Порівняння державних пенсійних систем Франція-Німеччина
Проект пенсійної реформи у Франції викликає багато питань. Можливість поглянути на порівняння між чинною французькою системою та німецькою пенсійною системою.
Організація та загальні положення
Існують різні “рівні” охоплення. У Німеччині ми говоримо про "Schichten".
Франція має 42 різні пенсійні системи, Німеччина - більше 100.
У цій статті ми зупинимось на загальній схемі для працівників, яка в кожній країні охоплює від 75 до 80% застрахованих (решта переважно стосується державних службовців).
| Франція | Німеччина | |
| Перший рівень охоплення | CNAV державні та обов'язкові | GRV державні та обов'язкові приватні та необов’язкові |
| Другий рівень охоплення | AGIRC-ARRCO напівпублічний та обов'язковий | Пенсія компанії BAV приватні та необов’язкові Рістер приватні та необов’язкові |
| Третій рівень охоплення | Різні додаткові приватні та необов’язкові | Доповнюють різноманітні приватні та необов’язкові |
Франція обрала загальнообов’язкові державні та напівпублічні плани. Німеччина, зі свого боку, вирішила розробляти додаткові накопичувальні пенсійні схеми з 2000-х років на додаток до загальної схеми.
В обох країнах державні пенсійні схеми мають натхнення Бісмарка: вони є обов'язковими пенсійними схемами, що базуються на принципі розподілу. В основному вони фінансуються за рахунок соціальних внесків на основі заробітної плати. Внески від поточних працівників фінансують пенсії тим, хто зараз перебуває на пенсії, і безпосередньо перерозподіляються.
Однак німецька пенсійна система має простішу організацію. Німецька державна схема базується на бальній системі. У Франції загальна схема CNAV складається за ануїтетами (підраховується в кварталах), а додаткова схема - за балами.
В обох країнах розмір пенсії базується на доході, отриманому під час професійної кар’єри.
Вік та умови виїзду
У Франції, як і в Німеччині, існують дві концепції віку:
- вік отримання права, з якого страхувальник може розрахуватися зі своєю пенсією
- та контрольний вік, з якого страхувальник може ліквідувати пенсію без штрафу або знижки.
Наприкінці 2020 року в Німеччині вік отримання права становитиме від 63 до 67 років, а контрольний вік - 67 років.
У той же час у Франції вік отримання права становитиме 62, а контрольний вік - від 62 до 67 років.
| Франція | Німеччина | |
| Кількість років внесків, необхідних для повної пенсії | ||
| 2020 рік | 41,5 року | 45 років |
| 2029 рік | 42,5 року | 45 років |
| Законний пенсійний вік для людей, які внесли необхідну кількість років | ||
| 2020 рік | 62 роки | 63 роки |
| 2029 рік | 62 роки | 67 років |
| Законний пенсійний вік за повною ставкою (без знижки) для людей, які не внесли внесок усі необхідні роки | ||
| 2020 рік | 67 років | 65,75 років |
| 2029 рік | Мінімум 67 років | 67 років |
У разі виходу на пенсію з недостатньою кількістю ануїтетів (у Франції) або до настання повноліття (у Німеччині) застосовується знижка. Це 1,25% на квартал у Франції та 0,3% на місяць у Німеччині.
Метод розрахунку
Одна з найважливіших відмінностей між цими двома системами полягає в тому, що в Німеччині немає зобов’язань вносити додаткову пенсію. Цей момент має значний вплив на розмір пенсій.
Крім того, загальна французька схема є ануїтетною, а німецька - точковою.
У Німеччині розмір пенсії базується на доході, заробленому за 45 років діяльності. У Франції це залежить від найкращих 25 років.
У Німеччині вартість балу може змінюватися залежно від економічних та демографічних критеріїв. У Франції рівень заміщення встановлений на рівні 50%, і останній є незмінним.
У Німеччині внески базуються на доходах до граничного рівня соціального страхування (82 800 євро брутто/рік на Заході, 77 400 євро на Сході). У Франції граничний рівень соціального страхування становить 41 136 євро, а розмір обов'язкових додаткових пенсій - до 329 088 євро.
Отже, планка загальної схеми вища в Німеччині. Однак якщо взяти до уваги додаткові пенсії, у Франції межі набагато вищі.
Ці відмінності у двох системах створюють великі відмінності у вигодах.
Переваги
Норма заміщення - це відсоток від вашого старого доходу, який ви отримуєте після виходу на пенсію.
Ось, як відсоток від останнього доходу, коефіцієнт заміщення на різних рівнях доходу у Франції та Німеччині (для повноцінної пенсії, тобто без знижки).
- У Франції: 70% перших 41 136 євро + 54% доходу понад це = приблизно 60 655 євро валової пенсії *
- У Німеччині: 47,50% від перших 82 800 євро = приблизно 39 330 євро брутто пенсії *
Німецька система через свою бальну систему, відсутність обов’язкового додаткового страхування, а також кількість рент, необхідних для отримання повної пенсії, не дозволяє вимагати пенсію, еквівалентну пенсії Франції, якщо ми обмежимося внеском внесків до примусової схеми.
Німеччина створила значні системи добровільних добавок. Ці механізми необхідні всім французам, які працюють через Рейн і не бажають суттєво зменшити розмір своєї пенсії.
Щоб отримати пораду від одного з наших експертів та скористатися персоналізованим звітом про вихід на пенсію, зв’яжіться з нами, використовуючи контактну форму.