Поширені запитання щодо COVID-19 щодо системи державних гарантій; ABBL

Поділитися цим:

Ці питання та відповіді доповнюють Часті запитання, опубліковані Міністерством фінансів, Державним казначейством та Міністерством економіки стосовно закону від 18 квітня 2020 року, спрямованого на створення гарантійної схеми на користь люксембургської економіки в контексті пандемії COVID-19 і який є доступні тут.

covid-19

1. З чого складається державна гарантія? ?

Позика, гарантована державою, - це позика, яку банк надає компанії чи професіоналу, незважаючи на нинішню високу економічну невизначеність, завдяки гарантії, яку держава надає на дуже значну частину позики.

Ця позика залишається позикою банку компанії: це не державна позика.

Це повне звернення до банківських мереж для надання цих позик було призначене для того, щоб пристрій міг швидко і дуже широко забезпечити необхідний грошовий потік для підприємств та професіоналів на всій території, щоб допомогти їм подолати основний економічний стрес, з яким ми стикаємось. і підтримувати їх на етапі відновлення.

Державна гарантія виплачується за шкалою, яка залежить від розміру бізнесу та тривалості гарантованої позики. Цей гарантійний збір, що стягується Державним казначейством з кредитної установи, несе позичальник.

2. Які компанії мають право на участь ?

Це стосується компаній, юридичних або фізичних осіб, створених у Люксембурзі та страждаючих від тимчасових фінансових труднощів після пандемії COVID-19. Більш конкретно, це:

  • Умільці,
  • Торговці,
  • Промислові,
  • Фермери та виробники вина,
  • Ліберальні та незалежні професії в широкому розумінні
  • Асоціації та фонди

Проте виключаються:

  • Компанії, основна діяльність яких полягає у просуванні, проведенні, оренді та торгівлі нерухомістю,
  • Компанії, основною діяльністю яких є участь в інших компаніях,
  • Компанії, які є юридичними або фізичними особами, які зазнали труднощів на 1 січня 2020 р., Або
  • Компанії, засуджені принаймні двічі за порушення норм, що забороняють нелегальну роботу або найм незаконно перебуваючих громадян третіх країн.

3. Які позики мають право ?

Кредити, кредитні лінії, інвестиційні кредити або овердрафт, що мають такі характеристики, зокрема, є прийнятними:

  • Максимальна тривалість 6 років;
  • Надано між 18 березня 2020 року та 31 грудня 2020 року; і
  • Дозволено вирішувати тимчасові фінансові труднощі після пандемії COVID-19.

4. Яка максимально гарантована сума ?

Ця ж компанія може скористатися лише позиками, покритими державною гарантією, на максимальну суму:

  • 25% обороту (без ПДВ), досягнутого в 2019 році або, де це можливо, в останньому доступному році;
  • Для молодих інноваційних компаній, створених до 31 грудня 2019 року, подвойте загальний фонд заробітної плати за 2019 рік або, де це можливо, останній доступний рік;
  • Для молодих інноваційних компаній, створених після 31 грудня 2019 року, орієнтовна річна вартість заробітної плати за перші два роки діяльності.

У випадку, коли одній компанії надається кілька позик, державна гарантія набувається в хронологічному порядку надання цих позик за умови, що їх сукупна сума залишається нижче дозволеної межі.

Кредитний договір може передбачати, що його погашення стає негайним завдяки наданню позичальником навмисно неправильної інформації кредитній установі.

Державна гарантія покриває відсоток від суми капіталу, відсотків та аксесуарів. Цей відсоток встановлений у розмірі 85%, залишок 15% несе кредитна установа. Сума, що підлягає компенсації, відповідає 85% спостережуваних збитків.

5. Чи застосовується режим до іноземних компаній ?

Ні, це стосується лише компаній, які є юридичними або фізичними особами, створеними в Люксембурзі, та які відповідають іншим умовам, встановленим законодавством.

6. Чи оцінює стан "у складності" банк-позикодавець і чи повинен це підтвердити клієнт підписанням "декларації про честь" ?

Банк може за власною ініціативою вимагати будь-яку відповідну інформацію у свого клієнта для забезпечення життєздатності клієнта (або групи клієнтів), включаючи підписання заяви про честь. Банк також може звернутися до стандартних положень, які можуть бути використані в цьому відношенні.

Договірні домовленості, що укладаються між клієнтом та банком, можуть, серед іншого, також включати підтвердження того, що загальна сума основної суми забезпечених позик, що вимагається від клієнта або групи клієнтів, не перевищує відповідної для клієнта граничної межі. .

7. Яка сума гарантійної схеми ?

Очікується 2,5 млрд. Євро. Це означає, що нові додаткові кредити до цієї суми можуть отримати вигоду від схеми гарантування. Ця сума стосується основної суми гарантованих позик.

8. Як саме працює система гарантій? ?

Кожен банк, який бере участь у гарантійній схемі, може використовувати частину конверта для нових позик та кредитних ліній, наданих між 18 березня 2020 року та 31 грудня 2020 року, пропорційно своїй частці на ринку у непогашених кредитах та лініях. Кредит (усі строки погашення разом) Люксембурзькі компанії, які не зазнали труднощів на 1 січня 2020 року. Ця частка ринку визначається на основі конкретної звітності CSSF та передається усім установам індивідуально Міністерством фінансів держави.

Потім гарантія застосовується до індивідуального кредиту для клієнта банку і покриває 85% суми капіталу, відсотків та аксесуарів, що залишаються заборгованими від боргу до закінчення терміну його дії. Будь-які збитки за позиками розподіляються пропорційно та на однакових умовах між державою та банком. Так само, якщо сума позики з часом зменшується, сума забезпечення пропорційно зменшується.

Гарантія набувається, на вимогу банку, з моменту, коли наданий кредит не перевищує встановленого для клієнта обмеження, та з виплати гарантійної премії. Якщо клієнт не виконає заборгованість протягом двох місяців з моменту першого виплати позики, державна гарантія не може бути застосована.

9. До якого періоду застосовується гарантійна схема ?

Кредити, що мають право на отримання гарантії, - це кредити, що надаються з 18 квітня 2020 року до 31 грудня 2020 року та мають максимальну тривалість 6 років, якщо вони були надані замовнику на тимчасові фінансові труднощі після COVID -19 пандемія.

10. Як саме буде розрахована втрата, гарантована державою Люксембург ?

Збиток розраховується на рівні окремих позик, а компенсована сума, до якої гарантована частина застосовується для визначення сум, заборгованих державою за її гарантією, відповідає збиткам, що спостерігаються, де це можливо, після здійснення кредитною установою усі мирові та, можливо, судові засоби захисту, наскільки вони, як правило, застосовувались, а якщо цього не відбулося, повістки про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Конкретно: якщо банк X зазнає збитків у розмірі 4% за певним кредитом, гарантія буде активована для банку X відповідно до цієї втрати (85% державної гарантії та 15% на рахунок банку).

11. Які банки підпадають під гарантійну схему ?

Схема гарантій відкрита для всіх зацікавлених банків Люксембургу на підставі угоди, яка має бути підписана з Державним казначейством.

На цю дату наступні банки підписали угоду з Державним казначейством:

  • Державний банк та Ощадбанк
  • Banque Générale du Luxembourg, BNP Paribas
  • Банк Люксембургу
  • Banque Internationale à Luxembourg
  • Банк Китаю
  • ING
  • Райффайзен Банк

12. Чи застосовується схема гарантування до всіх кредитних продуктів (готівкові позики, строкові аванси, інвестиційні позики тощо) ?

Гарантійний режим застосовується до всіх нових кредитів та додаткових кредитних ліній, що надаються правомочним клієнтам протягом максимального періоду 6 років (див. Питання № 3 щодо умов прийнятності), беручи до уваги максимальний розрахунок, відповідно до положень, викладених у питанні № 4 для кожного контрагента або групи контрагентів.

13. Позики на невизначений термін (наприклад, готівкові позики, відкриття кредитів тощо), підпадають під дію гарантійної схеми чи ні ?

Ні, лише позики, максимальна тривалість яких становить 6 років, підпадають під гарантійну схему (з урахуванням інших умов прийнятності, викладених у питанні 3).

14. Чи може банк вимагати додаткового забезпечення для позик, що отримують державну гарантію? ?

Так, банк може вимагати, якщо це необхідно та з огляду на конкретні умови, що застосовуються до клієнта або групи клієнтів, додаткові гарантії

15. Чи застосовується схема гарантування також до синдикованих позик ?

16. Що можна сказати про продовження терміну дії існуючої кредитної/кредитної лінії, що існує на 18 березня 2020 р. І термін дії якої закінчується до 31 грудня 2020 р.? ?

Оскільки це новий прямий дебет з існуючого контракту/існуючої кредитної лінії, це не підпадає під дію гарантійної схеми.

17. Чи можна подати кілька запитів на одного кредитора за гарантійною схемою? ?

Так, можливі багаторазові гарантовані державою кредитні гранти; однак слід дотримуватися обмеження, що застосовується до клієнта/групи клієнтів.

18. Чи може банк надати клієнтам, які все ще мають маржу на лінії, нову лінію або вищий ліміт? ?

Так, різниця між верхньою лінією та існуючою лінією становить нову позику, придатну для гарантійної схеми. Потім ця нова позика повинна бути структурована як окрема нова позика з додатковими гарантіями, коли це можливо.

19. Чи може клієнт подати заявку на новий кредит або нову кредитну лінію, поки у нього є існуюча кредитна лінія, яка не була використана повністю? ?

Так, банк повинен вирішити, надавати це чи ні. Однак заборгованість за кредитними лініями, що існували до 18 березня 2020 року, виключається із гарантійного механізму відповідно до питання 18.

20. Чи може банк відмовити у наданні позик або кредитних ліній певним клієнтам? ?

Так, це залишається рішенням банку на основі оцінки його бізнесу. Метою гарантійної схеми є сприяння наданню нових кредитів або додаткових кредитних ліній.

21. Чи є прийнятними кредити, які не використовуються в контексті проблем з ліквідністю, спричинених кризою COVID-19, але які вимагаються для задоволення інших потреб у ліквідності чи інвестиціях ?

Поки умови гарантійної схеми виконуються і існує потреба в ліквідності або інвестиціях, пов'язаних із кризою COVID-19 або викликаною нею, відповідні кредити мають право на отримання державної гарантії.

22. Чи може банк надавати нові позики, які не підпадають під гарантійну схему? ?

Так, банк, очевидно, може надавати нові позики поза гарантійною схемою.

23. Чи застосовується схема гарантування також до існуючих позик ?

Ні. Гарантійна схема доступна лише для позик, наданих між 18 березня 2020 року та 31 грудня 2020 року для подолання тимчасових фінансових труднощів після пандемії COVID-19.

24. Коли вирішено припинити відносини з клієнтом та запросити гарантію, що повинен зробити банк, щоб врахування збитків за гарантованими позиками враховувалося при державній гарантії? ?

Банк повинен спочатку "реалізувати" клієнта (тобто зателефонувати всі готівкові кошти, будівлі, гарантії тощо клієнта і, якщо потрібно, вимагати відкриття провадження у справі про банкрутство клієнта), перш ніж залишкову суму можна визнається збитком за державною гарантією. Ця реалізація повинна була відбутися і бути остаточно завершена, коли вимагається державна гарантія.

Розрахунок суми, що підлягає компенсації, проводиться на підставі вартості дебіторської заборгованості, що утримується банком після реструктуризації дебіторської заборгованості, або, де це можливо, після вирахування стягнених банком сум.

25. Чи можуть банки стягувати звичайні адміністративні збори за нові позики, на які поширюється гарантія? ?

За нові позики банки можуть стягувати звичайні збори, які застосовувались до кризи COVID-19, такі як плата за подання заявок, комісія за бронювання та зобов'язання тощо.

26. Як організовано виплату гарантійної премії ?

Клієнт повинен сплатити гарантійну премію банку, який дбає про сплату гарантійного внеску до Казначейства для активації державної гарантії.

27. Що станеться, якщо гарантійний внесок не сплачений або не сплачений повністю ?

Здійснення державної гарантії зупиняється у разі несплати або неповної сплати премії.

28. Які витрати мають платити компанії за гарантовані позики ?

За новий кредит або додаткову кредитну лінію за гарантійною схемою компанії повинні сплатити відповідну номінальну процентну ставку, розраховану та повідомлену банком.

Гарантійний внесок, який є обов'язковим за європейськими правилами державної допомоги, залежить від розміру компанії та строку позики, який вона покриває (методи розрахунку див. У запитанні № 30).

29. Чи включається комісія до процентної ставки кредиту, гарантованого державою ?

Ні. Комісія є обов’язковою згідно європейських правил державної допомоги; це доповнення до процентної ставки, що застосовується банком до відповідного кредиту. Однак, як зазначено, банк може обрати повну суму відсотків із клієнта, не вказавши цю комісію.

30. Як розраховується гарантійний внесок ?

Комісія повинна бути сплачена за основним боргом нової позики або нової кредитної лінії, тобто з початкової гарантованої номінальної суми позики (включаючи невикористані суми за новими рядками додатковий кредит). Частина позики, на яку не поширюється гарантія (тобто 15%), не враховується для розрахунку гарантійного внеску.

Потім гарантійний внесок обчислюється з урахуванням розміру бізнесу та строку позики, який він покриває:

Для малих та середніх підприємств гарантійний внесок встановлюється у розмірі:

  • 25 базових пунктів для максимального терміну погашення один рік;
  • 50 базових пунктів при максимальному терміні погашення три роки;
  • 100 базових пунктів для максимального терміну погашення до шести років.

Для великих компаній гарантійний внесок встановлюється на рівні:

  • 50 базових пунктів для максимального терміну погашення один рік;
  • 100 базових пунктів при максимальному терміні погашення три роки;
  • 200 базисних пунктів для максимального терміну погашення до шести років.

Наскільки клієнт має можливість змінити термін погашення своєї позики після 31 грудня, розрахунок гарантійного внеску може змінюватися протягом життя гарантії. Наприклад, клієнту МСП надається 1-річна позика на суму 100 000 євро:

  • Після закінчення позики клієнт МСП заплатить 25 базисних пунктів на 85 000 євро,
  • Якщо до кінця першого року строк позики коригується до 3 років на підставі договірного застереження, що дозволяє амортизувати позику протягом додаткового періоду, гарантійний внесок перераховується на основі нової тривалості, тобто 50 базисів очок на 85000 євро
  • Банк стягуватиме різницю між новою сумою та сумою, спочатку сплаченою для перерахування її до Казначейства.

31. Чи підпадає гарантійний збір також під державну гарантію ?

Так, державна гарантія покриває основну суму та відсотки, включаючи гарантійний збір.