Повна спільнота режиму подружньої власності, які наслідки мають смерть подружжя, яке
У разі смерті подружжя виникає питання про те, в яких межах їх цінні папери передаються вижилому подружжю.
Презентація цієї суперечки звертає увагу на норми, що регулюють шлюбний режим повної спільності майна із застереженням про повну передачу права власності, та його суттєвий вплив на умови володіння фінансовими цінними паперами вижилим подружжям.
Факти
Пані М. сказала мені, що її чоловік мав особистий план заощаджень (PEA: Plan d´Epargne en Action) та звичайний рахунок у цінних паперах. Її чоловік страждав на хворобу в термінальній фазі і попросив її 3 жовтня 2019 року продати всі свої акції з урахуванням ситуації, і оскільки пані М. мало знала фінансових питань.
7 жовтня 2019 року пан М. помер від продовження своєї хвороби.
Пані М. сказала мені, що 12 жовтня 2019 року, як він хотів, вона зв’язалася з бухгалтером, щоб оформити замовлення на продаж усіх цінних паперів, зареєстрованих у плані її чоловіка PEA та на звичайному рахунку цінних паперів. Вона уточнила, що за шлюбним договором вона вийшла заміж за режиму повноцінного співтовариства із застереженням про повну передачу права власності.
Коли замовлення на продаж передавались по телефону, радник не повідомив їй про будь-які перешкоди для їх виконання.
Однак стало очевидним, що накази на продаж не виконувались бухгалтером, тоді як вартість плану PEA та звичайного рахунку в цінних паперах різко впала внаслідок епідемії Covid-19.
Після численних нагадувань радник пані М. сказав їй, що для продажу цінних паперів установа повинна отримати документи про правонаступництво, які повинен надати нотаріус.
Пані М. подала скаргу.
22 та 23 червня 2020 року, у відповідь на її прохання, бухгалтер запропонував їй здійснити продаж усіх цінних паперів та виплатити їй суму 3000 євро як комерційний жест.
Пані М. вважала, що замовлення на продаж повинні були бути виконані в момент їх отримання, тобто 12 жовтня 2019 року. Вона сказала мені, що падіння вартості цінних паперів з дати, коли було дано розпорядження продати всі портфелі перевищували запропоновану компенсацію.
Саме за цих обставин пані М. проконсультувала мене.
Розслідування
Я допитав бухгалтера і попросив його повідомити мені про свої спостереження. І як частина цього запиту на спостереження я звернув його увагу на шлюбний режим, за якого подружжя були об’єднані, а саме повний режим власності спільноти з повною передачею права власності на вижилого.
У відповідь на мій запит бухгалтер сказав, що після повідомлення 13 січня 2020 року про смерть пана М., його досьє було передано до їх спадкоємного відділу для обробки.
Мені також зазначено, що після смерті його власника план PEA не може бути переданий призначеному бенефіціару, оскільки нормативні акти вимагають його закриття. Бухгалтер сказав, що тому йому неможливо виконати інструкції до завершення передачі плану PEA на рахунок правонаступництва.
Мені це пояснило, що їхній відділ правонаступництва завершив як переказ цінних паперів на рахунок правонаступництва, так і закриття рахунків пана М. 5 березня 2020 р.
У ній сказано, що згодом, 22 та 23 червня минулого року, радник зв’язався з пані М., щоб запропонувати їй 3000 євро як комерційний жест та запитати, чи не хоче вона продати отримані цінні папери, пропозицію, від якої вона відмовилася ефективність фінансових ринків з урахуванням конкретних обставин.
Однак, враховуючи її шлюбний режим, бухгалтер під час посередництва визнала, що правонаступництво не повинно було відкриватися. Ось чому він погодився прийняти вимогу пані М. про те, що ціни акцій на 12 жовтня 2019 року слід приймати як еталонні для цінних паперів, продаж яких вимагався. Ця пропозиція включала прецедент умови, що активи повинні бути продані якнайшвидше.
Рекомендація
Я вважав, що рішення, представлене для посередництва бухгалтером, було тепер справедливим і повинно компенсувати точно упередження, спричинені пані М. через продаж цінних паперів набагато пізніше, ніж 12 жовтня 2019 р.
Дійсно, бухгалтер повинен був знати особисте, фінансове, а також подружнє становище подружжя, щоб мати можливість персоналізовано реагувати на потреби своїх клієнтів щодо їхнього багатства.
Повна спільнота майнового режиму з повною передачею права власності спеціально призначає все багатство вцілілому подружжю, не відкриваючи правонаступництва.
Відповідно, після закриття плану PEA після смерті його власника [1] вміст портфелів повинен був бути повністю переданий пані М. без необхідності відкривати правонаступництво.
Отже, оскільки цінні папери належали пані М. після смерті її чоловіка, вона могла дійсним чином продати всі цінні папери. І це розпорядження мало бути виконане в день його видачі, тобто 12 жовтня 2019 року.
Уроки, які слід засвоїти
Стаття 1387 Цивільного кодексу Франції, яка виражає свободу шлюбних угод, за умови дотримання громадського порядку, допускає велику кількість можливих режимів, зокрема повний режим власності спільноти.
При повному режимі спільної власності все майно, теперішнє та майбутнє, що належить подружжю, об’єднується незалежно від дати придбання (до або після шлюбу), походження (придбання, дарування тощо) або способу фінансування.
Відповідно, будучи також задуманим як особливе застереження, що відступає від правового режиму, повний режим спільноти власності із застереженням про повну передачу права власності забезпечує майбутнє вижилого подружжя, присуджуючи їм все подружнє багатство.
Таким чином, майнова спільнота присуджується вижилому подружжю без виконання будь-яких формальностей. Смерть одного з подружжя не призводить до відкриття правонаступництва і, отже, до необхідності виконати всі формальності, притаманні спадкоємству. Як наслідок, вижилий чоловік буде повноправним власником багатства, залишеного померлим. Діти отримають свою частку лише після другої смерті.
Слід зазначити, що це має місце лише в тому випадку, якщо в шлюбний договір було включено положення про повну передачу права власності. В іншому випадку вижившим подружжям отримує лише половину загального майна. Залишок одержують спадкоємці, в тому числі вижили подружжя, в рамках спільної власності.