Повторна посуха послаблює систему компенсації за стихійні лиха
У Франції вирує посуха. Станом на понеділок, 73 департаменти вже вжили заходів щодо обмеження води, повідомляє урядовий веб-сайт Propluvia. І епізод, що насувається, не повинен допомогти. Ситуація набагато критичніша, оскільки останній період підживлення підземних вод не давав достатньої кількості води, за даними Météo France, який стверджує, що у Франції кількість опадів у середньому була дефіцитною на 20%. З вересня 2018 року по березень 2019 року.
Ця відсутність опадів може в кінцевому підсумку коштувати страховикам дорого. Оскільки чим інтенсивніше і триваліше явище, тим більше вони ризикують засовувати руки в кишені, щоб компенсувати потенційний збиток, заподіяний посухою на будівлях та посівах.
Вже минулого року компенсація за посуху сягнула від 800 до 850 мільйонів євро, щоб покрити лише матеріальну шкоду застрахованому майну (будівлям, автомобілям тощо), згідно з оцінками Французької федерації страховиків (FFA). Цифра, яка останніми роками неухильно зростає. Це було обмежено 150 мільйонами євро у 2015 році, перш ніж зрости до 550 мільйонів у 2016 році, а потім 775 мільйонів у 2017 році. Звичайно, абсолютний рекорд 2003 року (2 мільярди євро) не був побитий, але саме ця тенденція турбує професіоналів.
Конкретна схема компенсації
Наприклад, як повінь, зсуви або зсуви, посуха є частиною схеми компенсації за стихійне лихо, яка охоплює пряму матеріальну шкоду застрахованому майну. Це особливий режим, оскільки він універсальний і оформлений законом. Дійсно, "за будь-яку особу, яка укладає договір страхування збитків, стягується премія, вона є обов'язковою", пояснює Стефан Пене, директор відділу страхування збитків та відповідальності у FFA. Таким чином, на контракті дому з багатьма ризиками гарантується еквівалент 12% внеску для фінансування "схеми Cat Nat". Для договорів страхування автомобілів він встановлений на рівні 6%.
Загалом щороку збирається близько 1,6 млрд. Євро для покриття позовів через стихійні лиха. З моменту створення схеми в 1982 році посуха важила в середньому 30% від сплачених сум. Однак компенсація не відбувається автоматично, оскільки гарантія "Cat Nat" спрацьовує лише тоді, коли держава оголошує муніципалітет у стані стихійного лиха ", продовжує Стефан Пене.
Ризик дефіциту?
Повторювані епізоди посухи - глобальне потепління зобов’язує - постає питання життєздатності системи в довгостроковій перспективі. "Згідно з нашими дослідженнями, посуха буде найдинамічнішою катастрофою в найближчі роки, попереду повені", - підтверджує Стефан Пене. Тому цілком ймовірно, що компенсація, пов’язана з посухою, зросте ще більше, коли вона вже складала половину зібраних внесків на покриття шкоди, заподіяної стихійними лихами у 2018 році.
Більше того, встановлена державою ставка гарантії "Cat Nat" зросла з 5,5 до 9% у 1985 році, потім з 9 до 12% у 2000 році для фінансування їхнього минулого збільшення. "Коли ми створили режим у 1982 році, ми зрозуміли, що він недостатній", - зазначає Стефан Пене. Тому нам слід побоюватися подальшого збільшення, щоб впоратися зі збільшенням природних катаклізмів та уникнути дефіциту? Не обов’язково, на думку експерта, який вважає, що "поточна ставка дозволяє мати технічний баланс".
За його словами, "система буде життєздатною протягом наступних десятиліть за умови прискорення політики запобігання". Він нагадує, що вже були вжиті заходи, зокрема за допомогою закону Елан, проголосованого парламентом наприкінці минулого року і "який передбачає, що будь-яка земельна ділянка під забудову повинна бути предметом додаткового дослідження. Ґрунт для адаптації фундаментів до природа надр ". Метою є уникнення будівництва на глинистих ґрунтах, які є особливо вразливими у разі посухи.
Необмежена державна гарантія
Крім того, схема пропонує страховикам необмежену державну гарантію на випадок, якщо зібраних 1,6 мільярдів євро недостатньо для покриття всіх вимог. Очевидно, "якщо система повинна показати занадто великий дефіцит, держава повинна взяти на себе, щоб запобігти фінансовим труднощам страховиків", підкреслює Стефан Пене. Захист, який забезпечує стійкість плану.
Нарешті, хоча страховики визнають, що це погана проблема щодо ризику, пов'язаного зі стихійними лихами, Стефан Пене залишається обережним і нагадує, що "ми повинні оцінювати природні небезпеки в довгостроковій перспективі".
Важке становище фермерів
Основні жертви під час епізодів посухи, фермери та їхні землі не страждають від схеми страхування від стихійного лиха, оскільки вони залежать від схеми сільськогосподарських катастроф. Фінансується Національним фондом управління сільськогосподарськими ризиками (FNGRA), він компенсує фермерам у разі кліматичних небезпек.
Тільки тут, на відміну від схеми "Cat Nat", вона не базується на універсальному страхуванні. І лише "30% фермерів страхують від шкоди врожаю, заподіяної посухою", попереджає Стефан Пене. Звідси рішення уряду надати цього понеділка авансовий внесок у розмірі мільярда євро в якості європейської допомоги на підтримку аграрного світу.
фонд профілактики у 200 мільйонів євро
На додаток до схеми страхування від стихійних лих, Фонд запобігання основним природним ризикам (FPRNM) або Фонд Барньє, як випливає з назви, сприяє впровадженню механізмів запобігання. Забезпечується страховими компаніями, які сплачують 12% внеску, зібраного за стихійні лиха, - приблизно 200 мільйонів євро, - це дозволяє надавати гранти для зменшення вразливості об’єкта до стихійних лих.
У контексті посухи це передбачає, наприклад, зміцнення фундаменту будинку, що знаходиться на глинистому ґрунті, який може осісти, якщо його водопостачання недостатнє. Фонд Барньє також використовується для фінансування компенсації за експропріацію майна, найбільш схильного до ризиків. Ідея полягає в тому, щоб викупити ці товари та знищити їх, щоб уникнути оплати ремонту, який щороку виявляється надзвичайно дорогим.
Ставка відрахування внесків на стихійне лихо для фінансування фонду Барньє зросла за ці роки з 2,5 до 4, потім 8 і, нарешті, 12%. Це пояснюється розширенням місій цього фонду, який був призначений виключно для його створення для фінансування компенсації за експропріації. З того часу він також фінансує дослідження та плани профілактики.