Позики в євро на межі ослаблення

Остання година

15:20 - Румунія стала ганьбою Європи! Ми знущалися один з одного по всьому Європейському Союзу

15:15 - Міністр фінансів оголошує дефіцит бюджету понад 9%

15:05 - Румунія, серед країн з найвищим рівнем інфляції в ЄС у жовтні

14:55 - Хороші новини для румунів, які мають картку в банку! Які переваги вони матимуть відтепер

14:50 - Іран обумовлює повернення до ядерної угоди скасуванням санкцій, введених США

14:40 - ING Румунія, прибуток зменшився на 26% порівняно з аналогічним періодом минулого року

14:31 - Невідомі страждання актриси Драги Олтеану Матей. Вона зізналася, що воліла б померти: я засмучена

14:25 - Засмучена ситуація в Білому домі! Як Трамп хоче довести свою перемогу на виборах

Volksbank - перший вітчизняний банк, який добровільно відмовився від споживчих позик в іноземній валюті. Великі банки зберігають ці продукти в пропозиції, але за "непомірних" витрат.

Центральний банк починає завойовувати позиції у війні, оголошеній за валютними позиками. Кредитна установа вже відмовилася від особистих позик в євро. Лідери банківського ринку продовжують пропонувати такі продукти, але за високими "цінами" два-три роки тому. Майбутні обмеження кредитування в іноземній валюті можуть вирішувати великі банки, але такі заходи будуть спрямовані не на іпотечні кредити, а лише на особисті потреби.

Для іпотечних кредитів або тих, що мають подібне використання (для особистих потреб, але з іпотечним кредитом), варіант євро залишається більш привабливим, ніж варіант леї. Такі позики укладаються на довгостроковій основі, і, враховуючи, що Румунія повинна прийняти євро в 2014 році, ризики, пов'язані з коливаннями валюти, будуть практично усунені протягом більшої частини періоду погашення.

Першою установою, яка відверто відмовилася від євроспоживчих позик, був Volksbank. Оголошення минулого тижня може сприйматися як перша реакція на прислухання до закликів Мугура Ісареску, губернатора НБР, до банку до співпраці між собою та ліквідації валютних позик.

Слухняні банкіри

Однак представники Volksbank мають інше пояснення. "Ми прийняли рішення відмовитись на даний момент від позик на особисті потреби без гарантії в іноземній валюті, думаючи, що старий продукт в євро був би дорожчим, ніж той, що леї. DAE (щорічна ефективна процентна ставка) в євро була б щонайменше на відсоток вищою, ніж поточна пропозиція в RON ", - говорить Аліна Фершета, керівник відділу комунікацій Volksbank. У разі позик в іноземній валюті щорічно застосовується комісія за мінімально необхідні резерви в розмірі 1,85% від залишку.

Рішення Volksbank, мабуть, сподобається губернатору НБР. Місяць тому він запропонував кредитним установам добровільно вилучити споживчі кредити в іноземній валюті з портфеля. Кілька днів тому Андреас Трейхл, керівник Ерсте Банку, мажоритарного акціонера BCR, заявив, що провів переговори з губернаторами центральних банків Румунії та Угорщини щодо гальмування валютних позик.

Дивно, але кілька банкірів об'єдналися з поглядами представників БНР та Ерсте, хоча ці позики є одними з найбільш запитуваних клієнтами продуктів.

Прецедент існував у лютому, коли Раду Гегея, президент АРБ, а також ЦВК, обговорив питання добровільної ліквідації споживчих позик в іноземній валюті. Банк, яким він керує, не маючи іноземних акціонерів, має недоліки перед конкурентами з точки зору доступу до фінансових ресурсів в іноземній валюті. Але це набагато краще, ніж конкуренція за ресурси, залучені леями від населення. Однак, як не дивно, представники інших найбільших банків - Райффайзен або Унікредит - заявили, що погодиться з такими заходами.

Великі банки, які мають найбільші розподільчі мережі, а отже і найбільшу кількість клієнтів, не вилучали споживчі позики в іноземній валюті зі своїх портфелів. Але витрати залишаються "замороженими" на дуже високих рівнях протягом останніх двох-трьох років, що робить позики в євро майже такими ж привабливими, як і в національній валюті.

В даний час для великих банків у системі між вартістю персональної позики в леях та вартості однієї в євро різниця становить лише один-два процентних пункти, що значно нижче розриву між опорними процентними ставками, оголошеними центральними банками: 9,75 % у леях, порівняно з 4% у євро. Однак існують приблизно однакові відмінності між іпотечними позиками в євро та леями.

Більш привабливі процентні ставки для невеликих банків

Якщо ви хочете взяти споживчий кредит у великого банку, то, швидше за все, ви побачите загальну процентну ставку (APR) 20% -25% як на леї, так і на євро. Однак невеликі кредитні установи, котрі мають недолік невеликої кількості філій, практикують більш привабливі процентні ставки. У Banca Română, в Credit Europe, ATE Bank або Garanti, можна отримати особисті позики з DAE нижче 15%.

Криза останніх місяців на міжнародних фінансових ринках може побічно вплинути на румунські банки. Низька ліквідність у Європі означає нижче фінансування від материнських компаній або дорожчі позики в євро. Крім того, знецінення національної валюти збільшує ризик дефолту. Припустимо, ви вже "переборгували", ставки становлять 70% доходу. При зарплаті 2600 леїв (700 євро) на місяць, якщо європейська валюта зросте з 3,7 лей до чотирьох леїв, сума, що залишиться після виплати розстрочки, зменшиться до 23% від зарплати (600 леїв), недостатньо покрити основні витрати.

За даними НБР, більше половини непогашених позик не мають за собою застави. А більшість незабезпечених позик - в іноземній валюті.

45% споживчі позики населення складають в іноземній валюті. Якщо врахувати іпотечні кредити, частка валюти зростає до 55%. Порівняно з аналогічним періодом минулого року частка позик в іноземній валюті зросла на 13% (з 42%)

Якщо вам подобаються опубліковані матеріали, ми запрошуємо вас стежити за нами на нашій сторінці у Facebook