Приватні банки мали тривалий підйом та глибокий спад - сьогодні вони є
Мої новини
Кінець їхньої ери часто проголошувався. Зрештою, кількість традиційних німецьких приватних банків роками скорочується.
10.10.2005 | Клавдія Ваннер (Handelsblatt)
ФРАНКФУРТ/М. У 1960 році статистика Бундесбанку все ще нараховувала 209 інститутів, у 1997 - лише 59. Поворотний момент настав наступного року: центральний банк припинив підраховувати німецькі приватні банки на тій підставі, що їх кількість стала замалою.
Але про кінець не може бути й мови. На початку року банк Sal.Oppenheim придбав BHF-Bank, зробивши його найбільшою приватною банківською групою в Європі. Інші установи також дуже жваві: у часи, коли великі німецькі банки мають щось, окрім простого, приватні банки виявляють дивовижну ступінь стійкості. Найближчими днями Handelsblatt зобразить деякі приватні інститути, які створили або пишуть історію в Німеччині.
Плач про падіння галузі розпочався рано: «Ще до Першої світової війни багато сучасників розглядали приватний банк як застарілу форму бізнесу, і протягом періоду після Другої світової війни вони говорили, мабуть, трохи перебільшено, навіть про зникли релікти економічного та вищого класу ", - пише Ганс Пол, професор економічної історії Боннського університету, у книзі про нішеві стратегії приватних банкірів.
Звичайно, багато з інститутів зараз належать великим корпораціям: британський HSBC володіє добрими трьома чвертями Trinkaus & Burkhardt, три банки Bethmann, Maffei і Delbrück об'єдналися як дочірні компанії голландського ABN Amro, а BayernLB має частку в Hauck & Aufhäuser. Однак є ще кілька інститутів, котрі - керовані особисто відповідальними партнерами - належать нащадкам родини-засновників протягом століть. Сал. Оппенгейм у Кельні - один із них, франкфуртський банківський дім Metzler, М. М. Варбург з Гамбурга та Ганзейський банк Беренберга. Коріння цих інститутів сягають далеко в минуле: від Оппенгеймів до 1789 р., Варбург був заснований в 1798 р., А найстаріший німецький банк, Беренберг, датується 1590 р.
У перші дні банкіри часто також були торговцями, і їх банківська діяльність була тісно пов'язана з торгівлею товарами. "Можна навіть сказати, що банківська професія розвинулась завдяки спеціалізації в певних сферах діяльності, пов'язаних з торгівлею", - говорить Майкл Юрк, керівник історичного архіву Дрезднер Банку. Юрк посилається на приклад засновників франкфуртського банківського дому Нойфвіль, які торгували вовною, тканиною, шовком та ювелірними виробами та спочатку організовували фінансування цих товарів. На думку історика, мережа послуг між грошовим бізнесом і торгівлею товарами розпалася лише з середини 18 століття.
Незабаром було додано ще одне завдання: різні ділові стосунки з князями та шляхтичами, яким вони надавали позики, фінансували поставки товарів та шанували векселі. Десятиліттями вони могли покривати фінансові потреби особняків позиками. Однак з кінця 18 століття вимоги до капіталу нових держав дедалі перевищували фінансову силу банків. По-перше, банкіри переклали провину на себе. Був створений так званий частковий кредит: він більше не залишався в банку, а був розбитий і переданий клієнтам як процентна інвестиція.
Швидко прогресуюча індустріалізація призвела до подальших і все більших потреб у капіталі. Тому з середини XIX століття банкіри почали створювати акціонерні банки - установи в юридичній формі акціонерних товариств. Наприклад, банкір Адельберт Дельбрюк сприяв заснуванню Deutsche Bank. Врешті-решт, банкіри побачили відділення, в якому вони сиділи: акціонерні банки брали на себе все більше і більше бізнесу. Незабаром вони домінували на німецькому грошовому ринку.
Але хоча приватні банкіри втратили контроль над великими банками, їх кількість продовжувала зростати аж до Першої світової війни. За сучасною інформацією, вони зросли приблизно на 800 до 2200 між 1892 і 1912 роками. Банки мали хороші шанси - як і сьогодні - як консультанти та “мережеві компанії”. Вони зв’язалися зі спеціалістами та допомогли вибрати правильну інвестицію чи фінансування. Завдяки цим завданням багато інститутів пройшли через 20-ті роки, коли гіперінфляція та світова економічна криза спустошили економіку Німеччини. Їх досвід у міжнародному бізнесі та хороші міжнародні контакти - часто засновані на родинних зв’язках - їм допомогли, оскільки після років інфляції німецькі компанії дедалі більше залежали від капіталу інших країн.
Це стало по-справжньому складно з 1931 р. Велика банківська криза означала кінець для багатьох приватних банків. Банкіри занадто активно взаємодіяли з окремими позичальниками або брали позики у конкурентів, щоб спекулювати. Найстрашніший удар відбувся з "аріанізаційною політикою" націонал-соціалістів. Традиційно багато приватних банківських будинків належали родинам єврейського походження. З 21 “єврейських” банків у 1933 р. Сім було ліквідовано, а п’ять перейшли до іншого банку. Решта залишились, але пішли до нових власників.
Після Другої світової війни кількість приватних банкірів різко зменшилась. У 1950 р. Бундесбанк демонструє лише 225, у 1931 р. - все ще 800. Занепад тривав і в 1970-х. Слабке економічне середовище та турбулентність на валютних ринках спричинили занепокоєння кількох банків, найбільш вражаючим було банкрутство Банку Герштатта в 1974 році з обсягом балансу 2,2 млрд. Германських марок, що на той час було значним.
У наступні роки глобалізація ускладнила їм життя так само складно, як і зростаючі вимоги до нагляду. Все більше банків втікало в обійми великого власника. Гучні імена зникли: Шредера Мюнхмайера Хенгста тепер називають UBS Private Banking, банк Грунеліуса об’єднали з Deutsche Bank.
Для решти будинків, які особливо сильно керують активами, шанси непогані, каже Райнер Вілкен, який відповідає за бізнес із багатими приватними клієнтами в управлінській консалтинговій компанії Cap Gemini. Це правда, що кількість мільйонерів у Німеччині застоюється, а їх кредит навіть зменшується. "Зокрема, традиційні будинки можуть добре відтворити свої традиції в цьому середовищі", - говорить Вілкен. Клієнти, найімовірніше, вважають, що вони не застрягли в конфлікті інтересів, даючи поради, і що вони примушують клієнтів до власних продуктів.