Режим, що застосовується до споживчих позик ›Адвокати Іспанії

Відповідно до іспанського законодавства існує два типи установ, які можуть активно надавати споживчий кредит загалом: кредитні установи та кредитні фінансові установи.

Кредитні установи в Іспанії

Кредитна установа (зареєстрована як компанія) визначається в іспанському законодавстві як компанія, яка займається будь-якою діяльністю, що полягає у залученні у держави поворотних коштів у формі депозитів або інших позик, а також на вимогу таких коштів для надання грантових кредитів або перевезення здійснювати подібні операції за власний рахунок. Тому іспанські кредитні установи зможуть брати участь у ряді роздрібних банківських послуг, а також пропонувати послуги з цінних паперів та фінансових консультацій.

Кредитні установи повинні бути зареєстровані в реєстрі, який веде Банк Іспанії, перед початком своєї банківської діяльності. Кредитними установами вважаються такі організації: банки (акціонерні товариства), ощадні банки та кредитні кооперативи (які також регулюються автономними громадами).

Регулюючий режим іспанських кредитних установ викладений у низці законів та нормативних актів, що встановлюють правила, спрямовані на надання наглядовим органам вичерпної інформації про стан іспанських фінансових установ, а також правила щодо їх обмеження або заборони. ризик неплатоспроможності або відсутності ліквідності, а також посилити вимоги до капіталу, за допомогою яких установи можуть управляти цими ризиками, не завдаючи шкоди вкладникам та посиленій іспанській економіці.

Банк Іспанії (спільно з Іспанською національною комісією з питань біржових операцій) є урядовим органом, що здійснює загальні наглядові повноваження над національними кредитними установами. Ці повноваження охоплюють широкий спектр банківської діяльності, включаючи професійну поведінку, практики та кредитоспроможність, серед багатьох інших [1].

Кредитні фінансові установи

Кредитні фінансові установи - це компанії, які не є суворо відчутними кредитними структурами, але, як правило, здійснюють одну або декілька з наступних видів діяльності: надання позик, кредитів та платежів, включаючи споживчий кредит, позики та фінансування комерційних операцій; факторинг, лізинг, випуск та управління кредитними картками; та (v) надання облігацій та гарантій.

Кредитні фінансові установи повинні отримати відповідну ліцензію, надану кредитним фінансовим установам, до здійснення їх діяльності.

Що стосується відмінностей між кредитними фінансовими установами та кредитними установами (головним чином, щодо їх структури фінансування), вимоги до кредитних фінансових установ для продовження своєї діяльності є більш гнучкими порівняно з тими, що вимагаються від кредитних установ.

Банківська та фінансова діяльність: регульована діяльність

Усі види діяльності, що здійснюються як кредитними установами, так і кредитними фінансовими установами, є діяльністю, що підлягає нагляду Банку Іспанії, і, отже, їх виконання на регулярній або професійній основі вимагає відповідної ліцензії.

Немає жодної іншої діяльності, яка б кваліфікувалася як „банківська чи фінансова діяльність”, була б виключена із сфери регульованої діяльності, за винятком відомого „оперативного лізингу” чи „оренди [2]” .

Бізнес із споживчих позик: нерегульована діяльність

Незалежно від вищезазначеного, у випадку, якщо установа, яка не є кредитною установою (що означає ні кредитну установу, ні кредитну фінансову установу відповідно до їх відповідних визначень, зазначених вище), така організація лише здійснює діяльність із надання споживчих позик, крім кредитної установи (зареєстрованої як корпорація), може здійснювати таку діяльність без ліцензії.

Отже, така установа, яка не є кредитною установою (зареєстрована як компанія), повинна буде лише зареєструватися у відповідному комерційному реєстрі, будучи виключеною з-під нагляду Банку Іспанії та підпорядковуватися іспанським владам. відповідальний за захист прав споживачів і, зокрема, таке законодавство:

Загальний режим: Закон 1/2007 від 16 листопада про захист споживачів та користувачів ("Закон про захист прав споживачів")
Спеціальний режим: Закон 16/2011 від 24 червня про договір про споживчий кредит ("Закон про договори про споживчі позики" або "Закон про КТД"); і,
Додатковий режим: серед іншого, (a) Закон 34/2002 від липня про послуги інформаційного суспільства та електронну комерцію ("Закон про електронну комерцію"); (b) Закон 34/1988 від 11 листопада про загальну гласність ("Закон про загальну гласність"); (c) Закон 22/2007 від 11 липня про дистанційний маркетинг фінансових послуг ("Дистанційний маркетинг фінансових послуг"); та (d) Закон 7/1998 від 13 квітня про загальні умови ("Закон про загальні умови").

Ця стаття не для юридичної консультації

[1] Обов’язкові перевірки та детальна звітність дозволяють Банку Іспанії забезпечити відповідність нормативним актам. Ці заходи також дозволяють Банку Іспанії виносити попередження або вживати будь-яких інших дисциплінарних заходів відповідно до обставин, які можуть варіюватися від призначення спеціального контролюючого органу до контролю керівництва даної кредитної установи., Анулювання ліцензія кредитної установи, коли це виправдано.
[2] Це коротко- або середньострокова оренда, коли термін оренди коротший, ніж у життєвого циклу орендованого майна, а придбання орендованого майна не узгоджується заздалегідь у контракті, а орендар замість цього зобов’язаний повернути орендоване майно після закінчення договору.

Подібні статті:

Альберто Альварес

Альберто Альварес, який закінчив юридичний факультет міжнародного господарського права, спеціалізується на корпоративному праві, злитті та поглинаннях, неплатоспроможності та реструктуризації. Робочі мови: іспанська, німецька та англійська. Надішліть свою консультацію контактному метр Альваресу