Рішення для покращення виходу на пенсію
Це неминуче ... Незалежно від вашої професійної діяльності, коли ви вийдете на пенсію, ваші доходи впадуть. До 2020 року рівень заміщення пенсій повинен змінитися - із незмінним законодавством - близько 65% для невиконавчого працівника та 45% для керівника приватного сектору для виходу на пенсію у віці 60 років після 40 років. Для від'їзду в 65 років, як і раніше після 40 років діяльності, ці ставки досягають 76,8% для неменеджера та 56,7% для менеджера.
Зіткнувшись із цим спостереженням, можливо кілька рішень для покращення виходу на пенсію.
Створіть джерело додаткового доходу
Якщо вам ще далеко до виходу на пенсію, рішення полягає в економії. Усі майбутні пенсіонери тепер мають підтримку, спеціально призначену для створення додаткового доходу на пенсію: Перп і Перко відкриті для всіх, контракти Маделін зарезервовані для самозайнятих, схема Префон для державних службовців.
За винятком Perco, усі ці підтримки мають податкову перевагу при в’їзді, що дозволяє зменшити ваші заощадження: щороку ваші виплати вираховуються з вашого оподатковуваного доходу, принаймні 3 431 євро та максимум 27 446 євро за Perp та систему Préfon та 64 047 євро за контракти Madelin у 2010 році. Чим більше ви оподатковуєтесь, тим цікавіші ці продукти.
Але будьте обережні, це не інвестиції, як інші. Після відкриття ви не можете закрити їх і повернути свій капітал: ваші заощадження блокуються до виходу на пенсію (за винятком певних виняткових обставин). І за винятком Perco, ви можете повернути його лише у вигляді довічної ренти. Тому краще уникати робити ставки на все на цей тип товару і робити це занадто рано.
Поліпшити розмір його майбутньої пенсії, викупивши чверть
Якщо вам залишилося кілька років до виходу на пенсію, і ви вже знаєте, що у вас не буде страхового стажу, необхідного для отримання повної пенсії за віком до 65 років: викупіть відсутні квартали, щоб покращити розмір своєї майбутньої пенсії.
Фіктивно подовжуючи свій страховий період, це рішення дозволяє пом'якшити наслідки знижки або навіть усунути її, якщо ви можете викупити всі квартали, яких вам не вистачає, щоб досягти необхідного страхового стажу. Але цікаво лише в тому випадку, якщо ви плануєте вийти на пенсію якомога швидше, у віці 60 років або незабаром після цього. З іншого боку, це не представляє інтересу, якщо ви знаєте, що будете продовжувати свою діяльність до 65 років, оскільки з цього віку ваша пенсія автоматично розраховується за повною ставкою, незалежно від вашого страхового стажу.
Працюйте більше, щоб збільшити свій прибуток після закінчення кар’єри
Останній шлях, якщо ви вже перебуваєте у пенсійному віці: працюйте поза встановленим законом віком, щоб скористатися бонусом або новими правилами накопичення пенсійної роботи.
З бонусом, якщо ви продовжуєте працювати після 60 років, коли вже є страховий стаж, необхідний для отримання повної пенсії, кожен квартал, додатково працюючий з 1 січня 2009 року, дає право на збільшення основної пенсії на 1,25% в рік. Або підвищення пенсії на 5% за ще один рік роботи, 10% за два роки ... і так далі, без обмежень. З іншого боку, якщо ви вже ліквідували свою пенсію, ви більше не зможете скористатися премією.
Ніщо не заважає вам відновити оплачувану діяльність і накопичувати дохід із пенсією за вислугу років.
Якщо це діяльність, яка охоплюється іншим пенсійним планом, ніж той, який виплачує вам ваші пенсії, це не вплине на їх виплату. Іншими словами, якщо ви були службовцем, ви можете прекрасно відновити ліберальну, комерційну чи ремісничу діяльність. З іншого боку, якщо ви хочете відновити діяльність, яка підпадає під ту саму пенсійну схему, ви не можете повністю поєднати свій "новий" дохід з вашими пенсіями. пенсія лише за певних умов:
- бути не менше 60 років і мати страховий стаж, необхідний для отримання повної пенсії - інакше доведеться чекати, поки не виповниться 65 років -;
- ліквідували всі ваші пенсії з усіма планами, до яких ви зробили внесок, і повинні припинити свою попередню діяльність, перш ніж відновити іншу.
Основний недолік цієї формули: хоча ви будете продовжувати робити внески, це відновлення діяльності не дозволяє вам нарощувати нові пенсійні права.
Читайте також поради щодо виходу на пенсію: