Скільки потрібно; економити щороку; e для пенсійних фондів FTQ
Поради щодо підрахунку щорічної економії та досягнення ваших цілей.
Копіювати в буфер обміну
Домінік Ж. Фавро
Блогер з особистих фінансів
Фінансові зобов’язання стають дедалі важливішими у житті квеберів. Жонглюючи іпотекою та автоматичними платежами, навчанням дітей та повсякденним життям, ви задаєтеся питанням, чи не заощадите ви достатньо грошей до виходу на пенсію.
Скільки потрібно економити щороку для комфортного виходу на пенсію? Коли вам залишається 15, 20 або навіть 25 років після виходу на пенсію, може бути важко оцінити, скільки щороку відкладати.
Розрахувавши зараз вартість виходу на пенсію, ви можете визначити суму, яку потрібно щороку економити, щоб легше туди дістатися і мати спокій.!
Знати вартість бажаної пенсії
Перш ніж ви зможете визначити, скільки заощаджувати щороку на пенсію, важливо розрахувати вартість бажаної пенсії та знати всі інші доходи, на які ви можете розраховувати.
Перелічіть різні джерела пенсійного доходу
Раніше багато людей могли засновувати свої пенсійні доходи переважно на пенсійних фондах свого роботодавця. Сьогодні ситуація сильно змінилася, і важливо скористатися усіма можливими та доступними джерелами доходу на пенсію. Тоді буде легше визначити суму грошей, яку вам потрібно буде залучити із власних заощаджень.
Пенсійний план роботодавця
Роботодавці все ще часто покривають частину потреб у пенсійних накопиченнях, будь то за допомогою групового RRSP, VRSP або одного з різних пенсійних планів із визначеними виплатами чи визначеними внесками. Ми можемо розрахувати пенсійний дохід, який вони отримають, перевіривши їхні річні звіти.
Державні накопичувальні плани урядів
Власні фінансові активи, крім заощаджень
Не забувайте про основні активи, накопичені за все життя, такі як основне місце проживання або котедж, які можуть принести значний дохід. Після виходу на пенсію, якщо діти пішли з дому, можливо, варто продати одну з ваших резиденцій або вибрати меншу нерухомість, коли потрібно менше місця.
Виберіть пенсійний вік та стиль виходу на пенсію
Кожен пенсійний план унікальний, і кожен переживає його по-різному. Отже, для того, щоб мати можливість розрахувати вартість, вам потрібно витратити час, щоб визначити, що ви хочете з цим робити. Деякі люди хочуть і надалі робити свій внесок у суспільство, працюючи по-іншому, при цьому отримуючи невеликий дохід, тоді як інші вважають за краще взагалі кинути роботу. Важливий також вік, у якому ви хочете вийти на пенсію, оскільки для припинення роботи у 55 років потрібно буде заощадити більше, ніж у 65 років.
Розрахувати вартість виходу на пенсію
Для комфортного виходу на пенсію більшості людей буде потрібно 60-80% їх поточного доходу. Таким чином, людині з доходом 55 000 доларів доведеться розраховувати майже на 38 500 доларів, оскільки вона матиме менше витрат і буде платити менше податків та внесків. Однак його щорічні витрати будуть різнитися під час виходу на пенсію, оскільки діяльність та подорожі в перші роки поступово поступаються місцем витратам на комфорт та охорону здоров’я.
Успішно економимо на пенсію
Після того, як буде визначена вартість виходу на пенсію та розраховані різні доходи, ви зможете визначити суму, яку потрібно заощадити особисто для досягнення своїх цілей.
Обчисліть суму, яку потрібно економити щороку
Створивши кілька сценаріїв щорічного заощадження на основі вашої поточної та прогнозованої потужності, ви зможете визначити, як розподілити свої зусилля з часом. Рекомендується супроводжувати фінансового планувальника, який може розробити різні стратегії, щоб максимізувати ваші щорічні заощадження.
Максимізуйте всі стратегії економії
Хоча фінансові зобов’язання численні, між будинком, машиною та дітьми може бути важко звільнити місце для пенсійних заощаджень щороку. Найкращий спосіб зробити це - переглянути свій бюджет і виділити близько 10%, або більше, якщо це можливо, на пенсійні заощадження. Відрахування заробітної плати або прямі дебети можуть допомогти. Чим раніше ви це зробите, тим менше зусиль!
Буде дуже цікаво використовувати несподіваний або разовий дохід для досягнення своїх цілей заощадження щороку. Наприклад, відшкодування податків дає чудову можливість заощадити без особливих зусиль. Ви навіть можете використовувати відшкодування внесків до RRSP протягом одного року, щоб фінансувати свій внесок на наступний рік тощо.
Якщо важко заощадити, коли ваш дохід все ще низький, тоді може бути розумним повернути кожне збільшення зарплати назад у пенсійні заощадження. Таким чином, ви можете підтримувати свій рівень життя, одночасно збільшуючи свої заощадження.
Хоча може виникнути спокуса погасити весь борг перед тим, як почати економити, це не завжди найкращий варіант. Може бути доречним порівняти процентну ставку заборгованості зі ставкою податкового вирахування або передбачуваною ставкою прибутковості інвестиції. У деяких випадках може бути корисним зробити і те, і інше: внести свій внесок, наприклад, у свій РРСП та застосувати податкову декларацію про погашення боргу. Кожен борг - це унікальний випадок, переваги та недоліки якого слід порівнювати.
Кредитне плече щороку
Що стосується економії на пенсію, кожен рік має значення і може мати велике значення. Почавши якомога раніше, ви можете скористатися експоненціальною віддачею своїх заощаджень з часом завдяки сукупним відсоткам. Простий спосіб зменшити свої зусилля і дозволити часу працювати на вас.
Наприклад, особа, яка вносить 5000 доларів на рік протягом 25 років, накопичить майже 188 000 доларів США з прибутковістю 3%, або на 63 000 доларів більше взамін. Однак, стартувавши ледь через 5 років, вона накопичить 138 000 доларів і трохи більше половини прибутку, або 38 000 доларів.
На додаток до економії кожного року для виходу на пенсію, ви повинні переконатися, що отримуєте хорошу віддачу. Наприклад, прибутковість 6% замість 5% при щорічній економії 5000 доларів протягом 25 років дозволяє вам накопичити понад 32 000 доларів без додаткових зусиль. Просте збільшення на 1%, яке може все змінити. Ось чому важливо не платити високі збори за управління і порівнювати прибутковість своїх заощаджень з річною інфляцією, розрахованою Банком Канади. Увага, це посилання відкриє нову вкладку. Зверніть увагу, це посилання відкриє нову вкладку. Зверніть увагу, це посилання відкриє нову вкладку. Зверніть увагу, це посилання відкриє нову вкладку. Зверніть увагу, це посилання відкриє нову вкладку. Зверніть увагу, це посилання відкриє нову вкладку. Зверніть увагу, це посилання відкриє нову вкладку. Зверніть увагу, це посилання відкриє нову вкладку. Зверніть увагу, це посилання відкриє нову вкладку. . Це гарантує нам правильний шлях.
Починати якомога швидше економити на пенсії - найкраща стратегія для того, щоб забезпечити пенсію, про яку ви мрієте. Окрім того, ми можемо знати, наскільки потрібно буде економити та інтегрувати його у своє щоденне фінансове життя. Користуючись нинішнім моментом, забезпечивши гроші на свої проекти на майбутнє, є найкращим з можливих розрахунків!