Скільки заощадити на хорошій пенсії в Ла-Пресі

ФОТО ГЕТІ ЗОБРАЖЕННЯ

Просто помножте на 10,9 валової зарплати, яку ви думаєте заробити напередодні виходу на пенсію, щоб з’ясувати, скільки вам слід було заощадити для комфортного виходу на пенсію в 65 років.

Просто помножте свою орієнтовну зарплату в 64 на 10,9

& sdk = joey & u = https% 3A% 2F% 2Fwww.lapresse.ca% 2Faffaires% 2Ffinance-staff% 2F2020-08-30% 2Fcombien-epargner-pour-une-belle-Retirement.php & display = popup & ref = плагін & src = share_button "data- network =" facebook "title =" Поділитися у Facebook ">
✓ Скопійоване посилання

Андре Дубук
Натисніть

Хто не задавав питання? Скільки мені потрібно відкласти на комфортну пенсію в 65 років ?

На це відповідають актуари Аона, які консультують роботодавців щодо їх пенсійних планів. Для спрощення просто помножте на 10,9 валової зарплати, яку, на вашу думку, ви отримаєте за день до виходу на пенсію.

Наприклад, якщо я вважаю, що зароблю 100 000 доларів у віці 64 років, я помножую цю суму на 10,9 і отримую 1 090 000 доларів (і в той же час на своє розчарування виявляю, що я зараз дуже далеко).

З цим мільйоном, сказав Аон, я впевнений, що мій спосіб життя до і під час виходу на пенсію буде майже однаковим. Це амбіційна мета, оскільки більшість фінансових планувальників припускають певне падіння рівня життя.

Хоча він дає корисний порядок величини, цей коефіцієнт 10,9 є загальним числом, яке не враховує жодних особистих обставин. Це взято з інструменту, який називається "Справжня угода", який Aon надає роботодавцям для оцінки здатності їх пенсійних планів досягати цілей. Цей інструмент не призначений для членів плану з метою фінансового планування.

Мультиплікатор 10,9 діє для працівника у віці 45 років, який отримує пенсію з пенсійним планом із визначеними внесками, в якому він та його роботодавець вносять еквівалент 5% від валової зарплати члена.

Для молодшого працівника коефіцієнт буде вищим, говорить Аон, через більшу тривалість життя на пенсії та вартість медичного обслуговування, річна інфляція якого перевищує очікуване зростання заробітної плати. Ці два фактори збільшують фінансові потреби на пенсії.

Питання

По-перше, що входить у цей мільйон плюс? Ця сума, пояснює Емілі Аларі, старший радник Aon з питань пенсійних рішень, відповідає чистій вартості особи, за винятком основних планів проживання та державних пенсій, таких як Пенсійний план. Квебек.

Тоді, скільки грошей щомісяця повинен відкладати наш приємний хлопець, щоб досягти мільйонної позначки у свій 65-й день народження? Відповідь залежить від зроблених припущень щодо отриманої прибутковості, зростання вартості життя та збільшення заробітної плати.

Не надаючи детальної інформації про припущення, Аон висуває річну норму економії, еквівалентну 16,5% валової зарплати з 25-річного віку протягом 40 років до виходу на пенсію.

Пам'ятайте, що виплата основного капіталу проживання виключається з 16,5% зусиль. Насправді податкові органи дозволяють витратити 18% доходу, який отримано до оподаткування, на пенсійні заощадження. (Підніміть руку, ті, хто надів це.)

Однак внески роботодавців до пенсійного плану включаються в 16,5% заощаджень. Візьмемо приклад із валовою зарплатою до виходу на пенсію в розмірі 100 000 доларів США, де я б вносив 5% своєї брутто-зарплати в пенсійний план і де роботодавець вкладав ту саму суму від мого імені. Якщо так, то я просто мав би щороку виділяти 6,5% від валової заробітної плати (16,5% - внесок працівника до пенсійного плану 5% - внесок роботодавця 5% = 6,5%), який я б вносив у пріоритет у RRSP або TFSA.

Що станеться, якщо я не досягну мільйона? Пані Аларі заспокоює. Мені доступні два варіанти. По-перше, я працюю додатково п'ять років, поки мені не стане 70. У цьому віці я буду насолоджуватися повною пенсією без необхідності зменшувати свій спосіб життя. Цей сценарій, як і другий, що йде далі, базується на рівні заощаджень 10%, що складається переважно із внесків працівників та роботодавців до пенсійного плану, а не більше 16,5%.

Інший варіант - вийти на пенсію у 65 років, але прийняти падіння рівня життя приблизно на 30%, щоб компенсувати відсутність заощаджень. Менше вишуканого одягу, більше слабкого, менше щоденних поїздок на роботу, менше ділового харчування, плата в будинку; мета в межах досяжності.