Спадкоємство, як простежити забуті активи померлої коханої людини Фінанси та інвестиції

Деякі інструменти можуть допомогти знайти властивість, яка не відображається у заповіті.

Автор: Мартін Морін
Джерело: радник
9 червня 2020 р. 19 червня 2020 р
08:14

"Виїхати - означає трохи померти, [...] ви залишите трохи від себе, у будь-який час і в будь-якому місці", - написав Едмонд Гарокур. Ми фактично залишаємо речі там і там у довгій життєвій подорожі. Результат: це справжній головний біль для тих, кому потім доведеться простежити забуті активи померлого коханого.

Що ви повинні порадити своїм клієнтам, щоб запобігти такій ситуації, і які існують інструменти пошуку активів, якщо вони не відображаються у заповіті?

Останнє, що ви хочете зробити, коли кохана людина зникне, це почати грати в Колумбо, каже Магалі Дюссо-Бродер, радник з планування багатства в Ассанте.

Скласти перелік

Однією з сучасних проблем накопичення належної документації для ліквідації маєтку є те, що речові докази, як правило, зникають за допомогою технологічних інструментів.

"Це важко в епоху цифрових технологій, тому що зараз ми отримуємо всі свої заяви через Інтернет. Все менше стає паперових слідів від того, що ми робимо, і наші комп’ютери заблоковані, каже адвокат. Тому ми не маємо доступу до документів. "

Рішення просте, але вимагає зусиль, щоб зібрати всю інформацію в одному місці. “По-перше, ми повинні підвести підсумки наших контактів, установ, з якими ми ведемо бізнес. Вам доведеться монтувати файл та регулярно його оновлювати. "

Тип інформації, яку можна знайти там:

Повні контактні дані бухгалтера та/або нотаріуса;
Усі страхові поліси (будинок, автомобіль, життя тощо);
Вся інформація, пов’язана з власними кредитними картками;
Перелік ВСІХ активів;
Ім'я пільговиків, зареєстрованих у разі смерті;
Деталі попередніх домовленостей про поховання, якщо вони існують.

Коротше кажучи, ми повинні уникати складання загального портрета, а навпаки, скласти дуже детальний перелік, тому що для пошуку такої інформації можна переглянути декілька реєстрів. Якщо ми цього не зробимо, маєток має провести справжні археологічні роботи, щоб знайти виписки з рахунків, пенсійні плани з колишньої роботи, забуте страхування життя тощо. Це може бути нудно. І грати в Коламбо підходить не всім.

А які надбання ми найчастіше забуваємо записати? За словами Магалі Дюссо-Бродюр: сейфи в банківській установі, багаторазове страхування життя ("ми часто маємо невелику страховку, яка затягнулася на 30-40 років, яку платять і ховають далеко"), переваги старої роботи опціони на акції, пенсійні плани), невеликі інвестиції незначної вартості, які накопичуються.

"Ми завжди думаємо про останню виконану роботу, але не про всі інші до неї", - каже вона.

І де ми зберігаємо цей список? Не у сейфі в банку, до якого часто важко отримати доступ. Слід знайти безпечне місце для її утримання (у шафі, шафі, тумбочці тощо) та повідомити кількох її довірених родичів.

Не можна забувати, що такий баланс майна буде настільки ж корисним у разі непрацездатності, як і смерті!

Реєстр незатребуваного майна

Але що робити вашому клієнту, який відповідає за маєток, якщо його померла кохана людина не внесла цей список? Зокрема, він може поглянути на Ревену Квебек.

Він "відповідає за отримання та тимчасове управління майном, на яке не претендують його власники", сказав Мартін Крото, прес-секретар Ревену Квебек.

Існує два основних типи незатребуваного майна: фінансові продукти та майно спадщини.

“З року в рік вартість незатребуваного майна, що перебуває у власності Ревену Квебек, коливається приблизно в 300 мільйонів доларів. Станом на 3 березня 2020 року це становило 350 476 326 доларів ", - говорить він.

Щоб допомогти людям, що відповідають за маєток, Ревену Квебек ...