Спосіб життя, який забезпечує майбутнє її доньки із синдромом Дауна після COVID-19 La Presse

ФОТО ГЕТІ ЗОБРАЖЕННЯ

Раптово опинившись безробітним через кілька років після виходу на пенсію, це призводить до ситуації, яка має свою частку невизначеності.

Чи плануєте ви проект, який вимагає розумного використання ваших грошей? У вас є фінансові проблеми ?

& sdk = joey & u = https% 3A% 2F% 2Fwww.lapresse.ca% 2Faffaires% 2Feconomie% 2F2020-08-23% 2Ftrain-de-vie-забеспячення-l-futur-de-son-with-trisomique-après -la- covid-19.php & display = popup & ref = plugin & src = share_button "data-network =" facebook "title =" Поділитися у Facebook ">
✓ Скопійоване посилання

Ізабель Дубе
Натисніть

Побачивши наближення кінця п’ятдесятих, у лютому минулого року пара написала нам, щоб з’ясувати, чи готові вони піти на пенсію, забезпечуючи фінансову незалежність своєї дочки із синдромом Дауна. Однак з тих пір ситуація змінилася.

Бруно * завжди був єдиним постачальником сімейства, тоді як Корінна доглядала за трьома дітьми, включаючи старшого інваліда, якому зараз 23 роки, і який досі живе в сімейному будинку.

Коли пандемія вдарилася, Бруно втратив свою добре оплачувану роботу. Тому було необхідно переглянути аналіз відповідно до нового матеріального становища сім'ї.

"Я хотів би отримати пораду планувальника, щоб виміряти вплив моєї втрати роботи на наші пенсійні плани", - пише Бруно. Сім'я оцінила вартість життя до пандемії в 78 000 доларів на рік, включаючи подорожі, прогулянки та навчання для двох інших дітей 18 та 21 років, які навчаються в CEGEP та університеті.

"Наш пріоритет - забезпечити потреби дочки-інваліда та забезпечити їй певну фінансову незалежність", - продовжує він.

Їхня дочка Софі має RDSP, зареєстрований план заощаджень на випадок втрати працездатності на суму 72000 доларів. Бруно розповідає, що вона працює неповний робочий день, що в поєднанні з соціальними вигодами дозволяє їй заробляти приблизно 1000 доларів на місяць.

«Ми ще не розробили жодних конкретних планів щодо [майбутнього] нашої дочки, але ми сподіваємось, що протягом п’яти-восьми років вона зможе жити у допоміжних житлах. Формулу залишається знайти і розробити. "

Числа

Бруно, 57 років

Зарплата: 0 доларів (до COVID-19: 155 000 доларів)
RRSP: 625 000 доларів
Незареєстровані інвестиції: 150 000 доларів
Готівка (банківські рахунки): 39 000 доларів
RESP: 51 000 доларів

Корінна, 58 років

Зарплата: 0 доларів
RRSP: 175 000 дол
TFSA: 55 000 доларів (на майбутнє Софі)
Безіпотечний будинок: вартість 350 000 доларів
Автокредит: 12000 доларів

До COVID-19

У лютому, перш ніж пандемія зробила своє, Чарльз Ріо Руссо, старший аналітик з фінансового планування в R. E. G. A. R. Financial Management, підрахував, що Бруно вже на 65-му році вийшов на пенсію.

"У той час він заробляв 155 000 доларів на рік, і йому доводилося щорічно максимізувати свої внески на RRSP, оскільки він не має пенсійного фонду роботодавців", - говорить аналітик. Використовуючи розподіл пенсійного доходу зі своєю дружиною та підрозділ пенсійного плану Квебеку, Бруно міг дозволити собі вийти на пенсію у віці 65 років з ціною життя 70 000 доларів на рік до 94 років. "

Розподіл пенсійного доходу та розподіл урядової ануїтету є першорядними, оскільки вони отримують податкові надходження у розмірі 8000 доларів на рік. Якби Бруно вибрав пенсію у 63 роки, можлива вартість життя зросла б до 64 000 доларів.

Після COVID-19

Тепер, коли він втратив роботу, Бруно опиняється в ситуації з його часткою невизначеності. Однак Шарль Ріо Руссо підкреслює, що він має перевагу в тому, що добре заощадив, маючи можливість розраховувати на надзвичайний фонд в 39 000 доларів, позбавлений будь-якої іпотеки та виплачувати лише один борг.

"Є кілька невідомих елементів на майбутнє", - зазначає Шарль Ріо Руссо. Ми не знаємо, коли він знайде роботу і яка буде винагорода. Тож я передбачив сценарій катастрофи, за якого він не знаходить роботу і змушений негайно піти на пенсію. "

Результат, безсумнівно, призведе до роздумів у парі.

Маючи прогнозовану довгострокову норму прибутковості 3,5%, яка відповідає високому зростанню профілю інвесторів, планувальник підрахував, що Бруно міг собі дозволити собівартість життя від 50 000 доларів на рік до 94 доларів.

"Це достатньо для всієї родини? Саме вона може відповісти на це запитання. Однак, з точки зору вартості життя, сім'я зазначила, що раніше вони планували поїздки та виїзди. Ці види діяльності сьогодні складніші. Нам слід перевірити, чи не впала вартість їхнього життя. "

Майбутнє їх дочки

Подружжя все ще йдуть правильним шляхом, стверджуючи, що вони мають заповіт, резерви заповіту та страхування життя. Корінн також має TFSA, зарезервований для майбутніх потреб її дочки, тоді як Софі має зареєстрований план заощаджень з питань інвалідності.

За словами планувальника, RDSP, здається, є одним з найкращих варіантів заспокоєння батьків щодо фінансового майбутнього їхньої дитини з синдромом Дауна. Трохи подібно до моделі RESP, план дозволяє власнику інвестувати гроші, гроші, на які уряд додає грант.

«Це складний план, - каже планувальник, - метою якого є забезпечення довгострокового фінансового забезпечення для людей, які мають право на отримання податкових пільг на інвалідність. В основному, це план, який гарантує вихід на пенсію для людей з обмеженими можливостями. "

Ліміт внесків складає 200 000 доларів США на життя на одного бенефіціара. Залежно від внесених сум та доходу сім'ї бенефіціара, можна отримати до 70 000 доларів грантів, зазначає Шарль Ріо Руссо.

«Як приклад, якщо дохід сім’ї менше 93 000 доларів США, внесок у розмірі 1500 доларів США в ПСРД може отримати грант у розмірі 3500 доларів США. "

Враховуючи, що остання 18-річна дитина щойно закінчила перший курс CEGEP і що наймолодша закінчує бакалаврат в університеті, стає необхідним вилучити $ 55 000 з RESP.

«Після сплати за навчання двох дітей, решта може бути використана для максимізації можливих внесків RDSP, щоб вони отримали всі гранти, на які вони мають право. TFSA та RRSP можуть компенсувати надлишок. "

* Хоча висвітлений у цьому розділі випадок реальний, перші використані імена є вигаданими.