Страхування довгострокового догляду в Німеччині

Соціальний кодекс (Sozialgesetzbuch), книга XI, у зміненій версії від 21.12.2019.

Кожен, хто має приватне медичне страхування, зобов’язаний укласти приватне страхування на тривалий час (Pflegeversicherung). Люди, приєднані до державного медичного страхування, автоматично приєднуються до страхування на тривалий час, незалежно від їх статусу працівника, співстрахувальника, власника пенсії або ренти або добровільного страхувальника. Добровільно застраховані особи, що перебувають на державному медичному страхуванні, мають можливість вимагати звільнення від нього, але в цьому випадку вони повинні укласти приватне страхування довгострокового догляду. Вигоди від приватного страхування повинні бути еквівалентними вигодам від державної системи.

Щоб мати право на страхові виплати за довготривалим доглядом, заінтересована особа повинна була бути застрахована принаймні 2 роки до того, як встановить необхідність догляду.

Пільги за цим страхуванням надаються відповідно до виду необхідної допомоги та ступеня залежності.

Страхові виплати при довгостроковому догляді не перевіряються на наявність коштів.

1 - Визначення

Застрахована особа, яка страждає на фізичні, психічні, психологічні або інвалідні захворювання та потребує щоденної допомоги протягом принаймні 6 місяців, вважається утриманцем. Визначення стану залежності відбувається за оцінкою, проведеною за 6 напрямками:

можливість доглядати за собою без допомоги інших (особиста гігієна, дієта тощо),
мобільність,
когнітивні та комунікативні навички (здатність оцінювати ситуацію, усвідомлення небезпеки, взаємодія з іншими),
психологічні та поведінкові настрої (наприклад, знання, чи перебуває заявник у стресовому стані, і чи його душевний стан вплине на успіх наданої допомоги),
щоденне управління (включаючи управління часом) та соціальні контакти,
можливість самостійно керувати своїм лікуванням (прийом ліків, використання медичних засобів, медичні візити тощо).

Ці фактори дозволяють - за бальною системою - класифікувати страхувальника за 5 ступенями залежності, яким відповідають 5 рівнів догляду.

2 - Визначення вигоди

Виплати на тривалий догляд залежать від категорії залежності та потреби у наданні допомоги вдома чи в установі. Враховані наступні 2 принципи:

профілактика та реабілітація (усі заходи, спрямовані на подолання або зменшення залежності, а також запобігання її загостренню) мають пріоритет перед доглядом;
домашній догляд надається перевагу над доглядом вдома.

5 ступенів залежності варіюються від незначних втрат автономності та дієздатності (1-й ступінь) до радикальних втрат, що вимагають специфічної тривалої допомоги (ступінь 5).

У державному страхуванні страхувальник має вибір між натуральною виплатою (допомога, яку надає установа, пов’язана з його страховим фондом), та грошовою виплатою, за яку він сам подбає про отримання відповідної допомоги (догляд може, наприклад, надавати родичів). Також можна поєднувати виплати в грошовій та натуральній формах. Обов’язкове приватне страхування довгострокового догляду гарантує вигоди, еквівалентні виплатам державного страхування довгострокового догляду.

3 - Домашній догляд

З 2-го ступеня залежності страхувальник має право на виплату допомоги в натуральній формі (догляд та підтримка). Усі утриманці, незалежно від ступеня їхньої автономії, можуть скористатися послугою, що підтримує витрати на утримання будинку. Допомога, що виділяється на витрати на утримання, становить 689 євро (2 ступінь), 1298 євро (3 ступінь), 1612 євро (4 ступінь) та 1 995 євро (5 ступінь) на місяць (максимальна сума).

Якщо догляд здійснюється неофіційними опікунами, допомога на тривалий догляд може бути надана з 2-го ступеня залежності. У січні 2020 року його щомісячна сума становить 316 євро (2 ступінь), 545 євро (3 ступінь), 728 євро (4 ступінь) або 901 євро (5 ступінь).

У разі відпустки або непрацездатності особи, яка зазвичай надає допомогу, страхування довгострокового догляду вносить до 6 тижнів на рік витрат, пов’язаних із наймом на заміну (максимум 1612 євро на рік). Потім допомога на тривалий догляд виплачується з половиною ставки протягом періоду заміщення.

Страхувальники, класифіковані на 1-му ступені залежності, можуть використовувати надбавку на підтримку (Entlastungsbetrag) у розмірі 125 євро на місяць для покриття витрат на утримання будинку. Ця допомога надається кожному, хто отримує допомогу вдома і призначена, зокрема, для полегшення стану неформальних опікунів, зателефонувавши до спеціалістів з підтримки або заміни. Якщо сума не використовується в місяці, вона може бути перенесена на наступні місяці (будь-яка сума, яка не використовується в календарному році, може бути використана в перші 6 місяців наступного року).

Крім того, страхування довгострокового догляду може покрити витрати на спеціалізоване обладнання (інвалідне крісло, ліжко для догляду тощо) та покрити, до обмеження в 4000 євро за проведене вимірювання, витрати на зміну житла, необхідного будинку підтримка пацієнта. Усі люди, які вважаються залежними, мають на це право, незалежно від ступеня визнаної залежності.

Крім того, для членів сім’ї та вихователів проводяться безкоштовні заняття. Страхування довгострокового догляду охоплює внески на пенсійне страхування для людей, які надають добровільний догляд на дому принаймні 10 годин на тиждень, розподілених принаймні на 2 дні *. Важливість цієї допомоги залежить від обсягу наданої допомоги та категорії, до якої належить особа, якій надано допомогу. Якщо зацікавлена особа припинила свою професійну діяльність, щоб бути опікуном, її внески по безробіттю сплачуються протягом усього періоду догляду. Нарешті, доглядачі охоплюються страхуванням від нещасних випадків без необхідності вносити внески. Страхування покриває діяльність по догляду, пов’язану з довгостроковим страхуванням, а також подорожі між будинком вихователя та будинком вихователя, якщо це застосовно (дорожньо-транспортна пригода: лише найпряміший маршрут).

* За умови, що вони не працюють більше 30 годин на тиждень, і якщо вихователь має ступінь залежності від 2 до 5.

4 - Інституційна опіка

Коли домашній догляд неможливий назавжди, вважається неповний робочий день у закладі (день або ніч). Щоб допомогти у фінансуванні прийому та надання допомоги в цьому контексті, страхування довгострокового догляду виплачує щомісячну допомогу до:

689 € (ступінь 2)
1298 € (ступінь 3)
1612 € (ступінь 4)
1 995 євро на місяць (ступінь 5).

Харчування відповідає страхувальник.

Також людям, залежність яких перебуває від ступеня 2 до ступеня 5, можна скористатися медичною допомогою, коли стан їх здоров’я вимагає короткого перебування в установі (день і ніч). Може виділятися сума до 1612 євро протягом максимум 8 тижнів за календарний рік. Потім допомога на тривалий догляд виплачується з половиною ставки.

Люди, які перебувають на 1-му ступені залежності, можуть мобілізувати допомогу на підтримку (125 € щомісяця) для оплати витрат, пов’язаних із перебуванням в установі.

Нарешті, можливо, що періодичного або короткого перебування недостатньо, і отримувач допомоги не зможе залишатися вдома. У цьому випадку передбачається виплата суми для покриття допомоги, наданої під час денного перебування в установі. Вартість проживання та харчування залишається відповідальністю страхувальника. У січні 2020 року щомісячні суми можуть сягати:

125 € (1-й ступінь)
770 € (2-й ступінь)
1262 € (3-й ступінь)
1775 € (4-й ступінь)
2000 € (5-й ступінь).

Центр європейських та міжнародних зв'язків із соціального забезпечення
11 rue de la tour des Dames - 75436 Паризький цедекс 09
Телефон.: +33 (0) 1 45 26 33 41