Універсальна система спільноти та передача цінних паперів - Boursorama
Клієнтці, одруженій за режимом загальнолюдської громади з повною атрибуцією, банк відмовляє після смерті чоловіка в розпорядженні про переказ цінних паперів, внесених до ЧПУ її покійного чоловіка. Він звертається до посередника АМФ.
Режим загальної громади
Всесвітня спільнота - це шлюбний режим, в рамках якого об'єднуються всі товари, теперішні та майбутні, що належать подружжю, незалежно від дати придбання (до або після шлюбу), їх походження (придбання, дарування тощо) та спосіб їх фінансування. Всесвітня спільнота може супроводжуватися повним атрибутивним положенням (індексується шлюбним контрактом), яке дозволяє приписувати все вотчину вижилому подружжю. Це найбільш захисний шлюбний режим для подружжя. Після смерті одного з подружжя громада потім призначається вижилому подружжю, який стає повноправним власником спадщини померлого, без необхідності виконувати будь-які формальності: не потрібно відкривати спадщину та виконувати всі отримані формальності.
Банк відмовляється виконувати доручення на переказ
Чоловік пані М. має PEA (план заощаджень акцій) та рахунок у цінних паперах. Останній, який страждав на невиліковну хворобу, попросив свою дружину 3 жовтня 2019 року продати всі його акції з огляду на ситуацію та погане знання мадам у фінансових питаннях. 7 жовтня 2019 року він помер від своєї хвороби.
12 жовтня 2019 року, відповідно до побажань свого покійного чоловіка, пані М. попросила банк продати всі цінні папери, зареєстровані на PEA та на рахунку в цінних паперах. Вона продовжує це робити по телефону і повідомляє консультантові, що вона була одружена за режиму загальної громади з повним положенням про приписування. Під час цього дзвінка радник не повідомляє їй про будь-які перешкоди, пов'язані з виконанням наказів про передачу.
Однак замовлення на продаж не виконуються. Тим часом, у зв’язку з кризою охорони здоров’я в Ковіді, оцінка PEA та рахунку в цінних паперах різко впала.
Після кількох нагадувань радник повідомляє пані М., що розпорядження про переказ не можуть бути виконані, поки банк не отримає документи про спадщину, які повинен надати нотаріус.
Потім мадам М. подала скаргу. 22 та 23 червня 2020 року, реагуючи на його прохання, банк запропонував йому продати всі цінні папери та заплатити йому комерційний жест до 3000 євро. Вважаючи, що збитки, спричинені непродажем цінних паперів у вказаний час, перевищують пропоновану компенсацію, пані М. вирішує зв’язатися з посередником АМФ.
Нарешті, банк пропонує задовольнити запит свого клієнта
Банк інформує посередника, що після повідомлення 13 січня 2020 року про смерть пана М. його файл був направлений до їх спадкового відділу для обробки, і далі зазначається, що PEA не може бути переданий у разі смерті його власника до призначеного бенефіціара, оскільки законодавство вимагає його закриття. Тому банк пояснює, що йому було неможливо виконати розпорядження до завершення переказу PEA на рахунок спадщини.
Однак банк у підсумку визнає, що з огляду на шлюбний режим клієнта, відкриття садиби не мало відбуватися. Потім банк пропонує задовольнити прохання пані М. та взяти за довідкові ціни на продаж цінних паперів від 12 жовтня 2019 року.
Посередник вважає пропозицію справедливою і, ймовірно, компенсує шкоду, заподіяну пані М. Дійсно, банк мав би запитати про сімейний стан подружжя. Режим універсальної громади з повною атрибуцією розподіляє всю спадщину вцілілому з подружжя без відкриття правонаступництва. Отже, після закриття ЧСЗ після смерті його власника вміст портфелів повинен був бути повністю переданий пані М. без необхідності відкриття маєтку.