Ваш банкір повинен бути підзвітним - L Express L Entreprise
Ваш контакт у банку також має обмеження і повинен обґрунтовувати свій вибір перед начальством. Питання внутрішньої стратегії також можуть призвести до зупинення надання кредитів МСП. Встановіть ліміти свого рахунку та створіть кілька банків.
Прочитайте наш повний файл
Він приймає рішення суверенно в рамках делегування повноважень
Керівники філій, і навіть, у деяких закладах, менеджери по рахунках, отримують вигоду від делегування повноважень від їх загального керівництва. Іншими словами, вони здатні самостійно приймати рішення щодо надання кредитів компанії, якщо накопичення цих кредитів не перевищує певного рівня. Порядок розподілу делегувань сильно варіюється залежно від банку: деякі виділяють керівникам агентств кілька сотень тисяч франків на делегування, а інші надають їм пустий чек у кілька мільйонів. В рамках однієї мережі делегаціям надаються intuitu personae відповідно до навичок та досвіду, характерних для кожного директора агентства. Одному можна надати повноваження зобов'язати банк до 2 мільйонів франків, іншому - до 3 мільйонів, тоді як їх колега матиме 5 мільйонів. Більше того, це майже завжди на рівні агентства, а не на вищих етапах організації, оскільки іноді ми чуємо, що вирішується велика кількість умов: дні вартості, комісійні, кредитні ставки.
> Після обмеження делегування будь-який файл передається кредитному комітету Члени цього комітету, від якого залежить ваша доля, ви їх не знаєте і, за рідкісними винятками, ніколи не зустрінете. Тому всі ваші шанси на успіх залежать від особистої переконаності та переконливості вашого звичайного співрозмовника, який відповідає за виступ у вашій справі.
Усі аномалії на рахунку переходять на наступний рівень
Керівник відділення повинен виправдати своїм ієрархічним начальникам усі порушення, що трапляються в облікових записах, за які він відповідає. Компанія Tartempion постійно боржить? Чи перевищила група Trucmuche дозволи на овердрафт протягом двох місяців? Компанія Schmoll досі не повідомляла свої баланси через дев'ять місяців після закінчення фінансового року? Це все "проблискові вогні", які загоряться на рівні обласного управління, і на яких керівнику філії доведеться пояснювати. Що цілком природно охолодить його запал щодо відповідних файлів.
Іноді йому нав'язують вказівки загального керівництва
Ніколи керівник відділення не буде суперечити стратегічним рішенням його співробітників. Це є основною межею його влади: він може лише вклонитися, якщо це необхідно, перед рішенням керівництва банку, яке призведе до того, що більше не буде фінансуватися весь сектор діяльності, втекти з компаній у створенні. або навіть просто і просто вийти з ринку МСП, як те, що сталося в деяких французьких дочірніх компаніях англосаксонських банків (таких як Midland Bank або NatWest) у першій половині 1990-х !
Уроки, які слід засвоїти
- Щоб уникнути ризику кредитної кризи, зверніться до кількох банків та обговоріть дозволи, більші за ваші поточні потреби.
- Запитайте своїх співрозмовників про розмір їх делегування. І спробуйте, поділившись ризиками (між комерційними банками, спеціалізованими фінансовими установами, поручительськими організаціями, такими як Sofaris), забезпечити, щоб ваші файли завжди оброблялися вашим агентством.
- Забезпечте свої кредити шляхом узгодження так званих "підтверджених" ліній, які банк набагато складніше денонсувати, ніж традиційні дозволи. Щоб отримати до нього доступ, вам доведеться заплатити збір за підтвердження. "Але гра варта свічки", - підкреслює Денис Дюбуа.
- Залучіть до себе благодаті банкіра, керуючи своїм рахунком у межах, узгоджених з ним.