Відшкодування; s дострокове погашення; (ІРА) Позичений

Ви продаєте своє майно, чи викуповуєте заставу в іншому банку, чи отримуєте ви користь від припливу грошей і хочете виплатити частину своєї позики? Змінюючи свій початковий план погашення, за ці проекти може стягуватися плата, відома як відшкодування збитків (або IRA).

Компенсації за передоплату, що це ?

ІРА (компенсації за дострокове погашення), також називається PRA (штрафи за попередню оплату), виставляються рахунком банком-позикодавцем при передоплаті застави. Можливі два типи дострокового погашення:

Загальне дострокове погашення. Це дозволяє призупинити виплату відсотків, а також решти страхових внесків;
часткова передоплата що дозволяє зменшити тривалість кредиту або зменшити щомісячний платіж.

Відповідно до Кодексу споживачів та, зокрема, статті L 312-211, позикодавець може заборонити відшкодування менше ніж 10% позикового капіталу. Щоб перевірити, чи застосовується це положення до вас, зверніться до вашого договору позики.

Скористайтеся найкращою ставкою всього за кілька кліків !

Від 0,48% * протягом 15 років

Коли можуть застосовуватися ІРА ?

ІРА застосовуються, коли:

Ти робиш викупіть свою заставу зовнішнім представництвом, оскільки ціни на нерухомість падають. Потім новий банк переходить до повного погашення вашого старого кредиту завдяки новому фінансуванню за поточними ставками;
Ви виконуєте позиковий кредит тому що ви хочете купити свій новий будинок, перш ніж продати старий. Позика, що перекриває, повністю повертає старий кредит і фінансує придбання нового активу;
ви повністю погасити вашу іпотеку завдяки надходженню грошових коштів або продажу вашого майна. (Зверніть увагу, що коли ви продаєте майно, що фінансується за рахунок позики, ви юридично зобов’язані повністю його повернути).
ви частково погасити ваш кредит (наприклад, завдяки пожертвуванню або спадщині).

Яка сума відшкодування збитків за позику з фіксованою ставкою ?

Як передбачено в статтях L312-21 і R312-2 Споживчого кодексу, кількість IRA залишається обмеженою. Компенсація не може перевищувати шість місяців інтереси суми, погашені за середньою ставкою обмеження кредиту на 3% від непогашеного капіталу до дострокового погашення.

Яка сума штрафу за виплату у разі позики зі змінною або змішаною ставкою ?

Зазвичай дострокове погашення позики із змінною або змішаною ставкою не призводить до IRA. Але вони можуть бути застосовані, якщо вони передбачені контрактом і можуть бути такими плюс компенсаційні відсотки. Вони позначають суму, яка дозволяє банку-кредитодавцю протягом певного періоду забезпечувати середню ставку, спочатку заплановану.

Скористайтеся найкращою ставкою всього за кілька кліків !

Від 0,48% * протягом 15 років

Як розраховується плата за передоплату ?

Щоб визначити суму ваших ІРА, банк розрахує їх відповідно до встановлених законодавством лімітів. Тоді буде стягнуто найменшу суму.

Приклад загальної дострокової виплати іпотеки:

У лютому 2016 року ви позичали 200 000 євро за фіксованою ставкою 2,4% за 20 років (за винятком страхування), і ви хочете погасити свою позику в лютому 2020 року (ставка нерухомості на рівні 1,15%), тобто через 4 роки.

Коли погашено позику, ваш непогашений капітал становить 166 568 євро. Ось суми, які ваші ІРА не можуть перевищувати:

3% від непогашеного капіталу: 3% х 166 568 євро = 4 997,04 євро;
6 місяців відсотків за виплатою суми за середньою ставкою позики: 166 568 євро x 6 x 2,4% ÷ 12 = 1 998 816 євро.

Банк застосовує нижчу суму з двох розрахунків. Тому ваші компенсації за дострокове погашення становлять 1 998 816 євро.

Приклад часткового дострокового погашення:

Візьмемо ті ж цифри з попереднього прикладу: ви позичаєте 200 000 євро в лютому 2016 року під 2,4%. У лютому 2020 року, тобто через 4 роки, ваш непогашений капітал становив 166 568 євро. Ви бажаєте виплатити € 60 000. Ваші IRA не можуть перевищувати:

3% від непогашеного капіталу: 3% х 166 568 євро = 4 997,04 євро;
6 місяців відсотків на суму погашення за середньою ставкою позики: 60 000 євро x 6 x 2,4% ÷ 12 = 720 євро.

Тому ваші компенсації за дострокове погашення становлять 720 євро.

Скористайтеся найкращою ставкою всього за кілька кліків !

Від 0,48% * протягом 15 років

Щоб отримати перше уявлення про свої ІРА, ви можете звернутися до графіка амортизації, що додається до вашого договору позики. Здійснюючи своє дострокове погашення, вам потрібно буде попросити цю інформацію у банку, який розрахує її якомога точніше залежно від часу дострокового погашення.

Як не сплатити передоплату ?

Спочатку можна вести переговори з ІРА при вилученні вашої іпотеки. А для того, щоб поставити шанси на свій бік, ви можете зателефонувати брокеру, який завдяки своєму досвіду в бізнесі буде легше вести переговори про скасування цих зборів.

Тоді, як зазначено в Законі No 99-532 від 25 червня 1999 р., У певних випадках домогосподарства, які взяли позику після 1 липня 1999 р., Звільняються від зборів, зокрема:

до продаж майна після зміни робочого місця одного з двох подружжя;
в смерть одного з них;
в вимушене відключення працевлаштування одного з двох подружжя.

Як подати заявку на дострокове повернення застави ?

Щоб здійснити дострокове погашення застави, потрібно зробити запит рекомендованим листом із підтвердженням отримання що ви повинні надіслати до свого банку. Після отримання ваш банк повинен швидко та безкоштовно відповісти вам (якщо ваш кредит був знятий після 1 липня 2016 року), надіславши вам кількісну оцінку IRA. Щодо позик, наданих до 1 липня 2016 р., Витрати на дослідження ІРА можуть спричинити витрати.

Скористайтеся найкращою ставкою всього за кілька кліків !

Від 0,48% * протягом 15 років