Вихід на пенсію за повною ставкою або зі знижкою Сімейний файл

Додати в обране

Цей вміст було додано до вибраного у вашому обліковому записі

Щоб додати цей вміст до улюбленого, ви повинні увійти в систему

Щоб додати цей вміст до улюбленого, ви повинні бути підпискою

Прочитано 15 млн

Залиште на повну ставку

Ставка - це те, що дає змогу розрахувати розмір основної пенсії, оскільки для працівників, ремісників або торговців вона фіксується з використанням наступного рівняння: середній професійний дохід × ставка × (тривалість страхування у працівників ÷ необхідний страховий стаж для всіх планів відповідно до вашого року народження). Максимум ставка становить 50%. Це називається повною ставкою, яка дозволяє вийти на пенсію без зниження (знижки). Для спрощення це означає сказати, наприклад, що якщо ви внесли всю свою кар'єру в схему працівників, ваша основна пенсія буде дорівнює половині використаної базової заробітної плати (ваша зарплата враховується щороку в соціальному обмеження граничного рівня безпеки).

ви мати номер з квартали вимагається

> Щоб скористатися цією ставкою 50%, ви повинні були застраховані за пенсійним планом на певну кількість кварталів, яка залежить від вашого віку (див. таблицю нижче). Наприклад, працівник 1960 року народження отримує виплату за повним тарифом за умови страхування за всіма планами на 167 кварталів. Як тільки він досягне законного віку для виходу на пенсію (62, загалом) та своїх 167 кварталів, він може піти з повною ставкою. Неважливо, чи він затвердив, наприклад, 50 кварталів як торговець, а решту як працівник.

КВАРТАЛИ СТРАХУВАННЯ, НЕОБХІДНІ, ЩОБ МАЛИ ПОВНУ ЦІНУ (загальна схема та подібні)

рік народження

Кількість необхідних термінів

163

164

З 1973р

Ви вік автоматичного повного тарифу

> Навіть не маючи необхідних квартир, Ви все ще можете отримати повну ставку до тих пір, поки не вийдете на пенсію до віку, в якому вона автоматично надається, незалежно від тривалості страхування, тобто 67 років для всіх, хто народився після 1955 року. Однак, якщо ви народилися у 1954 р. повна ставка автоматично на 66 років 7 місяців; 1953 року народження, повна норма - 66 років 2 місяці; 1952 року народження, повна норма - 65 років 9 місяців; народжені між 1 липня 1951 року і 31 грудня 1951 року, повна норма становить 65 років і 4 місяці; народжені до 1 липня 1951 року, повна норма - у віці 65 років.

Крім того, повна автоматична ставка залишається фіксованою у віці 65 років, якщо:

Ви народилися між 1 липня 1951 року та 31 грудня 1955 року включно, у вас було або виховувалося принаймні троє дітей, і ви перервали або зменшили свою професійну діяльність, щоб присвятити себе освіті хоча б одного з них;
ви переривали свою професійну діяльність щонайменше 30 місяців поспіль або як сімейний вихователь, або як третя особа для інваліда з рівнем інвалідності не менше 80% і отримує компенсаційну допомогу для третьої особи (ACTP);
ви, як мінімум, 30 місяців працювали або допомагали Ваша дитина, яка отримує допомогу по компенсації за інвалідність (PCH) як частину системи, передбаченої у разі надання допомоги людям;
вас визнають інвалідом із рівнем інвалідності понад 50% і ви не відповідаєте умовам для отримання права на дострокову пенсію за інвалідністю;
ви виправдовуєте хоча б один триместр на збільшення тривалості страхування для дітей-інвалідів.
Нарешті, повна ставка надається з 62 років якщо ви визнані непридатними для роботи, і навіть з 60 років, якщо ви маєте право на дострокову пенсію через труднощі.

Не плутайте повну ставку та повну пенсію

> Якщо ви брали участь у різних планах, наприклад, як працівник, а потім у вільній професії, ви отримуєте повну ставку, коли накопичили загальну кількість кварталів, але це не дає вам права на повну пенсію в кожній схемі. "План для співробітників розраховуватиме вашу основну пенсію пропорційно внесеним до неї кварталам (це не буде повною пенсією), а інший план буде робити те саме для пенсії, яку вам буде виплачувати", пояснює Філіп Бейнвілл, експерт з виходу на пенсію в CNAV.

> Ви також не матимете повної пенсії, якщо досягнете автоматичного повноцінного пенсійного віку, проте, не нараховуючи необхідну кількість кварталів. Наприклад, якщо ви внесли лише 120 кварталів, коли для вашого покоління знадобиться 160, ваша пенсія буде зменшена пропорційно відсутнім кварталам. У вас є лише 75% необхідного страхового стажу (120-160 кварталів). Тому ваша пенсія буде становити 50% від 75% вашої середньорічної зарплати в найкращі роки, а ви будете отримувати 37,5% від неї.

Залиште до повної норми

> Це тепер правило у всіх пенсійних планах: якщо ви виїжджаєте, коли не внесли достатньо чвертей, щоб досягти необхідної кількості (усі плани разом узяті, і не тільки в останньому плані, до якого ви внесли внесок), і ви не досягли віку для автоматичного повного розміру, ваша основна пенсія буде зменшена . Це зменшення стосуватиметься вашої пенсії на все життя.

Знижка

> Незалежно від плану, ставка, яка використовується для обчислення виходу на пенсію, найчастіше знижується на 1,25% за пропущений квартал (або 5% на рік), щоб мати необхідну кількість кварталів або досягти віку автоматичної повної ставки (67 років, загалом, крім особливих випадків). "Однак ця знижка обмежена 20 кварталами", - згадує Ремі Готьє з Simul-retraite.fr. Наприклад, для працівника, якому не вистачає десяти кварталів, знижка становитиме 10 × 1,25% або 12,5%. Якби його пенсія становила 16 000 євро на рік за повним тарифом (з усіма його кварталами або, якщо не вдасться, 67), але він просив б свою основну пенсію без затримок, ця пенсія становила б лише 16 000 євро - 12, 5% або 14 000 євро через десятиквартальну знижку.

> Критерії можуть бути різними у певних конкретних випадках (відсутність знижки, наприклад, при ранньому виїзді на тривалу кар’єру). Для працівників мінімальна ставка для обчислення виходу на пенсію, незалежно від кількості кварталів, становить 37,5%.

ПОДУМАЙ НАД ЦИМ: Agirc-Arrco пропонує змоделювати вашу пенсію відповідно до віку, в якому ви будете її брати, оцінюючи вплив знижки, премії або тимчасового бонусу-малуса на Calculette-retraite.agirc-arrco.fr.

Для державних службовців 75% останньої зарплати

> Основна пенсія державних службовців дорівнює 75% їх заробітної плати за останні шість місяців (без урахування премії), якщо вони дотримуються необхідного страхового стажу. Для сидячого персоналу державної служби необхідно, наприклад, накопичити, всі плани разом узятих, 167 кварталів для людей, які народилися в 1958, 1959 або 1960 рр. Необхідна кількість збільшується до 168 кварталів для людей, які народилися в 1961 або 1962 роках.

ПРАКТИЧНИЙ СПРАВА

Андре, 9 вересня 1957 р. нар., приватний службовець.
> Валова річна зарплата: 35 759 євро (або 2292 євро нетто на місяць).
> Законний пенсійний вік: 62 роки, виїзд можливий 1 жовтня 2019 року.
> Кількість придбаних термінів: 154, або на 12 чвертей менше
ніж ті, що потрібні для повної ставки для його покоління (166).
> Вартість викупу 12 кварталів: за роки навчання лише для впливу на показник,
51 192 євро, що вираховується з оподатковуваного доходу.

Розмір пенсій за вислугу років (нетто на місяць) *

• Він виходить на пенсію у 62 роки

1540 євро на все життя

• Він викуповує 12 зниклих кварталів і виїжджає за 62

€ 1733 на три роки (Agirc-Arrco malus), потім € 1791 на все життя

• Він продовжує працювати до 65 років, не купуючи жодної чверті

€ 1916 на два роки (Agirc-Arrco malus), потім € 1977 на все життя

> Він продовжує до 66 років, не купуючи жодної чверті

€ 2078 (бонус та додаткові бали Agirc-Arrco) на все життя

> Він продовжує до 67 років, не купуючи жодної чверті

2226 євро на один рік (бонус Agirc-Arrco), потім 2161 євро на все життя.

* Без урахування подальшої переоцінки. Моделювання здійснено Максимісом.

Пропорція виходу на пенсію

> У певних режимах, таких як режим службовців, ремісників і торговців, якщо ви поїдете, не маючи всіх своїх кварталів (і навіть якщо ви чекаєте 67 років, щоб встановити автоматичну повну ставку), ваша пенсія також буде зменшена, оскільки вона пропорційна, тобто зменшена пропорційно кількості кварталів, підтверджених у плану відносно кількості кварталів, необхідних для всіх планів разом узятих.

> Для запису формула розрахунку: середній професійний дохід × ставка × (тривалість страхування за схемою працівників ÷ тривалість страхування, необхідна для всіх схем, об’єднаних відповідно до вашого року народження). Наприклад, якщо ви затвердили 157 кварталів у плані працівника, коли вам потрібно було 167, щоб мати повну основну пенсію працівника, формула множиться на (157 ÷ 167). Іншими словами, пенсія зменшується до 94%.

Вплив на додаткову пенсію

> Додаткові пенсійні фонди теж часто передбачають знижки якщо ви поїдете без усіх необхідних термінів або до певного віку. Особливо це стосується компанії Agirc-Arrco, коли ви не відповідаєте умовам старту за повною ставкою для основної пенсії. "Наприклад, якщо працівник виїжджає за рік до досягнення віку автоматичної повної ставки, надбавка на додаткову пенсію становитиме 4%. Це означає, що ви отримаєте 96% від суми, яку могли б вам виплатити, якби у вас була повна ставка », - пояснює Орелі Біто з Agirc-Arrco. Коефіцієнт знижки інший, якщо вам потрібно лише кілька чвертей, щоб претендувати на повну пенсію до 67 років. Для вас буде обрано найбільш вигідне рішення.

Тимчасовий штраф Агірк-Аррко

> З 2019 року, крім того, інший пристрій тимчасово карає працівників які виходять на пенсію, як тільки отримують повну ставку. Метою є захист фінансового балансу Агірк-Аррко. Це стосується людей, народжених 1 січня 1957 року або пізніше, які досягли повного показника за базовою схемою (з усіма кварталами) з 2019 року, але яким ще не виповнилося 67 років. Якщо працівник запитує свою основну пенсію, як тільки він може це зробити за повною ставкою, оскільки він нарахував необхідну кількість кварталів, і одночасно ліквідує свою додаткову пенсію, вона зменшується на 10% на рік протягом трьох років. Офіційно назване “коефіцієнтом солідарності”, це зменшення не є остаточним. Четвертий рік після виходу на пенсію вона зникає. Його також видаляють, як тільки пенсіонеру виповниться 67 років. Щоб уникнути цього, вам доведеться попрацювати додатковий рік. Працівник, який відкладає ліквідацію своєї пенсії на один рік, поки він може користуватися нею за повною ставкою, насправді не зазнає жодного тимчасового зменшення його надбавки. Краще, це збільшується, оскільки він вносить додаткові бали. Крім того, він може скористатися премією за основну пенсію.

> На деяких людей це тимчасове покарання не впливає і отримувати свою повну додаткову пенсію, навіть якщо вони виїжджають, як тільки мають повну ставку. "Це пенсіонери, які повністю звільнені від CSG (для тих, хто частково звільнений від нього, штраф зменшується наполовину), люди, які виходять на пенсію за азбестом або непридатними до роботи, або інваліди, застраховані, або все ще пенсіонери, які підняли дитина-інвалід, а також сімейні опікуни », - зазначає Дідьє Пенсек з Agirc-Arrco.

> З 1 листопада звільнення від малусу поширюється на безробітних після закінчення їхніх прав, які отримують спеціальну допомогу солідарності (ASS) напередодні виходу на пенсію, а також людям, які не можуть працювати на рівні 20% і більше після нещасного випадку на виробництві чи професійного захворювання, або отримують пенсію по інвалідності другої або третьої категорії, а також людям, які мають отримував допомогу для дорослих з обмеженими можливостями (AAH).

УВАГА ! Ці нові випадки можуть мати зворотну силу. Якщо ви вже вийшли на пенсію з пенальті, коли потрапили в одну з цих чотирьох ситуацій, у вас є час до 31 грудня 2019 року, щоб попросити про остаточне звільнення.

ПОДУМАЙ НАД ЦИМ: на Lassuranceretraite.fr, офіційному веб-сайті пенсійного забезпечення соціального страхування, ви можете змоделювати вплив викупу кварталів на пенсію працівника.

ЗАЛИШИТИ АБО РОБОТИ БІЛЬШЕ НА РІК, ЯК ВИБРАТИ ?

Це залежить від ваших особистих вимог. Для деяких робота додаткового року не становить великої проблеми, тоді як інші, менш виконані у своїх функціях, вважатимуть за краще негайно припинити свою діяльність, навіть якщо це передбачає зменшення додаткової пенсії на три роки. "Також іноді можливо, коли компанія хоче побачити працівника, щоб він негайно пішов, домовитись про компенсацію втрати пенсії", - підкреслює Ремі Готьє з "Максиміс".

Залиште після повної норми

Премія за основну пенсію

> Якщо ви продовжуєте працювати, коли вже досягли повноліття щоб виїхати, і ви могли б вийти на пенсію за повною ставкою, ваша основна пенсія буде збільшена на все життя. Це премія. У більшості базових схем це збільшення дорівнює 1,25% за календарний квартал (90 днів), додатково працюючий, тобто 5% на рік. Враховуються лише квартали, що призводять до внесків, а не асимільовані квартали (декретна відпустка, хвороба, безробіття). Так, за основну пенсію в розмірі 1300 євро на місяць премія становить 65 євро на місяць (1300 × 5%) за додатковий відпрацьований рік, 130 євро на місяць протягом двох додаткових років тощо. Однак, як виняток, премія становить 0,75% за основну пенсію за вільні професії, але асимільовані квартали також дають право на цю премію.

> Загалом додаткові плани не передбачають довічної премії для людей, які продовжували працювати. Але продовжуючи свою діяльність, вони продовжують отримувати додаткові пенсійні бали.

Бонус Agirc-Arrco

> Співробітники можуть зацікавитись у звільненні після отримання повної ставки що стосується додаткової пенсії: уникайте штрафу Агірк-Аррко, тимчасового зменшення додаткової пенсії на 10% максимум на три роки. Якщо працівник працює ще один рік після дати, коли він міг би взяти свою основну пенсію на повну ставку, він не зазнає цього штрафу за свою надбавку. Що ще важливіше, якщо він продовжить свою діяльність понад рік, він має право на збільшення пенсії на один рік. Таким чином, його додаткова пенсія збільшується на 10% протягом одного року, якщо він пропрацював ще два роки після отримання повної ставки, 20%, якщо працював три роки, і 30% протягом чотирьох років. У будь-якому випадку це збільшення пенсії надається лише ... на один рік.

Збільшення тривалості страхування

> Деякі люди далеко не мають необхідної кількості термінів, повинні чекати 67 років, щоб вийти на пенсію з базової повної пенсії. У цьому випадку вже не проводиться стрижка, але пенсія нижча, лише якщо всі квартали були об’єднані. Дійсно, у схемах співробітників та узгоджених схемах (торговці, ремісники, виробники) пенсія пропорційна, тобто розраховується відповідно до кількості придбаних кварталів у порівнянні із загальною кількістю, необхідною для їх створення. У цьому випадку може бути цікаво продовжувати працювати, оскільки це збільшує тривалість врахованого страхування на 2,5% на квартал внесків після отримання повної ставки або на 10% на рік.

ДУМКА ЕКСПЕРТА: Ремі Готьє, керівник виробництва Maximis Simul-retraite.fr

"Не кожен зацікавлений викуповувати квартали, щоб зменшити знижку"

Якщо ви далеко від того, щоб мати усі свої квартири, придбання декількох із них не буде великою зміною гри. З іншого боку, якщо вам не бракує багато чого, це може бути способом вийти на пенсію, не зазнаючи знижки на основну пенсію, а за додаткову плату - на додаткову. Відсотки угоди також різняться залежно від вашої податкової ситуації, оскільки ціна викупу вираховується із оподатковуваного доходу. Це забезпечує економію податку на прибуток на стільки, скільки ви оподатковуєтесь у вищих дужках податкового плану. Ідеальним є запуск моделювання для вимірювання, у вашому конкретному випадку, вартості придбання кварталів після заощадження податків та її реального впливу на пенсії. Зверніть увагу, що можна викупити квартали лише за роки вищої освіти, або для працівників - за кожен рік членства в загальній схемі, що не призвело до чотирьох затверджених кварталів. Загалом ви не можете викупити більше дванадцяти.