Визначення, режим та наслідки банківської гарантії - Ooreka

  • Банківська гарантія: деякі визначення
  • Режим договору банківських гарантій
  • Ризики та наслідки банківської гарантії

ooreka

Облігація - це односторонній контракт за яким поручитель, фізична або юридична особа (компанія) зобов'язується перед кредитором сплатити замість боржника у разі невиконання останнього боргу. Це регулюється статтями 2288 та наступними Цивільного кодексу. Суть зараз.

Банківська гарантія: деякі визначення

Перш за все, ви повинні знати, що:

  • Кредитор - це особа, перед якою ми заборговані.
  • Боржник - це той, хто заборгував "борг", як правило, це грошова сума.
  • Отже, банківською гарантією є контракт, підписаний особою до банку як забезпечення зобов’язання, укладеного боржником.
  • Порука - це так званий допоміжний контракт. Він пов’язаний з основним контрактом, за яким він підписаний. Тому він зникає одночасно з цим.

Режим договору банківських гарантій

Договір поруки відповідає загальній системі зобов'язального права. Він повинен бути встановлено письмово із очевидних доказових причин. Однак звернення до нотаріуса не є обов'язковим.

Це вимагає ряду умов:

  • дійсне основне зобов'язання боржника;
  • визначена прихильність (до чого ми зобов’язані?);
  • інформовану згоду;
  • можливість укладання договору.

Визначена прихильність

Зобов'язання поручителя має бути визначеним або визначеним:

  • Рішуче: поручительство за конкретний борг із відомою сумою, зазначеною в контракті.
  • Визначено: поручительство за борг, що відноситься до існуючого або майбутнього контракту або сукупності контрактів.

Приклад: так звана "всебічна" гарантія, за якою керівник компанії бере на себе власні активи як гарантія всіх соціальних боргів, що виникають внаслідок діяльності.

Якість депозиту

Крім того, важливо розрізняти якість людини хто здійснює. Дійсно, облігація, знята фізичною особою, підлягає формальностям, передбаченим статтею L. 331-1 Споживчого кодексу.

Ця стаття передбачає обов'язок поручителя, зважаючи на нікчемність заручини, передувати своєму підпису конкретною рукописною запискою. Крім того, стаття 1376 Цивільного кодексу вимагає, щоб розмір завдатку становив вказується літерами та цифрами.

Добре знати: якщо рукописна згадка, коли вона з’являється під підписом поручителя, безпосередньо супроводжується її парафуванням, поручительство є дійсним. Значення та обсяг рукописної згадки не зачіпаються (Cass. 1st civ., 22 вересня 2016 р., N ° 15-19,543).

Крім того, поручитель повинен вказати в рукописному згадці всі суми, за які він є поручительством, а саме: суми основної суми, відсотків та, де це можливо, пені або відсотків. Якщо рукописна згадка не включає прямого зазначення суми зобов'язання поручителя, поручительство може бути скасовано в результаті (CA Екс-ан-Прованс, 28 листопада 2019 р., № 17/06286).

Порука, вилучена юридичною особою, не поширюється на ці формальності. Однак він повинен відповідати корпоративному призначенню компанії.

Добре знати: згідно зі статтею L. 332-1 Споживчого кодексу, зобов'язання фізичної особи, явно непропорційне її майну та доходу, є недійсним щодо професійного кредитора. Отже, банк, який діє як платіж проти поручителя фізичної особи, не може протиставити останньому обмеження вимоги, засноване на диспропорції її зобов'язань (Cass., 1st civ., 31 січня 2018 р., № 16-24.092). Слід також зазначити, що явна диспропорція поручителя передбачає, що поручитель на цю дату є явною неможливістю виконати таке зобов'язання своїм майном та доходами (Cass. Com., 28 лютого 2018 р., № 16 - 24.841 ). Очевидна диспропорція оцінюється з урахуванням здатності поручителя задовольнити своїм майном та доходом не гарантоване зобов'язання відповідно до умов платежу, характерних для нього, а суми його власних зобов'язань (Cass. Com., Березень 11, 2020, n ° 18-25.390).

Занотовувати: крім того, непропорційний характер гарантії, яку видає фізична особа щодо професійного кредитора, оцінюється з урахуванням попередніх позик, які він не декларував у банку, оскільки останній про це обов'язково знав (Cass. com ., 8 січня 2020 р., N ° 18-19,528).

Тип облігації

Стаття 2298 Цивільного кодексу походить із двох типів зобов’язань:

  • Простий зв’язок: поручитель не має ні вигоди від поділу (він не може вимагати від кредитора розділити його провадження), ні вигоди від обговорення (він не може вимагати від кредитора подати позов до головного боржника перед ним).
  • Поручитель суми: це означає, що кредитор може активувати поручительство, не вичерпавши своїх засобів проти головного боржника. Він також не повинен ділити свої позови у випадку виникнення декількох боржників.

Якщо в акті посилання зроблено помилково на стару статтю 2021 Цивільного кодексу, тепер статтю 2298, (зміст якої ідентичний), тим не менше поручительство не позначається ні в його значенні, ні в його межах (Cass. Com ., 20 квітня 2017 р. N ° 15-20.053).

Добре знати: для фізичних осіб, які зобов'язуються перед професійним кредитором, солідарна гарантія може бути передбачена лише у випадку зобов'язання на загальну суму, "визначену чітко та за контрактом, включаючи основну суму, відсотки, витрати та аксесуари" (стаття L. 331-3 Споживчого кодексу).

Гарантійні зобов'язання можуть бути строковими або невизначеними:

  • Облігації на строковий термін: дата закінчення договору поруки або основного договору повинна бути вказана в договорі. У цьому випадку порука не може бути забезпечена за борги, що виникають після закінчення дати контракту.
  • Гарантія на невизначений термін: через серйозність цього зобов'язання воно може бути припинено в будь-який час відповідно до умов, передбачених в акті.

Ризики та наслідки банківської гарантії

Кредитор, який хоче подати позов до поручителя, повинен бути добросовісним. Він повинен вміти продемонструвати:

  • належним чином повідомили поручитель про невиконання основного боржника;
  • фактичне невиконання основного боржника: йому повинно бути надіслано офіційне повідомлення про відсутність наслідків.

Добре знати: у разі спільної поруки кредитор повинен надіслати це офіційне повідомлення основному боржнику, але він не зобов'язаний попередньо подавати позов до останнього. Він може безпосередньо вимагати сплати боргу у поручителя.

Залучіть як теперішній поручитель багато ризиків. Можливо, вам доведеться погасити борг третьої сторони замість власних активів.

Поручитель може відмовитись сплатити спонтанно: він може виступити проти свого зобов'язання, обговоривши умови укладеного договору.

Щоб розпочати виконавчі заходи щодо поручительства (арешт банківських рахунків або продаж його майна), кредитор повинен спочатку подати його до суду, щоб отримати правозастосовчий титул (обвинувальний вирок).

В рамках цієї дії поручитель може, залежно від справи та його можливостей, заявити як захист:

  • диспропорція його зобов'язань щодо спадщини;
  • відсутність щорічної інформації про розмір зобов'язання, до якого зобов'язаний кредитор згідно зі статтею L. 313-22 Валютно-фінансового кодексу.

Далі:

  • Яке корпоративне призначення компанії ?
  • Спільна порука: гарантія від несплаченої орендної плати.
  • Чи знали ви: ви можете взяти SCI як поруку.

Кредит на нерухомість: ваш безкоштовний посібник для завантаження

У цьому посібнику ви знайдете спеціалізованих авторів:

  • Повне бачення розуміння теми
  • Важлива інформація для оформлення іпотечного кредиту
  • Різні позики, умови погашення.
Завантажте My Guide