10000 євро вкласти? Ось найцікавіші рішення, щоб ваші гроші зростали
Бонус, пожертва чи накопичення заощаджень, зібраних з часом шляхом накопичення "невеликих" сум ... Однак на чолі 10 000 євро ви, чесно кажучи, не є великим клієнтом для фінансових посередників. Важко просити у них великої ласки, особливо щодо плати! Однак сума занадто велика, щоб її можна було інвестувати незначно. Першим кроком є підведення підсумків вашої ситуації, щоб уникнути ефекту мілля-фейя. Для цього краще не вибирати продукти на льоту, залежно від так званих можливостей моменту. Структурований фонд, один раз - страхування життя, інший раз ... Чи відповідає це вашим попереднім інвестиціям ?
Глобальний підхід повинен зосереджуватися на різних критеріях. По-перше, ліквідність. Скільки ви можете отримати за кілька днів? Якщо у вас є накопичені книжки та у вас є податкове страхування життя, ваші нові інвестиції можуть розглядатися на більш тривалий термін. Другий вирішальний момент: ризик. Французи в цілому мають на нього алергію. Але розміщення гарантованих інвестицій не є рішенням, оскільки їх прибутковість відмирає.
Від 10 000 євро, щоб інвестувати, завжди потрібно думати про дії. Скільки ? З 5%, при диверсифікованому портфелі, це хороший початок. Це дозволяє розміщувати дуже обмежений загальний ризик, а можливі значні втрати компенсуються поверненням забезпечених товарів, що зберігаються в інших місцях. Очевидно, що вага їх може бути вищою або меншою залежно від вашої толерантності до ризику.
Новачок готується до майбутнього
PEL. З 10 000 євро все починає ставати серйозним. Апріорі - правильний час відкрити план заощаджень житла (PEL), який надасть вам доступ до іпотечного кредиту, в принципі за пільговою ставкою, через чотири роки. Ще одна перевага: ELP вимагає від вас регулярних накопичень, оскільки вам доведеться платити щонайменше 45 євро на місяць. Ви також можете здійснити виняткові платежі, ліміт плану встановлений у 61 200 євро. Зверніть увагу, що будь-яке вилучення закриє продукт. Стільки про незмінні правила.
Але на початку 2018 року ця інвестиція була розграбована: зниження винагороди за нові відкриття (до 1%), оподаткування прибутку та зникнення державної премії. Коротше кажучи, новий ELP більше не має жодної апеляції. З іншого боку, ті, хто відкрив би такий конверт до цієї доленосної дати, зберігають усі свої активи. Ці щасливі хлопці всі зацікавлені в підживленні свого плану !
Євро-кошти. Незважаючи на те, що він може про це мало знати, наш заощаджувач, напевно, вже чув про характеристики єврофонду: його гарантію капіталу, річну прибутковість та капіталізацію процентів. Він також може знати, що відкривати страхування життя якомога раніше - це гарна ідея, оскільки податкова система пом'якшується через вісім років. Після цього терміну прибуток оподатковується у розмірі 7,5% після надбавки 4600 євро для самотньої людини (9200 євро для пари). Однак зараз, якщо вам доведеться вивести свої активи до цього терміну, оподаткування залишається терпимим: 12,8% за премії, сплачені з 27 вересня 2017 року.
ПРОЧИТАЙТЕ >>> Проконсультуйтеся з доходами за договорами страхування життя за 2018 рік
Складність полягає у пошуку надійного, вигідного та необмеженого єврофонду. Розраховуйте на наші чудові ціни на страхування життя, які допоможуть вам це зробити !
Наш вибір: Garance Epargne від Garance Mutuelle (3,10% у 2018 році); Пенсійні заощадження 2 Plus від AsacFapès (2,48%); Ощадний рахунок при передачі MIF (2,35%); Контракт на багаторазову підтримку Afer (2,25%); Ampli-Grain 9 від Ampli-Mutuelle (2,00%).
Ультраобережний розраховує на час
Строковий рахунок. Коли ваші регульовані ощадні продукти наситяться, у вас може виникнути спокуса звернутися до податкових банківських рахунків. Але ставки заробітної плати низькі. Натомість подивіться на термінові рахунки. Ці продукти дедалі рідше зустрічаються у великих банківських мережах, оскільки не приносять багато ... За винятком того, щоб використовувати їх для залучення нових клієнтів, як це роблять деякі спеціалізовані дистриб'ютори, зокрема фінансові дочірні компанії автовиробників, які увійшли в цю нішу для декілька років.
Але вартих пропозицій небагато, і не сподівайтесь заробляти гроші, не приймаючи певного зв’язку зі своїм капіталом. Ці вироби призначені для того, щоб прослужити кілька років, часто три роки, з поступовим темпом. Звичайно, ви зберігаєте можливість вивести свої кошти протягом усього терміну експлуатації товару, але винагорода буде серйозно порушена.
Щодо податкової сторони, відсотки, що виплачуються за строковими рахунками, підлягають єдиному фіксованому відрахуванню у розмірі 30%, за винятком вибору, як і для всіх ваших доходів від рухомого майна, прогресивної шкали податку.
Наш вибір: Терміновий рахунок RCI Bank and Services Pepito (середня актуарна ставка за три роки: 1,50%); Строковий рахунок PSA Banque Distingo (актуарна ставка 1,10% протягом першого року, потім 1,20% і 1,30%).
Фіскофоб використовує каміння проти податків
Censi-Bouvard. Однією з переваг придбання студії в обслуговуваному резиденції, особливо в студентському, є відносно низький вхідний квиток. Менше 100 000 євро. Ваші 10 000 євро будуть використані як внесок і дозволять вам легко отримати позику на необхідну суму. Друга перевага цієї інвестиції полягає в привабливому податковому режимі, оскільки ви зможете скористатися режимом Ченсі-Буварда (поновлений на початку року на три роки урядом): зниження податку на 11% від ціни житла без податку, що поширюється на дев'ять років. Або на 1100 євро податку менше щороку, якщо майно коштує 90 000 євро.
Що стосується доходу, менеджер проживання виплатить вам орендну плату, дохід якої повинен становити близько 5%. Перед покупкою сходите туди, щоб підтвердити місце проживання. Вибирайте нерухомість, розташовану недалеко від факультетів чи краще, у центрі міста, щоб скористатися зручністю громадського транспорту. І виберіть серйозного та досвідченого оператора, який зарекомендував себе у цій ніші ринку.
Пінель. Якщо наш заощаджувач податків з алергією не хоче інвестувати в керовану резиденцію, чому б не звернутися до системи Pinel? Спостереження те саме: за 10 000 євро внесків можна зібрати достатню суму для придбання невеликого майна в оренду, якщо ви уникаєте найдорожчих міст. Режим Пінеля дуже ефективно стирає свій податок, оскільки зменшення може становити до 21% від закупівельної ціни за умови зобов’язання здати в оренду на дванадцять років та дотримання граничних норм як для орендної плати, так і для рівня орендарів. ресурсів. Зниження становить 12% для шестирічного зобов’язання з оренди та 18% для дев’яти років. Ще один дуже сприятливий елемент: ви можете розмістити там свою сім’ю (висхідні та нащадні).
Одержимий його податковим повідомленням, наш заощаджувач не повинен забути вжити деяких запобіжних заходів: забезпечити наявність ефективного попиту на оренду, переконатися, що програми Pinel не зросли в надлишку в околицях і що запропонована ціна відповідає місцевому ринку, розробники, як правило, завищують ціни! Остання порада: не будьте занадто жадібним при встановленні орендної плати та будьте чуйними у разі вакансії, адже якщо ви не можете знайти орендаря, зменшення податку буде скасовано.
Неоподатковуваний націлений на дохід від власності
SCPI. Купівля акцій інвестиційних компаній у нерухомість (SCPI) дозволяє інвестувати в нерухомість з обмеженими початковими інвестиціями. SCPI поєднують в собі переваги, оскільки вони дозволяють вам диверсифікувати офісну чи комерційну нерухомість у Франції та за кордоном, і позбавляють вас усіх управлінських проблем - від пошуку орендаря до перепродажу майна через виконання робіт з технічного обслуговування. Утримувані одиниці дадуть вам право на частину орендної плати за будівлі, придбані керуючою компанією.
Ці доходи підпорядковуються поступовому графіку податку на прибуток, що може серйозно підірвати їхню прибутковість для великих платників податків. Але для вкладника, що не підлягає оподаткуванню, це становить обмежене оподаткування, оскільки вам доведеться сплачувати лише внески на соціальне страхування (17,2%). Проведення REIT за допомогою страхування життя є стратегією, головним чином пов’язаною з податковими перевагами конверта, у вашому випадку ви скоріше віддасте перевагу купівлі акцій безпосередньо, що дасть вам доступ до вибору продуктів набагато більших.
Який SCPI вибрати? Деякі Інтернет-платформи, такі як La Centrale des SCPI, Primaliance, Scpi-8 тощо, дозволяють отримати велику кількість інформації про комерційні цивільні компанії. Зосередьтеся на продуктивності продуктів. У минулому році ринок становив у середньому 4,44%, що допомагає розмістити пропозицію. Подумайте також про вартість частки: вона коливається вгору, а також вниз і доповнює прибутковість SCPI. Крім цих даних, ви повинні звернути увагу на якість портфеля нерухомості. Будьте особливо вимогливі до рівня вакансій оренди (не більше 10%).
Наш вибір: Походження коруму (Corum AM); Eurofoncière 2 (La Française REM); Fructirégions Europe (AEW Ciloger); Patrimmo Commerce (Primonial REIM).
Інвестор будує фондовий портфель
Живі дії. Маючи 10 000 євро у вашій кишені, цілком можливо скласти портфель фондового ринку. Поки ви дотримуєтеся кількох простих правил. По-перше, диверсифікація секторів: якомога більше змішуйте діяльність компаній, в які ви інвестуєте. Ще один принцип: встановіть максимальну ціну покупки для бажаної вартості і не відступайте від неї.
Краще не вкладати стільки всього одночасно. Ви ризикуєте потрапити не в той час. Оскільки інвестор на фондовому ринку, навіть професійний, не знає, як управляти "термінами", тобто інвестувати на найнижчому рівні, а продавати на найвищому рівні. Замість того, щоб покладатися на удачу, краще застосувати раціональний підхід і поступово виходити на ринок. Конкретно, якщо ви плануєте створити портфель із десяти цінних паперів вартістю 1000 євро кожен, у ваших інтересах розділити цю суму на кілька точок входу, розподілених протягом року. Це дозволить вам згладити собівартість. Звичайно, приріст капіталу буде меншим на бичачому ринку, але обвал також буде більш обмеженим у разі падіння. Оскільки на фондовому ринку необхідно, перш за все, вирішити питання управління ризиками !
Гравець робить великі ставки з важелем
SRD. Ось дуже підходящий інструмент для нашої економії ризику. Поки ви розумієте, як це працює. Класичне замовлення на фондовому ринку виконується касовим брокером (банком або через Інтернет), тобто, коли в день торгівлі відбувається передача права власності на акції, а після цього відбувається затримка, затримка може дещо відрізнятися залежно від брокер. Використання послуги з відстроченим розрахунком (SRD) дозволяє - як випливає з назви - відкласти у часі (на кінець місяця) загальну оплату своєї позиції. Запитується лише дріб. Коротше кажучи, це дозволяє придбати більше акцій, ніж готівка, що є у вас, і що важливіше, ніж на готівковому ринку. Маючи на своєму рахунку 1000 євро готівкою, ви можете інвестувати до 5000 євро за допомогою SRD. Вам буде коштувати невелика комісія брокеру, який здійснює перевезення цінних паперів від вашого імені.
Усі посередники надають доступ до цієї послуги, навіть якщо деякі, більш обережні, встановлюють жорсткіші правила, ніж правила регулятора, обмежуючи до 3 або 4 співвідношення між готівкою на рахунку та вкладеною сумою. У всіх випадках зібраний приріст капіталу обчислюється на вкладеній сумі (а не фактично сплаченій). Те саме логічно для капітальних втрат: ви ризикуєте втратити набагато більше, ніж ваша частка.
Звернувшись до SRD, ви також можете зробити ставку на зниження, продаючи цінні папери, якими ви не володієте, дочекавшись зниження ціни та викупивши їх дешевше на дату, коли вони повинні бути. Тут знову приріст капіталу (або втрата капіталу!) Збирається на вкладену суму. Ця послуга, яка контролюється Autorité des marchés financeers (AMF), стосується французьких акцій з капіталізацією понад 1 млрд. Євро та обсягом торгів не менше 1 млн. Євро на день. Чим мінливіші назви, тим цікавіше грати їх у SRD.
Наш вибір: Air France-KLM (FR0000031122); Іліада (FR0004035913); Societe Generale (FR0000130809); Веолія (FR0000124141).
Солідарність фінансує віддані організації
Недоступні акції. Фінансування організацій із покликанням солідарності дозволяє обрати саме ті орієнтації, які вас спонукають: працевлаштування, інтеграція, мікропідприємництво ..., є щось для кожного! Принцип? Ви приносите капітал, як правило, невеликий або не оплачуваний, солідарним організаціям, щоб допомогти їм розвивати свою діяльність. Або останні працюють безпосередньо на добру справу (наприклад, соціальне житло), або фінансують ініціативи, що мають соціальний вплив та вплив солідарності. Як правило, ваші інвестиції здійснюються у формі акцій, що не входять у список, або акцій.
Потім ви отримуєте вигоду від податкового режиму для інвестування в МСП, тобто зменшення податку на прибуток на 25% від суми, вкладеної в 2019 році (порівняно з 18% у звичайний час), за умови збереження цінних паперів принаймні протягом п’яти років викупу третьою стороною або сім років у разі відшкодування витрат компанією. В одних випадках надається щорічна винагорода, в інших - переоцінюється ціна акції. Ризик втрати не виключається, але для нашого вибору він мінімальний. На веб-сайті Finansol, організації, яка називає продукти солідарної економії, перелічено всі організації, які можуть отримати ваші кошти.
Наш вибір: La Nef (етичне фінансування, 30 євро за акцію); Foncière Habitat et Humanisme (доступ до житла, 147 євро за акцію); Foncière Terre de Liens (екологічне сільське господарство, 103,50 євро за акцію).