6 речей, які слід знати до d; відкрийте свій Національний банк RESP
Серед набору інвестиційних механізмів, доступних для інвесторів, кілька фінансових радників надають перевагу Реєстрованому плану заощаджень в освіті (RESP), призначеному для фінансування дітей після середньої освіти. Дійсно, субсидії, що надаються урядами для цих схем, є найбільш цікавими.
Краще зосередитись на RESP, ніж інші
RESP дозволяє батькові виділити суму до 50 000 доларів для фінансування навчання дитини після середньої школи.
Якщо обраний план цього не вимагає, не існує мінімальної річної суми внесків, і ці внески мають право на отримання державних грантів.
Наприклад, вносячи 100 доларів на місяць від народження вашої дитини до 17 років, ваш RESP складатиме 41 395 доларів США.
Ця сума представляє сукупний внесок у розмірі 20 400 дол. США (100 дол. США на місяць х 12 місяців х 17 років), плюс 6 120 дол. США державних грантів (тобто, Канада, грант на заощадження освіти (CESG) 20% (1 200 дол. США на рік х 20 % за 17 років = 4080 дол. США) плюс плюс заохочення заощаджень в освіті Квебеку (QESI) 10% (1200 дол. США на рік х 10% х 17 років = 2040 дол. США) і дохід 14 875 дол. США на основі 5% чистої рентабельності уряду гранти та заощадження.
Сім'ї з нижчими доходами сім'ї також можуть скористатися додатковими CESG та QESI. Сім'я, яка має право на Національний додаток на допомогу на дитину, може також отримати облігацію в Канаді на суму до 2000 доларів на бенефіціара (100 доларів на рік протягом 15 років + 500 доларів на час відкриття RESP) для дитини, яка народилася після 1 січня 2004 року.
На момент вилучення дитині виплачуються лише гранти та заощадження доходу для фінансування навчання у формі виплати допомоги на освіту (EAP), тобто 20 995 доларів у нашому прикладі.
З іншого боку, дописувач зможе взяти до рук внески, зроблені протягом багатьох років, і розпоряджатися ними, як йому заманеться, наприклад, шляхом реінвестування їх у свою RRSP.
Не всі постачальники RESP пропонують однакові умови
Перш ніж відкривати рахунок для вашого RESP у постачальника, важливо з’ясувати, чи застосовуються інші збори, наприклад, збори за відкриття рахунку, збори за інвестиції, певні штрафи, якщо вам доведеться зняти частину грошей, розміщених у плані, до зрілість тощо.
Крім того, якщо план передбачає мінімальний внесок, який потрібно сплатити, чи зможете ви внести їх протягом усього терміну дії контракту? Інакше, чи зможете ви зробити внески, які хочете, коли захочете? Чи можна буде змінювати режими на цьому шляху? Наявність усіх відповідей на ці питання значно полегшить управління бюджетом.
Виберіть постачальника RESP, який сплачує QESI
Квебек є однією з провінцій, яка пропонує додатковий фінансовий стимул для заощадження коштів для дитини після середньої освіти через Квебекський заохочувальний заохочувальний засіб (QESI). Тому краще забезпечити, щоб кредити уряду Квебеку сплачувались безпосередньо в RESP.
Насправді, деякі постачальники все ще не пропонують можливості скористатися стимулом заощадження освіти в Квебеку. Список постачальників RESP, які погодились брати участь у податковому заході QESI, доступний на веб-сайті Revenu Québec. Вибір одного з них - ще ефективніший спосіб збільшити свій RESP.
Примітка: внески, зроблені на RESP після 20 лютого 2007 р. (Дата набрання чинності заходом), але до 1 січня 2011 р., Можуть бути передані постачальнику RESP, який сплачує QESI.
Очевидно, що вкладники можуть передати свою RESP іншій установі, яка безпосередньо виплачує заохочення за заощадження в Квебеку.
Існування податкових переваг у тому, щоб сприяти RESP
Зняття внесків батьків не оподатковується, на відміну від тих, що надійшли з ППП.
З іншого боку, суми грантів та заробленого доходу оподатковуються, але це стосується студента, коли він отримує їх у формі виплати допомоги на освіту (EAP). Оскільки ця особа, як правило, має низький дохід, в кінцевому рахунку вона буде мало сплачувати податок або взагалі його не сплачувати.
Крім того, вилучення з RESP не враховується у доходах студентів щодо позик та стипендій та розрахунку фінансової допомоги, що надається урядом Квебеку.
Різні типи RESP відповідають різним потребам
Існує три типи планових накопичувальних планів: сімейний, індивідуальний та груповий.
Фінансові радники кажуть, що сімейний план є вигідним для домогосподарств, які мають більше однієї дитини, оскільки гроші можуть бути переведені від одного пільговика до іншого. Тим не менш, це єдиний план, який вимагає, щоб внесок був у кровному спорідненні з бенефіціаром або був його усиновлювачем.
Як випливає з назви, індивідуальний план стосується одного бенефіціара. Це актуально для кума, хрещеної матері або подружжя.
У цих двох типах планів також можна вибрати бажаний тип інвестицій.
Це не стосується групового плану, де внески повинні здійснюватися відповідно до угоди, укладеної з постачальником. Потім вони об’єднуються з тими, що належать до інших заощаджувачів. Цей останній тип плану також призначений для одного бенефіціара.
У разі несплати внесків групу RESP можна припинити або підписати угоду з додатковими комісіями та відсотками. Це найбільш обмежувальний режим.
RESP не втрачається, якщо дитина не здобуває освіту після закінчення середньої школи
Ваша перша дитина ще не народилася, і ви вже думаєте про фінансування їхньої післяшкольної освіти? Зверніть увагу, що відкрити RESP можна з народження, отримавши номер соціального страхування (SIN). І чим раніше ви почнете економити на коледжі, тим легше буде вчасно досягти своїх фінансових цілей. І це не має значення, чи буде це здобуття професійного, коледжу чи університету!
Тим не менш, якщо ви відкриваєте RESP, а бенефіціар не ходить до школи, існує кілька варіантів.
Для групових планів заробіток від внесків може бути розподілений іншим бенефіціарам.
За індивідуальними та сімейними планами вам доведеться погасити гранти. Виграш, збільшений на 20%, оподатковуватиметься.
Не оподатковуватимуться лише батьківські внески. Суми можна перенести до RRSP, щоб уникнути оподаткування.
Для сімейних RESPs грант Канади на заощадження освіти, фінансова підтримка від федерального уряду, може бути переданий на RESP брата або сестри бенефіціара.
Щоб отримати додаткові поради та поради щодо кращого управління своїми особистими фінансами, підпишіться наІнформаційний бюлетень Національного банку
Будь-яке повне або часткове відтворення суворо заборонено без попереднього письмового дозволу Національного банку Канади.
Статті та інформація, доступні на цьому веб-сайті, захищені законами про авторські права, що діють в Канаді чи інших країнах, залежно від обставин. Авторське право на ці статті та інформацію може належати Національному банку Канади або іншим особам. Будь-яке відтворення, розповсюдження, зв’язок за допомогою телекомунікацій, у тому числі за допомогою посилання за гіперпосиланням, або будь-яке інше використання, явно не дозволене, усіх або частини цих статей та інформації, забороняється без попередньої письмової згоди відповідного власника.
Зміст цього веб-сайту ні в якому разі не слід інтерпретувати, розглядати чи використовувати, якби це було фінансовою, юридичною, податковою чи іншою порадою. Національний банк та його партнери щодо вмісту не можуть нести відповідальність за збитки, які ви можете зазнати в результаті такого використання.
Повідомляємо, що інформація, представлена на цьому веб-сайті, фінансова, податкова чи регуляторна, може бути недійсною за межами провінції Квебек.
Ця стаття пропонується Національним банком, його дочірніми компаніями та організаціями групи лише для ознайомлення. Це не створює жодних юридичних чи договірних зобов'язань для Національного банку, його дочірніх компаній та суб'єктів його групи, а зміст програм та умов, описаних у ньому, може бути змінено.
Гіперпосилання, що містяться в цій статті, можуть переспрямовувати на зовнішній сайт, який не адмініструється Національним банком. Банк не може нести відповідальність за вміст цього зовнішнього сайту або за збитки, спричинені його використанням.
Думки, викладені в цьому тексті, - це думки співбесідника. Вони не обов'язково відображають думку Національного банку або його дочірніх компаній.
Для отримання будь-яких порад щодо ваших фінансів та фінансового стану, будь ласка, проконсультуйтеся з вашим радником Національного банку, вашим фінансовим планувальником або, де це можливо, будь-яким професіоналом (бухгалтером, податковим експертом, юристом тощо).