Цуценята банків кусають гірше за них! Репортер Трансільванії
Банківська система виглядає скоріше ящіркою, ніж другом, який здійснює ваші мрії. Якщо ринок, криза дав їй урок і перерізав ящірці хвіст, вона знову підняла його, але більш прихований. Він виріс під іншим ім'ям. Ось так за останні роки під нашими дверима під егідою НБР прослизла нова істота: небанківські кредитні компанії.
Реальність виглядає так: румуни відчайдушно прийшли судитися з банками, так що на початку цього року було розглянуто 3000 судових процесів. У 75 відсотках справ судді вирішили на їхню користь, і це додає їм дедалі більше мужності. Люди наважуються на боротьбу, підбадьорені високим показником успіху. Вона підтвердила їм правду, яку вони лише інтуїтивно зрозуміли, що банки зловживали незнанням та вразливістю людей. Для банків судові процеси з незадоволеними клієнтами виявились справжнім ударом. Більше того, посилена увага громадськості, банківський контроль та напружена міжнародна обстановка змусили їх знаходити підробки.
"Вам, пресі, доводиться дуже голосно кричати, нехай усі чують: добрі люди, коли ви зустрічаєте нову істоту, якої ніколи раніше не бачили, запитайте братів, що це? Оскільки на ринку є люди, які не поважають себе і практикують своєрідне лихварство, вони користуються потребою, їхні клієнти - нужденні люди, яких легко обдурити! ", Йосип Поп, фінансист
Нова форма лихварства нападає непомітно. Люди та банки
Хвиля самогубств налякала політичний клас, а також банки у всьому світі в роки кризи, в які ми жили.
У Франції в результаті цього занепокоєння було зроблено висновок, що держава через надзвичайно суворі закони повинна зміцнити позиції простої людини у відносинах з банком. Закон, який зобов'язує банкірів поважати клієнта. І закон зайшов так далеко, що передбачав тіло листа, з яким слід писати договір, щоб чоловік міг його легко прочитати. Якщо в суді буде доведено, що розмір листа в контракті не дотримується, чоловіка виправдовують у будь-якій заборгованості перед банком.
У свою чергу, іспанський прем'єр-міністр та лідер соціалістичної опозиції вирішили вжити заходів, щоб зупинити виселення тих, хто більше не може сплачувати внески в банки. Рішення було прийнято після того, як жінка вчинила самогубство при вигляді судових приставів.
У Румунії новини про самогубства в Альбі, Крайові, Араді, Констанці чи Галаджі змусили політиків заявити, що вони приймуть норми та закони для посилення боржників стосовно банків, але закони залишаються Парламент. Єдиними прийнятими правилами є захист прав споживачів, і ними часто нехтують.
А небанківські компанії, які зараз працюють на ринку, не підпадають під дію цих норм.
Хто і як чекає вас на страті
Якщо ви зараз підете до банку, щоб отримати позику, навряд чи знайдете таку, яка відповість "так". Він бере ваш файл, відправляє вас додому і не відповідає. Кредитування зменшилось, великі банки більше не мають сміливості працювати безпосередньо з населенням. Потім вони перевели кредитування деяких сортів акул, які готові втратити багато грошей, бо на них ніхто не вказує пальцем (наприклад: "Подивіться, які непрацюючі позики є у BCR!"), Але, натомість, ви взяти відсоткову ставку 60% або навіть вище, що є не чим іншим, як лихварством, навіть у прийнятті фінансистів.
У Румунії, як ми дізнаємось на офіційному веб-сайті Національного банку, таких ІФН існує не менше і не менше 278. І це лише ті, які позичають населенню для придбання споживчих товарів, інші, наприклад, що працюють в нішевих районах, і які не включені до цього підрахунку. Ці компанії були створені на основі ГЕО з 2006 року і є своєрідними банківськими курчатами, вони називають себе небанківськими компаніями, але більшу частину часу вони носять назву материнських банків, щоб отримати вигоду з їх ваги та популярності. Вони також беруть гроші у банків, але вони, як то кажуть, роздрібні торговці, а банки - оптовики.
Фінансовий аналітик із Клужу має пластичний образ ситуації з двома типами фінансових компаній. "Уявіть, що небанківці - це ніндзя, платні найманці. У японському суспільстві цих ніндзя бояться, але ненавидять. Натомість банки заявляють, що є лицарями, носіями кодексу честі, їм доводиться битися на рівних, лицарських, інакше вони втратять повагу суспільства. Або в нашій країні сьогодні, в кризові часи, самураї відступили і найняли ніндзя, щоб вони виконували свою роботу! "
Отже, крім банків, існують ще ці сотні небанківських компаній, які беруть оптові гроші у банків і надають їх у вигляді споживчих позик людям в умовах лихварства, оскільки ми знаходимо ситуації, в яких застосовуються щорічні процентні ставки (АРР). 59, 08%, як це випливає з кредитного документа TBI Credit.
"Кредит як ти хочеш" - це те, як вони хочуть
На веб-сайті компанії презентація звучить запрошувально і стверджує, що передоплата за перші два місяці не передбачає виплати будь-яких відсотків.!
Позика, як ви хочете, дає вам:
* Купувати товари тривалого користування в кредит у магазинах партнерів TBI Credit;
* Складіть власний план погашення. У вашому розпорядженні часовий проміжок: немає мінімального чи максимального періоду повернення позики;
* Домовитись про власні кредитні відсотки шляхом дострокового погашення, здійсненого під час кредитного договору;
* Не платити жодної комісії (нульової комісії) за будь-яке відшкодування, незалежно від його вартості та часу його здійснення;
* Не сплачуйте жодних відсотків, якщо повністю повернете позику протягом 2 місяців (56 днів пільги)
* Страхування від безробіття (у таких ситуаціях страхова компанія бере на себе виплату розстрочки під час безробіття).
(Примітка редактора: "Кредит, як ви хочете", але пропускає, щоб сказати вам, що ви також сплачуєте цю страховку. Врешті-решт, як би ви хотіли?)
"Я управляю ІФН, але ми не давали позик, що перевищували процентну ставку у 8%, це здавалося аморальним і негідним. Що сталося? Більшість людей судять дуже по-єврейськи і кажуть собі: якщо я даю позики з величезними відсотками 10 людям і 3 зникнуть, у мене залишиться 7 інших, з яких я беру достатньо, щоб покрити збитки і утримати їх! ", Йосип Поп, керівник -небанківська компанія типу IFN
"Я можу сказати вам неймовірний випадок, який трапився з моїм родичем. Чоловік пішов до банку просити позику і залишив там заяву та файл, отримавши відповідь. Три місяці він не отримав жодної відповіді, за цей час чоловік пішов до банку та взяв потрібну йому позику. Четвертого місяця йому зателефонували з першого банку, повідомивши, що його позику схвалено та гроші перераховано на його рахунок, і він відповів, що більше не потребує їх повернення. що йому це вже не потрібно. Вони залишали там свої гроші на три роки, і в цей час чоловіка вже не цікавило, що з цим рахунком. Ну, йому довелося заплатити стільки відсотків, що він приніс гроші з дому. Він подав скарги до OPC, але йому сказали, що це не в їх компетенції ", Йосип Поп, фінансист
Як ти сюди потрапив?
Керівництво Управління захисту прав споживачів Satu Mare заявляє, що не може надавати громадськості інформацію про банки, щодо яких зареєстровані скарги. Натомість необхідно заглянути на веб-сайт суду Сату-Маре, де зазначається, що у рейтингу банків, які завдали найбільше клопоту жителям Сату-Маре, за останні два-три роки Вольскбанк відокремлюється. Два позови 2012 року, які не були вирішені і досі тривають до Трибуналу, були подані клієнтами, яким банки склали зловживання. Крім того, BCR перебуває в процесі, який має за мету дію пошуку зловживання. "Більшість випадків, з якими я стикався, - це порушення деяких пунктів договору. Більшість клієнтів опиняються в суді у банках, коли відсотки, передбачені в договорі, що підлягає фіксації, збільшуються, не пояснюючи причини. Іншими словами, є випадки, що стосуються комісії з ризику, накладеної Volksbank, яка була оголошена в суді як застережливе застереження ", - заявила Transilvania Reporter, юрисконсульт із Сату-Маре.
Уповноважені Управління захисту прав споживачів Сату-Маре стверджують, що лише в першій половині року внаслідок скарг, отриманих від жителів Сату-Маре, до банків було застосовано штраф у розмірі 20 000 леїв, оскільки вони наклали на своїх клієнтів образливі застереження. Частина санкцій була застосована через те, що банки не дотримувались законодавчих положень про захист прав споживачів при укладанні договорів про споживчий кредит, з іпотекою або без неї. П'ять банківських установ відступили від законодавчих положень, що діяли на момент контролю. Директор CJPC Satu Mare Марія Пінтер зазначає, що в даний час триває близько десяти судових процесів з банківськими установами, але цього року було зареєстровано 33 скарги на банки. З них 22 були обґрунтовані, 10 скарг подано через неправомірні положення, укладені певними банками, а решта або були перенаправлені, або потрапили до категорії класифікованих.
Жінка з Сату-Маре виграла судовий процес з банком
Юліан Урбан, президент Асоціації сприяння споживачам, у своєму блозі в березні 2011 року написав про «безповоротне рішення суду Сату-Маре. Зловживання в договорі, укладеному з банком ". Жінку з Сату-Маре обманув співробітник банку з 2007 року, коли вона змінила процентну ставку в контракті з 5,95% на рік до 7,45%, не даючи жодних пояснень, не повідомляючи про це прозоро та повно. споживача щодо причин, які визначили її на такий захід. У вироку, сформульованому судом Сату-Маре, зазначається: «було встановлено, що пункт, передбачений у пункті 3, буква г, спеціальних умов кредитного договору №. 120082/IJ/24.08.2007 щодо підвищення фіксованої процентної ставки з 5,95% річних. до
Гроші диктують
Договори позики регулюються в Румунії надзвичайним розпорядженням №. 50 від 2010 року щодо кредитних договорів для споживачів, згідно зі статтями 11, 12, 13 (2), 18 та 19 Закону № 190 від 1999 р. Щодо іпотечного кредиту для інвестицій у нерухомість, Указ № 21 від 1992 р. Про захист прав споживачів та Закон № 193 від 2000 р. Про застереження про зловживання, укладені між торговцями та споживачем. Після періоду "кредитування в бюлетені" та буму нерухомості багато румунів опинилися в кризові роки не в змозі сплатити розстрочку за взяті позики. Лише тоді з’явилися зловживання, що входили до стандартних контрактів, які більшість банків укладали зі своїми клієнтами. І як результат, у 2010 році з’явився Постанова 50, яка забезпечила трохи додаткового захисту громадян щодо взятих позик. Більшість заздалегідь сформульованих контрактів, підписаних румунами, про які не входили переговори з кожним клієнтом, включали без винятку такі застережні умови.
Експерти стверджують, що багато зборів банків є застережними положеннями, оскільки вони є не чим іншим, як прихованими відсотками. І приклади дуже зручні для тих, хто мав або має позику. Йдеться про адміністративну комісію, розраховану за початковою вартістю кредиту, комісію за надання/управління, що нараховується щомісяця. Ще одна суперечлива комісія - це комісія за моніторинг ризиків, яка також розраховується за початковою вартістю позики. Юристи кажуть, що, хоча ця вартість є можливою, а не певною, банк збирає їх щомісяця і не повертає споживачеві, який добре оплачує, після виконання договору без інцидентів з оплатою. Крім того, комісія за ризик накладається, навіть якщо банк вимагає укладення страховки, а також надання гарантій щодо надання позики.
Однак губернатор НБР, Мугур Ісареску, стверджує, що бенефіціари кредиту несуть єдину відповідальність за укладені ними контракти і що захист їх законом не полягає в роботі держави. Це навіть якщо більшість країн роблять це для своїх громадян, і це особливо в роки економічної кризи. "Зловмисні або неналежні застереження є частиною контрактів, підписаних людьми, які взяли позики, і в державі закону, коли ви підписуєте щось, що ви припускаєте", - сказав нещодавно Мугур Ісареску.
Закон про особисте банкрутство заблокована лазівка
Евакуаційний люк для тих, хто не може в якийсь момент сплатити внески, - це закон про особисте банкрутство. Але вона застрягла в Палаті депутатів на 3 роки. Зокрема, в 2010 році Сенат затвердив закон, але він залишився десь у шухлядах Палати депутатів.
З 4,5 мільйонів румунів, які запозичили в банках, мільйон має заборгованість.
ТЕКСТ: Руксандра Хурезен, Клавдія Ромітан, Кріна Дунка