Десять питань про довічні пенсії

Пенсія PAYG, повна ставка, основний вік, знижка, премія. Десять питань і десять визначень, щоб краще зрозуміти, як працюють пенсійні плани.

Опубліковано 16 січня 2020 р

Час читання 11 хвилин

Саме 24 січня 2020 року законопроект про створення універсальної пенсійної системи буде представлений до Ради міністрів. Оновлення слів реформи.

Що таке пенсійний план на виплату ?

У пенсійній системі "на виплату" внески, які працівники сплачують на страхування від старості, одночасно використовуються для виплати пенсій пенсіонерам. Завдяки внескам, які вони сплачують, працюючі отримують права, які дозволять їм, у свою чергу, отримувати пенсію за вислугу років, що фінансується наступними поколіннями працюючих людей.

Французька пенсійна система - це система оплати праці. Він був запроваджений постановами 1945 року про створення соціального забезпечення, щоб забезпечити певний рівень ресурсів для всіх членів після виходу на пенсію. Він застосовується до всіх систем обов’язкової основної або додаткової пенсії.

Отже, система оплати праці в основі базується на солідарності між поколіннями. Він також базується на солідарності, заснованій на соціально-професійних критеріях, яка структурувала організацію пенсійної системи, отже, 42 схеми. Універсальна система, передбачена урядом, залишається системою оплати праці.

Що таке накопичувальний пенсійний план ?

Пенсійний капітал працює за принципом економії.
Трудящі роблять внески на власну пенсію. Їх внески є предметом фінансових інвестицій або інвестицій у нерухомість, повернення яких залежить від процентних ставок. Цю капіталізацію можуть здійснювати самі приватні особи або компанії для своїх працівників.

Перші запроваджені соціальні страхування базувались на системі капіталізації (закон 1910 р., Відомий як робочі та селянські пенсії та закони 1928 та 1930 рр.). Однак ця система була залишена в кінці Другої світової війни. Висока інфляція, а потім і криза фінансового ринку підірвали довіру до індивідуальних заощаджень.

Для деяких найбільшою слабкістю в системах, що фінансуються, є ризик. Капіталізація чутлива до примх фондових ринків. Інші вважають, що розподіл та капіталізація можуть доповнювати один одного. Більшість європейських країн запровадили компонент капіталізації у своїх пенсійних системах.

Що таке додатковий пенсійний план ?

Додаткова пенсія доповнює основну пенсію, яку виплачує Національний фонд страхування від старості. Наприклад, працівники приватного сектору приєднані як до базової схеми соціального страхування (загальна схема), так і до схеми додаткового страхування: ARCCO та, для керівників, AGIRC.

Працівники вносять вклад у загальну схему та в додаткову схему. Сума їх внесків до додаткової схеми перераховується в бали. Додаткові тарифні плани - це платні платежі.

Окрім ARCCO та AGIRC, існують інші додаткові схеми: наприклад, Ircantec для недержавних державних службовців або соціальна взаємність у сільському господарстві для самозайнятих фермерів.

У проекті універсальної системи залишилася лише одна система, без різниці між базовою та додатковою системами.

Який план універсальної пенсійної системи? ?

Загальна пенсійна система передбачає, що існує лише одна пенсійна система. Ті самі правила застосовуються до всіх, будь то приватні службовці, державні службовці, самозайняті, представники вільних професій, фермери, обранці ...

Кожна людина має єдиний пенсійний рахунок протягом усього життя, єдиний файл при виході на пенсію, єдину пенсію, обчислену за однаковими правилами для всіх. Однак були введені конкретні заходи, зокрема, для виправлення нерівності в кар'єрі - зокрема, між чоловіками та жінками, для врахування важкого характеру певних робіт або для забезпечення мінімального виходу на пенсію. У своїй президентській програмі в 2017 році Еммануель Макрон зазначив: "Універсальна система із загальними правилами для обчислення пенсій буде поступово запроваджена. Зміна діяльності або сектора не матиме впливу на пенсійні права. З принципом рівності: за кожен внесений євро, однакові пенсійні права для всіх ".

Який законний пенсійний вік ?

Це теоретичний мінімальний вік, коли працівник може законно припинити свою професійну діяльність та скористатися своїми пенсійними правами.

Створений у віці 60 років у 1983 році, він поступово розвивався з 2011 року і досяг 62 років для страхувальників, народжених з 1955 року.
У деяких випадках відступ може дозволити достроковий виїзд.
Для працівника приватного сектору:

чи може він претендувати на тривалу кар'єру (за умови накопичення 41 років і 9 місяців діяльності для працівників, народжених до 1973 р., і 43 роки для народжених після 1973 р.);
якщо його визнали працівником-інвалідом (погіршення принаймні однієї фізичної, психічної чи психологічної функції);
якщо він може зазнати труднощів, пов’язаних із професійною діяльністю, яка призвела до визнання постійної втрати працездатності, або якщо він накопичив мінімальну кількість балів на рахунку професійної профілактики (CP2).

Для працівника державного сектору:

якщо він належить до професійної категорії, що вимагає особливих фізичних навичок;
якщо він є "активним" державним службовцем, робота якого представляє "особливий ризик або виняткову втому" (поліцейські, тюремні начальники, пожежники, працівники каналізації, санітари, певні медсестри або навіть певні спеціалісти-вихователі);
якщо він є агентом сектору, що підпадає під особливі режими (RATP, SNCF тощо), залежно від займаних посад, періоду здійснення цих функцій та періоду внеску.

Знижка, премія, повна ставка, що це ?

Повна ставка - це максимальна ставка для обчислення пенсії за вислугу років. Щоб отримати пенсію за повною ставкою, ви повинні відповідати умовам віку (виходу на пенсію у повнолітному віці) та тривалості страхування.

Знижка застосовується у разі виходу на пенсію до досягнення законного віку або до внесення достатньої кількості кварталів. Це коефіцієнт зниження, застосований до повної норми. Чим більше кількість внесених кварталів, тим менша знижка. У більшості планів можна отримати повну пенсію незалежно від кількості кварталів, затверджених у віці 67 років. Зараз вік повної ставки встановлений на рівні 67 років. Тому знижка може мати місце у віці від 62 до 67 років. Це стосується страхувальників, які внесли менше 172 кварталів, або сорок три роки, для людей, народжених після 1973 року (166 для людей, що народились в 1955 році).

І навпаки, активні працівники, які відповідають всім умовам для отримання повноцінної пенсії і які продовжують працювати, отримують премію (збільшення) за свою майбутню пенсію за вислугу років.

Який основний вік ?

Цей вираз позначає вік, до якого вихід на пенсію передбачає покарання у розмірі пенсії за вислугу років, а після якого вихід на пенсію передбачає надбавку до суми пенсії.

У звіті Delevoye рекомендується, щоб основний вік замінив поняття повної ставки системою бонус-малус на значення бала:

до 64 років пенсія за вислугу років зазнає зменшення на 5% за кожний рік, що пропав (у разі від'їзду у законному віці 62 роки, наприклад, пенсія за вислугу років буде зменшена на 10%);
старше 64 років пенсія за вислугу років оцінюватиметься як премія в розмірі 5% на рік додаткової роботи.

Основний вік має на меті заохотити працівників працювати довше. Уряд планував поступово запровадити основний вік у 62 роки та чотири місяці з 2022 р. До досягнення 64 років у 2027 р.
У січні 2020 року прем'єр-міністр Едуар Філіпп оголосив зняти із законопроекту поступове введення основного віку з 2022 року до очікування переговорів із профспілками. Але основний вік все ще передбачений у майбутній пенсійній системі, яка має ввести в дію в 2037 році.

Що означає норма заміщення ?

Коефіцієнт заміщення представляє відсоток заробленого доходу, що зберігається на момент виходу на пенсію за вислугу років. Цей показник дає змогу оцінити розвиток доходу між робочим періодом та виходом на пенсію.

Статистичні дослідження показують зниження рівня заміщення протягом поколінь. Наприклад, між когортами 1936 і 1946 рр. Середній рівень заміщення падає, оскільки пенсії зростають менше заробітної плати в кінці кар'єри. Загалом, середній рівень заміщення різкіше зменшується для людей, які закінчили свою кар'єру в державному секторі.

Що таке труднощі ?

Складність - це вплив працівника на один або кілька професійних факторів ризику, які можуть вплинути на його здоров’я в довгостроковій перспективі. Ці фактори труднощів включають фізичні обмеження, агресивне середовище та темп роботи. Вони оцінюються відповідно до порогових значень, виміряних відповідно до критеріїв інтенсивності (децибел, кілограми, градуси) та критеріїв тимчасовості (тривалість впливу в годинах, у частотах).
З десяти факторів труднощів, визначених під час пенсійної реформи 2014 року, постановою від 22 вересня 2017 року було вилучено 4: хворобливі пози, ручне поводження з вантажами, механічні вібрації, небезпечні хімічні речовини. Отже, залишаються шість факторів труднощів: нічна робота, робота в послідовні чергові зміни, робота, що повторюється, робота в гіпербаричному середовищі, вплив шуму, екстремальні температури.

Створений у 2017 році, рахунок професійної профілактики (C2P) призначає працівникам приватного сектору проблеми, які дозволяють їм скористатися такими перевагами, як навчання, скорочення робочого часу в кінці кар'єри та вихід на пенсію.

Що таке сімейні пенсійні виплати ?

Сімейні виплати - це механізми солідарності, спрямовані на виправлення нерівності на пенсії.
В даний час існує чотири основних пристрої:

збільшення аліментів на дітей, що надається батькам трьох і більше дітей; це 10% у загальній схемі;
страхування від старості для батьків, які перебувають вдома (AVPF), призначене, за певних умов, людям, які зменшили або перервали свою професійну діяльність для виховання своїх дітей або догляду за родичем-інвалідом;
збільшення тривалості страхування (MDA). Це додаткові чверті страхування, що надаються на випадок хвороби, інвалідності чи інвалідності або на народження чи навчання дітей. Загальна схема виділяє чотири чверті на одну дитину матерям дітей, народжених після 2010 року, та чотири інші чверті на дитину, які слід розділити між батьком та матір’ю. На державній службі матері дітей, народжених після 2004 року, мають право на два терміни на одну дитину;
пенсія у зв'язку з втратою годувальника, що виплачується за умови виживанню подружжя (та/або колишнього подружжя). Це дорівнює 54% пенсії померлого, якщо він працював у приватному секторі, і 50%, якщо він був державним службовцем. Зарезервовано для сімейних пар, його можна виділити з 55 років.

Як частина нової універсальної пенсійної системи, представлений проект передбачає:

кожне народження, яке відбулося після набрання чинності системою, призвело б до збільшення збільшення на 5% прав, набутих під час виходу на пенсію (батьки можуть вибрати, кому ці бали призначатимуть, якщо цього не зробити, вони будуть до мати). Додаткове збільшення на 2% застосовуватиметься для трьох дітей;
люди, які мають право на AVPF, отримували б 60% мінімальної заробітної плати протягом перших трьох років дитини, а протягом перших шести років від третьої дитини;
пенсія у зв'язку з втратою годувальника базуватиметься на нових засадах: залишився в живих подружжя подружньої пари збереже 70% пенсійних прав, якими користується пара, без наявності ресурсів.