Додаткова пенсія, чому вам доводиться ретельно перевіряти свої кар’єрні дані
Бенуа ЛЕТІ | 15.11.2019 о 7:00
Ви отримували "індивідуальну заяву про ситуацію" від Пенсійного страхування, Agirc-Arrco або Соціального забезпечення для самозайнятих? Не викидайте його після того, як переглянули! ось чому.
Коли вам 30–40 років, пенсія залишається далеким оазисом, навіть міражем, щоб численні реформи не поставили під загрозу вашу майбутню пенсію ... Усі останні опитування та консультації ілюструють стурбованість, яку пенсія викликає у працюючих людей. У цьому контексті, що робити із «твердженням про індивідуальну ситуацію»? Документ із переліком усіх ваших минулих видів діяльності, але де ви не знайдете жодного моделювання чи пояснення щодо обчислення вашої майбутньої пенсії ...
Де і як знайти свою кар’єру ?
"Заява про індивідуальну ситуацію", або "RIS", надсилається всім французам, які робили внески з 35 років, а потім кожні 5 років до 50 років. Його замінює більш детальна інформація з 55 років.
Однак ніщо не зобов'язує вас чекати цих днів народження: «Ця інформація доступна в будь-який час на сайті Інформаційно-пенсійного забезпечення ... але мало хто знає це! "Підкреслює Валері Батінь, президент-засновник експертної фірми Sapiendo Retraite.
Інформаційний вихід на пенсію: просте з'єднання з France Connect
Персоналізована інформація, доступна на info-retraite.fr, оновлюється щороку (з січня по червень) з моменту вашого першого внеску. Ви можете створити свій особистий простір, увійшовши за допомогою FranceConnect, тож з вашими обліковими даними Impots.gouv, La Poste або Ameli ... Тоді вам знадобиться лише ваш номер соціального страхування.
Детальна інформація також доступна на веб-сайтах пенсійного страхування, Agirc-Arrco тощо. Але лише Info-Retirement забезпечує огляд основних та додаткових схем.
Що слід дивитись і перевіряти у своєму виписці
"Неправда, цей документ мало цікавить цього", - шкодує Валерія Батінь. “Ми повинні це зберегти, і перш за все прочитати та зрозуміти! Це короткий виклад вашої професійної кар’єри, усіх схем разом, у тому числі для фермера, торговця тощо. Кожній схемі присвячений аркуш: один для основної схеми для працівників, інший для додаткової пенсії тощо. »Більш конкретно, якщо ви працювали у приватному секторі протягом усієї своєї кар’єри, листівка присвячений пенсійному страхуванню (Cnav), основна дієта. A другий аркуш порахуйте свої бали Агірк-Аррко, плани Agirc (для керівників) та Arrco (усі працівники приватного сектору), які об’єдналися в 2019 році. Останній аркуш із заголовком " Інформація про пенсію », Пропонує вам a резюме всіх ваших прав: основна пенсія, виражена в кварталах, і додаткова, в балах.
Валері Батінь із Sapiendo Retraite дає першу пораду: “ Переконайтеся, що весь ваш професійний досвід включений у цей документ. Теоретично все є, але нам регулярно повідомляють про недогляд. Наприклад, перевірте, чи є щокварталу 4 квартали ... Якщо є дефіцит, ви можете зараз подбати про них, надіславши підтверджуючі документи на пенсійне страхування. Або, якщо потрібно, вжити заходів із колишнім роботодавцем. "
Цей документ також дозволяє виявити недолік, який виникає внаслідок конкретної додаткової схеми. Приклад, детально розказаний Агірком-Аррко: «Якщо перед тим, як вступити до трудового життя, ви зробили разова робота, ці непарні завдання, можливо, дозволили вам отримати права в інших режимах, наприклад, у сільськогосподарській схемі для працівників (MSA), якщо ви виконували сезонні сільськогосподарські роботи, або пункти Ircantec, якщо ви давали уроки або якщо ви були пішаком у коледжі чи середній школі. »Якщо не буде адміністративної помилки, цей досвід та відповідні пункти та умови повинні відображатися у вашій заяві про кар'єру.
Загальні та додаткові плани: яка різниця ?
Комплементарне не має нічого спільного з пенсійними заощадженнями (PER, Perp, Madelin ...), що відповідає логіці особистої капіталізації! Пенсійний платіж ділиться на дві сім’ї: базовий план (пенсійне страхування, MSA, соціальне забезпечення для самозайнятих) та додатковий план (Agirc, Arrco, Ircantec, Cipav, ex-RSI тощо). ). Метод розрахунку в цих двох схемах різний.
Для основна пенсія, число квартали перевірена (максимум 4 на рік) дозволяє визначити a ставка, до яких буде застосовано середньорічна заробітна плата з ваших найкращих 25 років. Деякі додаткові елементи, наприклад, кількість дітей, можуть потім збільшити цю основну суму.
Для додаткова пенсія, у схемі Agirc-Arrco у випадку працівників приватного сектору кожен досвід дозволяє накопичувати балів, які мають вартість, безпосередньо конвертовану в євро: "Теоретично достатньо помножити кількість балів на величину точки", пояснює Валері Батінь. «Отже, для балу Агірка-Аррко на рівні 1,271 [значення в листопаді 2019 року, примітка редактора], якщо у вас 1000 балів, ви маєте право на пенсію в розмірі 1271 євро на рік за додатковою схемою. Справа в річній та довічній ануїтеті, у валових євро до сплати податків! Але майте на увазі, що бальна величина може змінюватися. "
Як перекласти свою заяву на пенсійні права ?
"У заяві про індивідуальну ситуацію насправді бракує перекладу в євро", - визнає засновник Sapiendo Retraite. Рішення ? Використовуйте онлайн-симулятор. Або той, що пропонується Info-Retirement, або один із багатьох симуляторів незалежних акторів, які найчастіше пропонують оптимізацію виходу на пенсію за таким підходом.
Інформаційно-пенсійний тренажер запитує додаткову інформацію: ситуація в сім’ї, поточна діяльність, рівень зарплати ... Потім він представляє вам оцінку розвитку вашого доходу з різними сценаріями (стабільний дохід роками, поступове збільшення тощо). Тоді ви отримуєте сума щомісячна пенсія більш-менш важливим згідно з'вік виїзду вибраний, від 62 до 67 років, поточний термін автоматичного повного курсу. Ви нарешті знайдете оцінку валової пенсії, конвертованої в чисту, та відсоток оплачується з одного боку основні режими, а з іншого боку доповнюючий.
Це моделювання також дозволяє знати кількість чвертей внесків, необхідних для отримання пенсії за повною ставкою. На цьому етапі ваша історія кар’єри дає змогу визначити роки, за які ви зробили недостатньо внесків протягом 4 кварталів, які будуть перевірені. Важлива інформація, оскільки ці неповні роки відкривають двері для викупу кварталів до виходу на пенсію, щоб оптимізувати пенсію.
Безкоштовне обслуговування на рівні 45, орієнтовна оцінка на рівні 55
У 55, 60 і 65 років ви отримуєте вже не простий виклад ситуації, а "загальну орієнтовну оцінку", яка узагальнює права, набуті за всіма схемами, і яка включає оцінку вашої пенсії.
Окрім цього, починаючи з 45 років, ви можете подати запит на безкоштовне «інформаційне інтерв’ю щодо виходу на пенсію» зі свого пов’язаного фонду, щоб отримати персональне оновлення.
Чи зробить це твердження застарілим? ?
Чи буде пенсійна реформа, яку нині проводить уряд та пілотує Жан-Поль Делевой, поставити під сумнів всю існуючу систему? Неможливо знати, оскільки сам Матіньйон із заздрістю повторює, що "нічого не вирішено"! Однак головне прагнення уряду не є секретом: створити універсальну систему, яка замінить численні режими, що діють в даний час.
Тому чи можна кар’єрний рекорд кинути в забуття? Особливо ні, вирізала Валері Батінь: «Напередодні реформи обов’язково буде фотографія прав. І ці права потім будуть перетворені в євро, перш ніж бути перетворені в бали в новій системі. Тож ви могли б бути пильними перед реформою! Хоча як і раніше має бути можливим повідомити про нагляд після набрання чинності пенсійною реформою. "А щоб уникнути хаотичного виходу на пенсію, у пошуках загублених надходжень, таких як Жерар Депардьє у фільмі" Маммут ", вона дає останню пораду:" Зберігайте всі свої надходження доходу: в ідеалі нічого не слід викидати і оцифрувати ціле. "