Фінансове планування для пар
Амур і грошолюбство
Джерело: Unsplash.com, Джошуа Несс
"Про гроші не говорять", - говорить народна мова. Це може стосуватися багатьох людей, але не тих, з ким ви ділите ліжко та стіл. Оскільки найпізніше, коли ваша квартира стає вашою квартирою, ви більше не можете уникати грошових питань. Правила та поради щодо спільного фінансового планування.
Огляд цієї статті:
Ви знайшли його або її - партнера на найближчі місяці/роки/ціле життя. Вітаємо! Ви вже думали про те, як хочете мати справу з грошима? Ви вважаєте це неромантичним? Може бути. Необхідно? Обов’язково! Оскільки за даними опитування Forsa, гроші - це проблема номер один для 39 відсотків усіх пар. І в опитуванні обміну партнерами elitepartner.de серед 10 000 користувачів, грошові турботи були названі третьою найбільш частою причиною розлуки.
Фінанси на вступному етапі
Насправді гроші відіграють певну роль у багатьох стосунках задовго до спільного домогосподарства. Він починається з першого побачення, коли офіціант задає питання з усіх питань: "Ви платите разом або окремо?" Якби ви дотримувались етикету, рахунок виходив би людині, яка попросила дату. Це також може бути жінка. Але не всі почуваються комфортно з цим правилом - це показують наступні два висловлювання спільноти e-fellows.net. Мабуть, найчарівніша альтернатива, щоб фінанси не відразу стали гарячою темою: скоріше гуляйте, їжте морозиво або зустрічайтесь на різдвяному базарі замість дорогих ресторанів.
Я ніколи не хотів, щоб мене запрошували на перше побачення. Мені дивно, коли хтось, кого ви навряд чи навіть знаєте, щось витрачає. Той, хто не хотів прийняти, що я сам плачу, вже набрав мінусовий бал. На моє відчуття, це створює дивне сподівання, якого я не хочу мати. Я хочу мати можливість вільно пізнати свого колегу. Краще платити окремо, і якщо він дійсно хоче щось витратити, він може принести мені дещо на друге чи третє побачення. Але я ніколи цього не очікував би і знайшов би це на максимумі того, що я все ще міг прийняти.
Я (м) принципово не плачу на першому побаченні! Я заробляю більш ніж достатньо, але абсолютно не бачу причин купувати щось для жінки, яку я не знаю, або лише ненадовго. Якщо це перерив для жінки, добре. Мені такі жінки не потрібні! З друзями це виглядає інакше, тому я люблю купувати тур.
Якщо перше побачення вдале, зазвичай слід багато інших заходів: відвідування кінотеатру, екскурсії, відпустка ... і завжди питання: Як ми розподіляємо витрати? На цьому етапі багато пар домовляються про одну з двох моделей: або кожен насправді платить свою частку кожного разу, або вони по черзі запрошують один одного і таким чином досягають балансу вдвічі більший за великий. Однак стає важко, коли дохід та очікування сильно різняться, наприклад, тому, що одна людина вже працює, а інша все ще навчається. Хто зараз адаптується до чиїх стандартів? Якщо один інтерпретує щось, як швидко інший повинен це повернути? Спільнота також має поради щодо цього:
Я дуже добре заробляю (майже 200 тис.), А моя дівчина заробляє близько 35 тис. Як гуманітарка. [. ] Мені потрібно було щось розв’язати проблему і - особливо спочатку - розв’язати її таким чином, що я в основному адаптувався до вашого рівня у відпустках, поїздках на вихідні чи відвідування ресторанів, навіть якщо я сплатив левову частку витрат у відсотках. Це не має нічого спільного з тим, що я скупий або що я не хочу їй щось дозволити. Вона не хоче відчувати, що її можна терпіти, і я це добре розумію.
На мій погляд, це - особливо на початку - більший знак любові, якщо він залишається з вами в гуртожитку або в кемпінгу, тому що таким чином ви отримуєте гроші від своїх стосунків, і він показує, що йому важливо бути з вами і він хоче вразити вас своєю особистістю, а не своїми грошима. Крім того, завжди є ризик, що він якось затримає щось проти вас щодо дорогих подарунків.
Рахунок: Окремо або спільно?
Фінанси під час спільного життя
У якийсь момент більшість пар хочуть спільного будинку. Незалежно від того, переїжджає хтось із вас до іншого, чи ви шукаєте нову квартиру разом: зараз саме час почати думати про свої фінанси. В основному для пар з’явилося три різні моделі. Ви можете дізнатись, що з цього вам підходить, за допомогою кількох конкретних питань - про це далі.
Модель 1: Ви продовжуєте мати окремі облікові записи.
У цій моделі кожна людина зберігає контроль над своїми фінансами та оплачує своє життя. Спільні витрати, наприклад, на оренду, їжу чи туалетний папір, розподіляються справедливо - або одна особа, яка платить все, а інша, перераховуючи відповідну суму щомісяця, або шляхом оплати деяких витрат однією людиною, а деяких іншою. Для менших грошових витрат доцільно скласти бюджет домогосподарств, у який кожен сплачує фіксовану суму на початку місяця. Щоб ви приблизно знали, скільки ви використовуєте, ви можете вести бюджетну книгу протягом перших кількох місяців (також доступний як додаток або - для стипендіатів від e-fellows.net - як безкоштовне програмне забезпечення від WISO).
Яке розподіл витрат сприймається як справедливе, різниться від пари до пари - і залежить від вашої конкретної ситуації. Якщо ви обоє студенти, доцільне розділення 50/50 і має найменший потенціал для конфлікту. Якщо ви вже працюєте, підрозділ також може бути структурований по-різному, наприклад стосовно зарплати. Тим не менше, це не повинно означати, що одна людина довго все платить, а інша взагалі нічого не платить. Бо якщо ви не зовсім байдужі до грошей, такий дисбаланс є джерелом багатьох аргументів.
Я завжди рекомендував би окремі облікові записи. Щомісяця ми записуємо, що витратили (їжу тощо), і раз на місяць потім компенсуємо різницю. Зазвичай одна людина платила на 20 євро більше, а інший раз на 20 євро менше. У нас насправді немає різниці в зарплаті, тому це насправді не має значення. Але інакше я, мабуть, зробив би це так. Це лише вартість 300 євро для нас обох разом; Навіть "бідний" партнер завжди може зробити половину цього. У випадку спеціальних інвестицій, які не можуть дофінансувати половина, інші повинні фінансувати їх самостійно. Це означає, що він також має право одноосібної власності, що особливо актуально у разі розлучення. Тож хтось може заплатити за машину; Звичайно, це не заважає вам ділитися цим і зменшити поточні витрати вдвічі.
Модель 2: Ви відкриваєте спільний рахунок на додаток до власних.
У цій моделі ви все ще тримаєте свої фінанси окремо, але ви також створили обліковий запис, до якого ви обоє маєте доступ. На додачу до цього ви платите щомісяця фіксовану суму (незалежно від того, однакова сума для обох або пропорційно залежно від доходу), з якою оплачуються всі загальні витрати та покупки. Все інше (одяг, щомісячний квиток, фітнес-студія, косметика, книги, ...) йде через окремі рахунки.
У нас є загальний рахунок для загальних регулярних витрат, тобто тепла оренда, плата за догляд за дітьми, електроенергія, страхування, ЗЕЗ тощо. Ми обидва платимо рівними частками в наступному місяці 600 євро. Оскільки ми заробляли близько 50/50 років, ми налаштували це так, у часи більшої асиметрії це було інакше. Для звичайних покупок у нас колись був загальний гаманець, куди кожен вкладав близько 100 євро на місяць, але ми від цього позбулися. Іноді вона платить за нас, а іноді я роблю покупки, але ми не враховуємо, хто чим займається. Ми також зазвичай платимо 50:50 свят. Ми практично робимо це таким чином, що я все просуваю, а вона потім передає мені половину.
При спільних рахунках необхідно дотримуватися наступних трьох пунктів:
- Спільний обліковий запис має бути АБО. Тільки тоді один має право знімати гроші або здійснювати перекази без згоди іншого.
- Якщо ви обоє власники рахунків, ви обоє несете відповідальність. Приклад: якщо ваш партнер перезаписує рахунок і не може повернути суму, банк також може зв’язатися з вами.
- Не зберігайте на рахунку грошові суми, які не мають нічого спільного з вашими спільними витратами і явно належать до тих чи інших. Оскільки теоретично 50 відсотків перерахованих грошей вважаються подарунком партнеру, на який також може застосовуватися подарунковий податок. Для неодружених пар надбавка на подарунок становить 20 000 євро, для сімейних пар 500 000 євро (кожна протягом десяти років).
Модель 3: Ви розпускаєте свої попередні рахунки та створюєте спільний рахунок.
У цій моделі ви ведете лише спільний рахунок, на який надходять усі потоки доходу і з якого сплачуються всі витрати. Кожен партнер отримує кишенькові гроші для власного задоволення; все, що залишилось, зберігається.
Ця модель особливо рекомендується парам, які вже мають спільну дитину. Тому що тоді дуже ймовірно, що один із двох партнерів скоротить роботу і відповідно заробить менше.
Особливо, коли один із двох кроків для сім'ї відходить, я думаю, це справедливо, якщо інший компенсує цю велику жертву фінансово, а є лише загальні гроші. [...] Якщо ви ставите себе в ситуацію залишатися вдома для своєї родини або іншим чином робите невелику перерву у роботі, ви також певною мірою перебуваєте у відносинах залежності. Можна помітити, що партнер, який залишається вдома, «заробив» половину грошей іншого, не замість того, щоб сидіти вдома. Якщо ви боїтеся, що інший є "золотошукачем", вам не слід одружуватися з цією людиною і тричі не мати спільних дітей.
Економічна порада для пар
Той, хто живе разом у парі в квартирі, може розділити домашнє страхування, страхування відповідальності та судові витрати. Крім того, як і у спільній квартирі, вам доведеться заплатити лише один раз за трансляцію. А Bahn-Card також доступний для одного з вас за півціни.
Назавжди?
Фінанси в шлюбі/цивільному партнерстві
Повністю відокремлені фінанси пішли в минуле після весілля. Оскільки так звана сила ключів означає, що обидва партнери уповноважені вести бізнес з ефектом для іншого, щоб забезпечити існування сім'ї. Це означає, наприклад, що дружина замовляє пральну машину у роздрібного продавця, а чоловік має право забрати її. Водночас роздрібний продавець електричної енергії може також зобов’язати його платити.
Активи, які обидва мали до шлюбу, автоматично не стають спільними активами через шлюб. Те саме стосується активів, зароблених за період шлюбу. Тоді навіщо численні Війни Троянд на випадок розлучення? Вони часто ґрунтуються на брачному контракті, який зник/не діє. Тому що навіть якщо ваші активи залишаються принципово відокремленими, подружжя вважається спільнотою здобутків. Це означає, що у разі розлучення особа, яка за роки шлюбу накопичила більше статку, повинна сплатити другу половину. Це призначено, наприклад, для запобіжних заходів у випадку, якщо партнер кидає свою роботу з метою виховання дітей. Ви можете виключити це, домовившись про так званий поділ власності.
Багато пар одружуються (також), щоб заощадити гроші, розділення подружжя за ключовим словом. Ця процедура забезпечує рівномірний розподіл оподатковуваного доходу подружжя між ними, незалежно від того, скільки вони фактично вносять до спільного доходу. Особливо виграють від цього пари, чия зарплата далеко не одна. Подружні пари не змушені подавати спільну податкову декларацію, але також можуть обрати так звану індивідуальну оцінку.
Фінанси в розпаді
Не всі стосунки тривають вічно. Тож, незалежно від того, наскільки ти закоханий, важливо вжити заходів обережності на випадок, якщо розлучишся. Заміжні жінки, з одного боку, стурбовані питанням поділу власності та компенсації прибутку, вже описаного. З іншого боку, після розлучення, а також після розлучення, ви можете мати зобов’язання про утримання або вимогу про утримання щодо свого партнера.
Якщо ви живете разом без ліцензії на шлюб, вам не доведеться про це турбуватися. Тим не менше, звичайно, ви вклали багато грошей у свої стосунки - як це повернути? Найпростіше, якщо ви не робите великих покупок разом. Тоді вам не доведеться сперечатися пізніше про те, кому належить машина чи телевізор. Якщо ви цього не хочете, вам слід хоча б записати, хто скільки заплатив іншій людині. А як щодо подарунків, які ти даруєш закоханим і про що шкодуєш, якщо розлучишся? Відповідно до §530 BGB можна фактично відкликати пожертву, якщо є груба невдячність. Однак це трапляється рідко, наприклад, у випадку фізичного насильства чи тяжкої образи. Але, можливо, вам пощастило, і ваш колишній партнер все одно повертає подарунки добровільно?
П’ять важливих питань для спільного фінансового планування
Чи готові ви до спільних фінансів?
Чи настав час спільних фінансів чи вам краще робити бізнес окремо? Ви зрозумієте це лише завдяки чесній розмові про ваше ставлення до грошей та ваші очікування від партнера. Ці п’ять запитань допоможуть вам: