Я не підозрював у боротьбі між рестораторами проти їх страховиків, які хочуть виключити
"У мене є три окремі страхові договори, але з тією ж компанією через генерального страхового агента. Я працював з ним роками, я йому довіряв. Він зрадив мене". Лоран * - керівник трьох ресторанів у центрі Марселя. І як Джордж *, також ресторанчик, він повинен зіткнутися з двома основними проблемами: закриття своїх закладів, пов'язаних з Covid-19, і боротьба зі страховиком.
Як і їхні колеги у Франції, з часу першого ув'язнення їх фінансове становище є критичним. "Станом на 31 жовтня я щорічно втрачав оборот у 170 000 євро. Тільки в Старому порту в Марселі з початку кризи сім ресторанів вже перебувають у примусовій ліквідації", - визнає 52-річний Жорж, який взяв на себе заклад, який вважається установою в місті.
Суперечливе положення про пандемію
Очікуючи можливого відновлення роботи 15 січня, Жорж і Лоран, які уклали ту саму страховку, стикаються з тією ж підводною камерою.
"Вона відмовляється компенсувати мені, коли це було передбачено моїм контрактом".
Жорж *, ресторатор у Марселі
Ситуація, якою поділяється багато власників ресторанів, які перед кризою оформили страховку із застереженням про покриття у разі пандемії. Застереження, яке страхові компанії вважали, що їм ніколи не доведеться покривати. Але був 2020 рік.
"Це продовження гарантії на переривання бізнесу після адміністративного закриття з приводу заразних хвороб, отруєнь або епідемій", - пояснює метр Жан-П'єр Тертян, адвокат з Марселя, який спеціалізується на суперечках між власниками ресторанів та страховими компаніями. Але деякі страховики, такі як Axa, включили інший пункт: гарантія не діє, якщо інший ресторан займається тим самим відділом. "Сумнівна умова про виключення", на думку адвоката
"Я довіряв"
Орган пруденційного контролю та вирішення проблем (ACPR) підрахував, що 93% застрахованих рестораторів не охоплені положенням про пандемію, уточнює Le Monde. Тільки 3%, безумовно, будуть, і 4% з них залишаються в зоні, вільній від тлумачення, і провокують судовий розгляд.
Нещодавно господарські суди Тараскона, Ренна та Марселя постановили, що це виключення не застосовується, оскільки воно спотворює положення та підтримує позивачів. Жорж і Лоран тим більше здивовані, що їхній загальний страховий агент, що представляє Аксу, не був "чітким і чесним з самого початку", пояснює Лоран.
"Це тим серйозніше, що він представляє велику компанію і буде ставити свої інтереси перед інтересами своїх застрахованих, тобто мене", - чума Лоран. Після кількох років співпраці "мої стосунки з генеральним агентом були дуже хорошими, і створився клімат довіри", пояснює Жорж. "Він був представлений мені Umih 13 і був його страховиком, у мене були хороші стосунки і я мав впевненість", - додає Лоран.
Запропонована поправка до контракту
"Мій контракт закінчується наприкінці грудня, я вважав, що поновлення є лише формальністю", - збентежений Джордж. Його страхова компанія направила агента до свого закладу. "Вона прийшла, щоб запропонувати мені підписати поправку до мого контракту. У той час я не звертав занадто багато уваги, а потім, запитуючи ще раз, я зрозумів, що проблема є", - розповідає цей ресторатор.
"Цей дозвіл передбачає скасування положення про компенсацію операційних збитків, пов'язаних з епідемією. Я навіть не знав, що це є частиною мого контракту. Я відмовився підписати, страховик вирішив розірвати мій контракт".
Жорж, ресторатор у Марселі
"14 березня ми закриваємо з нагоди першого ув'язнення, деталі Лорана з його боку. Я не надто розглядав свої контракти, і оскільки до цього часу мій генеральний агент завжди відповідав присутнім, я не викликав підозр".
У понеділок вранці, після першого блокування, він вирішив зателефонувати їй, щоб обговорити втрату операцій. "Він відповідає, що ні, що мій контракт не передбачає це закриття, мене це дратує, але я вірю своєму страховику", згадує Лоран.
"Мій адвокат вирішує викликати страхову компанію"
Проходить кілька тижнів, і в кінцевому підсумку до Лорана зв’язується адвокат, який пояснює йому, що вона готує колективну справу. "Я надсилаю їй свій контракт, і вона каже мені, що у нього є лазівка, пояснює він. Вона пояснює мені, що у мене є відомий пункт і тому я можу отримати вигоду від компенсації".
"Я передзвонюю своєму страховику, але він топить мене, намагаючись зробити все останньою, чума Лоран. Він запевняє мене, що буде сильний жест страхових компаній. Але я, у мене є три установи, це 1 мільйон євро вони мені винні ".
"Я проходжу процес, і мій страховий агент каже:" Ви витратите свій час, ви не збираєтеся перемагати, ви єдиний з такою поведінкою ".
Лоран, ресторатор у Марселі
Потім Лоран вирішує надіслати перший електронний лист у травні з прикриттям переривання бізнесу. Без будь-якої відповіді. "Гірше того, мій адвокат розуміє, що генеральний агент не зробив заяву про відкриття позову, висловлює жаль з Лораном. Мій адвокат вирішує викликати компанію у вересні".
Хоча деякі ресторатори виграли свої справи, ці рішення не створили прецеденту і, насамперед, панікували у світі страхування.
Слухання призначено на січень
"Тим часом Акса виявляється засудженою кілька разів, запевняє Лоран. Мій генеральний агент зв’язується зі мною і хоче побачити мене у вересні, я думав, що це було для примирення, але зовсім не, він хоче, щоб я підписав поправку про виключення Я відмовляюсь, і він повідомляє мені, що мої контракти будуть фактично розірвані в день їх ювілею ".
У прес-релізі Axa France докладно повідомляє, що "типовий контракт чітко виключає компенсацію операційних збитків у разі колективного закриття підприємств, як це було під час узагальнених заходів уряду, спрямованих на боротьбу з поширенням епідемії". Зв’язавшись із France 3, група гарантує, що "ми не можемо компенсувати страхувальникам страхові випадки в разі пандемії, як у випадку війни".
"Вони намагаються виграти час, чекаючи, коли компанії закриються, і не доведеться їм компенсувати", - нарікає Лоран. "Я змінив компанію, але хочу, щоб моя страховка відшкодувала мені заборгованість, а саме 90 000 євро", - сказав Жорж.
"Якщо всі позивачі отримають компенсацію, це буде коштувати страховикам 2 мільярди євро".
Метр Жан-П'єр Тертян, адвокат рестораторів
"Апеляційний суд Екс-ан-Провансу призначив слухання у січні щодо справи з ресторанами та страхуваннями, щоб прийняти судове рішення. Це рішення може створити прецедент", пояснює рада.
«Величезний» психологічний дистрес
Ця ситуація, в поєднанні з відсутністю перспектив для подальшого відкриття, глибоко впливає на Жоржа та Лорана. "Я перебуваю у лікарняному. Я в депресії, бачу психіатра і приймаю антидепресанти, вдихає другий, який доклав усіх зусиль, щоб продовжувати свою діяльність. Я організував продаж і доставку на винос. Це означає ледь 10% мого обороту. Я інвестував в веб-сайт для просування своєї картки. І перш за все, я придбав п’ять скутерів для доставки ". Лоран, він теж на антидепресантах.
"Ніхто не розуміє драми, яка розгортається, це все французька гастрономія, яку ми вбиваємо".
Лоран, ресторатор у Марселі
Umih також б'є на сполох. Криза така для рестораторів, що вони просто більше не можуть зводити кінці з кінцями. Деяким навіть не вистачає на утримання. Оптовий знак метро зробив жест на свою користь. Вона люб’язно роздає макарони, рис та консерви в Umih. Останні перерозподіляють цю продукцію серед найскромніших рестораторів.
"Їм дуже важко приїхати і збирати ці продукти, пояснює Фредерік Дженджан, президент Умі-де-Буш-дю-Рон. Ми переживаємо величезні соціальні та психологічні труднощі".