Як досягти успіху з дієтою про переваги компакт-дисків

Звіт дає трохи підстави для роздумів.

Автор: Редакція
29 жовтня 2019 року 31 жовтня 2019 року
08:30

Щоб отримати максимальну віддачу від пенсійного плану з визначеними внесками (DC), промоутери мають усі інтереси робити внески, пропонуючи право на наймання, встановлюючи стартову ставку внеску та залучаючи кошти на сьогоднішній день, підсумовує фінансовий звіт Sun Life.

Близько 80% зарплатних планів працівників включають додаткові внески роботодавців, і вони розглядаються працівниками як головна перевага їхнього плану заощаджень на робочому місці.

Щоб скористатися максимальними внесками роботодавців, більшість працівників, які мають право на це, повинні робити внески від 3% до 6% їх річної зарплати. Найбільш поширений відсоток заробітної плати, який повинні складати внески працівників, щоб отримати максимальний внесок роботодавця, становить 5%.

Більшість промоутерів пропонують додатковий внесок, еквівалентний внескам працівників (73%). Лише 17% роботодавців сплачують внесок, що становить менше 75% від внеску учасника. Загалом, більшість роботодавців (69%) базують рівень своїх внесків на внесках працівника. Менша кількість (20%) базується на вислузі років, а 5% все ще використовують бальну систему (наприклад, поєднання віку працівника та років служби).

Спростіть членство

Хоча більше третини (38%) роботодавців роблять участь у програмі обов'язковою, більшість із них (62%) віддають перевагу необов'язковому членству. В обох випадках Sun Life зазначає, що за останнє десятиліття час очікування працівника, щоб отримати право на участь у програмі, як правило, скорочується. Насправді все більше планів пропонують негайну участь.

Надання стартової ставки премії також спрощує прийняття рішення, яке більшості працівників стає важким, аж до відстрочки. Це означає, що багато працівників протягом багатьох років не отримують виплат від поповнення внесків роботодавців.

Коли спрощення прийому на роботу спрощується, дослідження Sun Life показує, що рівень участі збільшується на 24 відсоткові пункти, а працівники мають на 30 процентних пунктів більше шансів максимізувати свої заощадження, щоб отримати вигоду від внесків роботодавців.

Зосередьтеся на фондах цільової дати

Що стосується інвестицій, тенденція щодо фондів цільової дати є однозначною. На сьогодні 29% активів плану ДК по всій країні вкладено в такі кошти. Крім того, понад 80% усіх внесків робиться у фонди, які орієнтовані на термін виконання. Це зростання відбулось головним чином за рахунок збалансованих фондів, фондів, орієнтованих на ризик, та канадських фондів власного капіталу, які за останні п’ять років продемонстрували значне зменшення частки від загального розподілу активів.

Проаналізувавши особисту норму прибутковості учасників, Sun Life виявив, що ті, хто вкладав гроші лише у зрілі фонди, постійно працювали краще, ніж ті, хто цього не робив. За останні п’ять років розрив між цими двома групами досяг 90 базисних пунктів. Ці дані можна пояснити, зокрема, кращою диверсифікацією портфелів учасників, які інвестують у фонди цільової дати.

У Канаді плани DC складають близько 5% від загальної суми активів пенсійних фондів, порівняно з 87% в Австралії та 60% у США.