Як фінансувати створення вашого франчайзингового бізнесу

Покроково фінансуйте своє створення франчайзингового бізнесу

створення франчайзингового бізнесу вимагає значних фінансових ресурсів. Особистий внесок, фінансова допомога родичів, банківська позика, допомога творцям бізнесу. знайдіть тут усі доступні шляхи для заповнення вашого бюджету !

франчайзингового

Створити бізнес франчайзинг мобілізує значні фінансові ресурси. Між вступним внеском, платою фахівців (вивчення ринку, підготовка юридичної справи, бухгалтера.), Оренда або придбання приміщення, його планування, грошовий аванс на придбання запасів. сума вхідного квитка часто значна. У переважній більшості випадків особисті резерви творця недостатні для покриття всіх витрат на створення та експлуатацію перших місяців. Тоді починається справжній марафон для творця !

Спочатку об’єднайте особистий внесок

Для створення або поглинання франчайзингового бізнесу, мінімум 30% початкових вкладень у особистий внесок є обов’язковим. Цей мінімум може бути значно вище 30% залежно від рівня ризику діяльності. Як правило, розрахунок мінімального особистого внеску встановлюється в попередній справі. Він повинен покривати витрати на створення, придбання товарно-матеріальних цінностей та потреби в оборотних коштах.

Без цього мінімуму всі двері банківських організацій залишаться безповоротно закритими! Чому? Два елементи пояснюють небажання банків. Нижче 30% особистого внеску, банк вважає, що профіль автора є надто ризикованим. Дійсно, якщо творець не може зібрати цей мінімум, це віщує або відсутність участі, або занадто велика фінансова слабкість. Відсутність участі (і, отже, особистої мотивації) банки особливо не сприймають, оскільки вона відображає реальний ризик щодо стійкості компанії в короткостроковій перспективі. Відсутність особистих фінансів для самофінансування його проекту також наносить шкоду банкам, оскільки спричиняє очевидну структурну слабкість. Без достатньої спроможності самофінансування творець більше не має достатнього простору для маневру у випадку, якщо його прогнозований оборот не буде досягнутий. Особистий внесок, як правило, складається із заощаджень творця.

особисті заощадження спочатку залучається в ліквідні інвестиції, такі як Livret A або Livret de Développement Durable (скорочено LDD ex CODEVI). По-друге, особисті заощадження також можна отримати за допомогою накопичувального плану дій (PEA) та/або ділового заощаджувального рахунку (LEE), мало популярного серед вкладників, оскільки він пропонує винагороду, проіндексовану до ліврету А (0,5% станом на 1 серпня 2015 р.) і який з січня 2014 року більше не отримує пільги від звільнення від сплати податку. Творець також уповноважений без податкової санкції стягувати свої заощадження, розміщені на плановому заощаджувальному плані компанії (PEE), оскільки створення компанії ним самим або його дружиною є однією із законних причин дострокового звільнення коштів. План економії житла (PEL) також може бути мобілізований за умови, що приміщення для комерційного або професійного використання, що фінансуються, також включатимуть головний будинок творця.

За потреби використовуйте сім’ю чи партнера

Коли капіталу недостатньо, сім'я або один асоційований партнер може завершити їх, що називається люблю гроші. Тоді можливо кілька сценаріїв:

Добре знати : Творець або покупець франчайзингового бізнесу може лише у дуже рідкісних випадках отримати фінансову допомогу від свого франчайзера. Ця допомога може бути у формі поступової виплати роялті або навіть цілеспрямованого стимулювання працівника в рамках спонсорського контракту. Він також може мати форму участі у франшизі або входження до капіталу франчайзера. З іншого боку, франчайзери пропонують дедалі більшу підтримку через партнерські відносини з цільовими банківськими установами при поданні фінансової документації.

краудфандинг або краудфандинг також враховується в конституції його особистого внеску. Це також добре оцінюється банками, оскільки донори, які довіряють проекту, надають йому додатковий кредит. (пор. краудфандинг, плацдарм для створення вашого бізнесу)

Скористайтеся перевагами схем допомоги для творців

У Франції, кілька організацій допомагають фінансувати створення бізнесу, будь то франчайзинговий або сольний. Залежно від ситуації автора, файл запиту можна надіслати до таких організацій:

    Bpifrance: Цей державний заклад, який був створений у грудні 2012 року шляхом злиття Oséo, Caisse des Dépôts Entreprises та Стратегічного інвестиційного фонду (FSI та FSI Регіони), пропонує розробникам бізнесу допомогу. Стара позика на створення бізнесу, запропонована Oséo, не доступна з 1 квітня. Однак Bpifrance дозволяє скористатися банківською гарантією, що покриває позики до 200 000 євро в рамках створення бізнесу.

Оператор підтримки перламутру: Державний, приватний або асоціативний, оператор підтримки Nacre надає доступ до нової системи підтримки для створення та поглинання бізнесу (Nacre), пропонованого державою у партнерстві з Caisse des Dépôts et Consignation. Ця схема призначена для тих, хто шукає роботу та отримує соціальні мінімуми. Це дозволяє автору отримати спочатку технічну допомогу у фінансовому пакеті файлу, а потім, по-друге, фінансування у вигляді позики 0% на максимальну тривалість 5 років. Ця позика надається лише авторам, які отримали банківську позику.

  • Еді: Асоціація за право на економічну ініціативу працює виключно разом із творцями бізнесу, які не мають доступу до банківських кредитів (безробітні, нестабільні працівники.). Допомога Еді складається з плану фінансування до 10 000 євро, що складається частково з мікрокредиту, доповненого, якщо потрібно, почесною позикою та позикою обладнання. Adie також пропонує рішення Solidarity Microfranchise у партнерстві з домашніми службами O2, Cyclopolitain та Chauffeur & Go.
  • Ініціатива Франція (раніше Французька ініціатива): Мережа об’єднує близько 230 місцевих асоціацій, які щодня працюють задля сприяння створенню бізнесу. Його допомога базується на підтримці керівника проекту в поєднанні з почесною позикою за ставкою 0% без особистих гарантій. Франчайзинг має право на цей вид допомоги, але це не є пріоритетом.

  • Мережа підприємців: Ця мережа - це асоціація бізнес-лідерів, які допомагають у створенні МСП або у поглинанні компаній. Його допомога базується на безкоштовній, персоналізованій та довгостроковій підтримці в поєднанні з почесною позикою від 15 000 до 50 000 євро (до 90 000 євро для інноваційних проектів) без відсотків та гарантій. Тут знову ж таки створення франшизи має право на цей вид допомоги, але це не є пріоритетом.

    • Щоб дізнатись більше про механізми підтримки для творців, перегляньте нашу спеціальну статтю, натиснувши тут: Системи підтримки для франчайзингових творців

    Добре знати : ІСН Франції розробляють веб-інструмент Les-aides.fr, який посилається на державну допомогу та підтримку бізнесу, зокрема фінансову допомогу.

    Звернення до банку

    Коли особистий внесок зібраний (самостійно або з інвесторами/партнерами) і зроблено перший підхід з однією із систем підтримки творців, настав час домовитись із вашим банком про отримання додаткового фінансування, необхідного для створення франчайзинговий бізнес. Перш за все, ви повинні знати, що банківськими організаціями скануються професійні файли кредитних заявок, а не двічі. Дійсно, цифри показують, що ділова позика в сім разів більш ризикована, ніж особиста.

    Крім того, на відміну від позики, призначеної для фінансування придбання нерухомості, наприклад, банк не може взяти під заставу бізнес. Знаючи це, авторів просять надати достатні гарантії, щоб банк міг у разі дефолту повернути свої гроші. Ці гарантії можуть бути надані:

      Заставами рухомого майна: застава дозволяє банку продати заставлене майно на публічних торгах і отримати виплату в першочерговому порядку над виручкою від продажу. Заклади в основному складаються на бізнес, обладнання та інструменти, транспортні засоби.

    За особистою гарантією: вона ґрунтується на декларації про майно гаранта відповідно до суми позики. У разі дефолту банку, можливо, доведеться продати заставу (зокрема, будинок творця бізнесу).

  • За поручительством третьої сторони: щоб запобігти творцю ризикувати власним майном у разі невиконання зобов’язань, він може вимагати від органу поруки третьої сторони. Ці гарантійні структури можуть бути державними або приватними, такі як Bpifrance, Гарантійний фонд ініціативи жінок (FGIF), France Active Garantie (FAG), Товариства взаємних гарантій (SCM). Залежно від організації, поручительство може покрити від 50 до 70% ризиків в обмін на змінну компенсацію.

    • Банк судить на основі прогнозних елементів, передбачаючи, чи може він надати позику відповідно до своєї політики ризику. Щоб дати собі найкращі шанси на успіх у отриманні позики, творець повинен імперативно вирівняти цифри, а також довести свою мотивацію та життєздатність свого проекту. Банківська позика лише у виняткових випадках перевищує 70% загальних інвестицій у створення бізнесу. Ставки надзвичайно змінюються від одного банку до іншого, або навіть від одного відділення банку до іншого в межах однієї марки, доцільно використовувати конкуренцію !

    Добре знати : з 30 квітня 2009 року творці бізнесу та покупці можуть використовувати систему кредитного посередництва для бізнесу, коли стикаються з труднощами у фінансуванні банків. Треті сторони, які довіряють посередництву, вивчають проект та визначають найбільш підходящі рішення щодо фінансування. За необхідності вони можуть створити разом із творцем або покупцем файл посередництва та надати кваліфіковану думку щодо розробленого проекту.