Як можна за рахунок невеликих грошей накопичити довгострокове багатство

Управління багатством призначене лише для багатих? Неправильно. Якщо ви регулярно інвестуєте трохи грошей на ринки капіталу, ви можете накопичити багатство в довгостроковій перспективі.

Ключові слова для цієї статті

Для швидких читачів:

Перший, простий крок до власного багатства - це регулярне інвестування. Чим раніше ви почнете, тим легше будувати довгострокові багатства.
Однак другий крок є принаймні настільки важливим: вибір інвестицій.
Теоретично інвестиції на фондовому ринку можуть принести дуже високу віддачу. На практиці, однак, на жаль, застосовується також таке: чим більше можливо прибутків від інвестицій, тим вищий ризик.
Все залежить від правильного поєднання інвестицій. І це повинно виглядати так, ніби ви можете отримати пристойну віддачу, все ще добре спавши.
Подібно до ощадної книжки або строкового депозиту, облігації забезпечують регулярний процентний дохід.
За допомогою акцій ви можете отримувати більше прибутку, збільшуючи їх вартість.
Взаємні фонди дозволяють розподілити свій капітал між різними акціями та облігаціями.
Навіть маючи порівняно низькі щомісячні норми заощаджень, ви можете інвестувати в різні фонди та мати професійне управління ними обраними менеджерами з активів.

Ощадної книжки недостатньо

Ваші власні резерви капіталу полегшують життя. Незалежно від того, чи потрібні вам гроші на велику покупку, чи ви хочете фінансово забезпечити свій рівень життя в старості: чим більше грошей ви вже маєте на високому краю, тим краще. А це означає: Ви автоматично контактуєте з темою фондового ринку. Оскільки ощадна книжка сама по собі допоможе вам лише в дуже обмеженій мірі у постійному накопиченні активів. Процентні ставки в даний час просто занадто низькі для цього. Це більше схоже на інвестиції в акції та облігації, за допомогою яких ви дійсно можете помітно збільшити свої гроші.

Регулярно інвестувати варто

Чим більше грошей ви заощадите, тим більше можливостей у вас буде вільно формувати своє життя. Це так просто. Завдання полягає в тому, щоб накопичити багатство на порівняно невеликому бюджеті. Хороша новина: Виклик, який ви зможете здолати, не докладаючи зусиль. Регулярні інвестиції - це перший, простий крок до побудови власного багатства. Чим раніше ви почнете, тим легше будувати довгострокові багатства.

Однак другий крок є принаймні настільки важливим: вибір інвестицій. Тому що залежно від того, в що ви регулярно вкладаєте гроші, ви створите невелике багатство швидше чи повільніше - або навіть принесете збиток. Вирішальним фактором є прибуток, якого ви досягаєте, тобто прибуток щодо зайнятого капіталу. Приклад: Якщо ви вкладете 1000 євро та отримаєте прибуток у розмірі 50 євро, це відповідає прибутковості у п’ять відсотків.

На жаль, особливо в нинішній фазі низьких процентних ставок, може статися так, що рентабельність інвестицій нижча за рівень інфляції. У такому випадку через деякий час у вас буде трохи більше грошей на рахунку, але ви можете купити менше. Це була б реальна втрата вартості. Тому ви повинні досягти максимально можливої віддачі за допомогою інвестицій у безпеку.

Теоретично на фондовій біржі можливі дуже високі доходи. На практиці, однак, на жаль, застосовується також таке: чим більше можливо прибутків від інвестицій, тим вищий ризик. Тож це залежить від правильного поєднання інвестицій. І це повинно виглядати так, ніби ви можете отримати пристойну віддачу, все ще добре спавши. Іншими словами: перед тим, як виходити на фондовий ринок, слід перевірити власну стійкість до ризику.

Облігації: Завдяки цьому ви забезпечуєте регулярний дохід

Інвестуючи на фондовий ринок, не слід класти все на одну карту. Тому, як правило, інвестори в основному ділять свої активи на два класи активів: облігації та акції. Подібно до ощадної книжки або строкового депозиту, облігації забезпечують регулярний процентний дохід.

На відміну від ощадних рахунків або строкових депозитів, облігації часто пропонують більше процентів і їх можна купувати та продавати на фондовій біржі щодня. Хоча ощадні рахунки дуже легко зрозуміти (внести гроші, стягнути відсотки, банк піклується про все інше), як інвестор ви повинні мати справу з кількома аспектами, коли мова заходить про облігації: які облігації пропонують, які повертаються? На якому терміні? З якими кредитними рейтингами? Спочатку звучить складно. Але один за одним ...

Так працюють облігації

Основний принцип облігації досить простий: боржник позичає гроші кредитору. Натомість боржник отримує від позичальника квитанцію про позикову суму та регулярно сплачує відсотки. Квитанція показує, скільки грошей було запозичено (номінальна вартість), скільки відсотків на них (номінал відсотків), коли вони виплачені і коли позичені гроші мають бути повернені (термін платежу). Такі надходження є не що інше, як облігації (також відомі як облігації або векселі). Час між сьогодні і датою закінчення терміну називається терміном, що залишився.

Так обчислюється дохідність облігації

Рентабельність розраховується з номінальної процентної ставки, ціни облігації та залишкового терміну, протягом якого розподіляється процентний дохід. Приклад: Припустимо, ви купуєте облігації за 1000 євро з номінальною процентною ставкою у три відсотки. Термін дії облігації - п’ять років, і ви сплачуєте 100 відсотків номінальної вартості, тобто 1000 євро. Якщо ви тримали облігацію протягом п’яти років, ви отримали б три відсотки відсотків протягом п’яти років, а номінальну вартість повернули в термін, що склав 1150 євро. У цьому випадку річна прибутковість становила б три відсотки.

Кредитний рейтинг та ризик повернення грошей

О так, не забувайте - те саме стосується облігацій: чим вища дохідність, тим більший ризик. При облігаціях основним ризиком є те, що боржник вчасно сплатить обіцяні відсотки і виплатить вам, як власнику облігацій, повну суму облігації в строк погашення.

Наскільки висока ймовірність невиконання зобов'язань, можна прочитати так звану кредитоспроможність боржника. Поганий кредитний рейтинг означає високу ймовірність дефолту. Для багатьох облігацій кредитні рейтинги розраховуються такими рейтинговими агентствами, як Fitch, Standard & Poors або Moody's. Показники оцінки подібні. Їх спільне те, що потрійний А означає найвищу кредитоспроможність.

Емпіричне правило: чим вищий кредитний рейтинг боржника, тим менше відсотків він зазвичай повинен платити. Позичальники з поганим кредитним рейтингом, навпаки, повинні продавати процентні надбавки, щоб продати свої облігації. Ефект: інвестори можуть заробляти найбільше грошей на облігаціях погано платоспроможних позичальників, але ризикують втратити свої гроші. Те саме стосується і зворотного шляху. Як бачите, безпека завжди коштує віддачі.

Купуючи акції, ви стаєте партнером у компанії

За допомогою акцій ви також можете забезпечити регулярне надходження грошей на ваш рахунок. Тому що більшість компаній платять своїм акціонерам так звані дивіденди, які є розподілом прибутку. Однак компанії не зобов'язані виплачувати дивіденди. Ви також можете інвестувати прибуток назад у компанію. Або якщо прибутку немає, вони можуть пропустити виплату дивідендів. Тут стає очевидною принципова відмінність від облігацій: купуючи акції, ви не позичаєте грошей компанії, яка випустила акції, а купуєте акції в компанії безпосередньо. Ви стаєте партнером, акціонером.

Ще одна важлива відмінність від облігацій: акції не мають обмеження строку погашення. Хоча облігації завжди викупляються на 100 відсотків від їх номінальної вартості в кінці терміну їх дії, ціна (яку ще називають ціною) акцій визначається виключно попитом та пропозицією на фондовій біржі. Теоретично вартість частки може зрости в сто разів і навіть у тисячу разів. Цьому немає обмежень - крім очікування потенційних покупців, готових заплатити певну ціну за акцію. Шанс на те, що ціна акції збільшиться, звичайно, також є ризиком: ціни на акції можуть коливатися дуже сильно - навіть зниження можливе в цілому. Інвестиції в акції, як правило, набагато ризикованіші, ніж інвестиції в облігації.

Ви можете легко диверсифікувати свій капітал за допомогою акцій, облігацій та змішаних фондів

Тож основні принципи акцій та облігацій зрештою не такі складні. Завдання полягає у правильному підборі цінних паперів, щоб ви могли в достатній мірі збільшити свій вкладений капітал та максимально мінімізувати інвестиційний ризик. Вирішенням цієї проблеми є пайові фонди. Існують чисті фонди власного капіталу, фонди облігацій, а також змішані фонди, які інвестують як в облігації, так і в акції. Усі фонди, як правило, розподіляють свій капітал за різноманітними цінними паперами.

Розподіл між багатьма різними цінними паперами має той недолік, що сильне підвищення ціни одного цінного паперу у фонді не має настільки сильного впливу в порівнянні з прямими інвестиціями, але навпаки, цей ефект також діє як захист від ризику: Втрати ціни одного цінного паперу можуть бути спричинені зростанням цін інших фондів включений заголовок. Як інвестор фонду, ви принципово не застраховані від збитків. Імовірність повного збитку порівняно низька з інвестиційними фондами.

Більша безпека завдяки диверсифікації різних фондів

Те саме стосується коштів: ви повинні зробити правильний вибір. У Німеччині існує кілька тисяч інвестиційних фондів, включаючи, наприклад, фонди власного капіталу, які інвестують виключно в акції компаній у певних секторах. Такі секторні фонди, як того вимагає закон, також розподіляють свій капітал на кілька різних акцій. Однак, оскільки ціни акцій компаній, які працюють в одній галузі, мають тенденцію розвиватися подібним чином, розподіл, а отже, і ефект безпеки значно нижчий, ніж у фондів, які розподіляють свій капітал у багатьох різних галузях.

Пакет менеджера активів MLP як допоміжний засіб для студентів

Отже, проблема полягає в тому, щоб отримати комбінований фонд, який буде добре керований і підходить вам і вашому особистому профілю ризику. Одним із рішень для цього є пакет менеджерів активів MLP. MLP пропонує перевірений якість попереднього відбору досвідчених менеджерів з активів, кожен з яких інвестує широко. Ваша перевага: Ви дозволяєте інвестиційним професіоналам працювати для Вас, які завдяки своїм ринковим знанням можуть скористатися можливостями на ранніх стадіях та краще пом'якшити можливі коливання на міжнародних ринках капіталу.

Ще одна перевага: Ви можете брати участь лише за 50 євро на місяць, які вкладаються у п’ять фондів. Таким чином, ви можете розподілити свій капітал за багатьма цінними паперами з самого початку за відносно невелику суму грошей. При індивідуальних прямих інвестиціях в акції та облігації це неможливо для вас із такими сумами. Тому пакет активів особливо підходить, якщо ви тільки починаєте нарощувати активи або хочете зробити щось для свого фінансового майбутнього без великих зусиль. До речі: Замість плану заощаджень в'їзд також можливий з одноразовою сумою 2500 євро або більше.