Як перевірити, що ви не серед 50% людей, які стають жертвами прорахунків
24 жовтня в Le Parisien експерти підрахували, що від 50% до 75% житлових позик базуються на хибних розрахунках процентних ставок і на них може бути подано позов. Ось як перевірити, чи не помилився ваш банк при підрахунку процентних ставок за вашим кредитом.
Серж Метр
Серж Метр є генеральним секретарем та речником Afub, Французької асоціації банківських користувачів.
Atlantico: Від 50% до 75% житлових позик базується на помилкових розрахунках процентних ставок і може бути подано до суду. Як перевірити, чи правильно банкір підрахував відсотки за вашу позику ?
Серж Майстер : Ви вже повинні знати, що існує TEG, і більшість користувачів не знають, для чого він призначений. Це номінальна ставка, яка обчислює відсотки, які ми будемо платити банку. Ця процентна ставка буде відображати реальну вартість операцій, тобто ми додаємо до номінальної ставки всі витрати, що обертаються навколо кредитної операції наприклад, адміністративні збори або збори за взаємне поруку, наприклад. Про ці збори банкір іноді забуває.
Помилки виявляються в 70% випадків, і суми, на які можуть претендувати користувачі, коливаються від 12000 до 80000 євро. Штраф може бути серйозним для банків. Повна або часткова конфіскація відсотків може бути атакована протягом перших п’яти років кредиту, або, якщо хтось атакує згодом, потрібно діяти протягом п’яти років після розкриття помилки, і спостерігається зниження до законної процентної ставки на рік.
Як перевірити ваш TEG ?
Вам доведеться звернутися до судового експерта. Кожна помилка не виправдовує дії, вона вимагає помилки більше десятої частини балу. Інженери або фінансові аналітики зможуть визначити, чи є помилка чи ні. Якщо є помилка, фінансові аналітики просять суми від 200 до 300 євро.
Звідки здебільшого ймовірність помилок? Що поганого в розрахунку TEG? Чи справді це складно ?
ТЕГ знаходиться на передовій. Також може бути порушення десятиденного періоду охолодження, і в цьому випадку ви повинні діяти протягом п’яти років після підписання позики.
Розрахунок ТЕГ дуже складний, указ визначає формулу. Ось чому надзвичайно важливо, щоб ТЕГ контролювався професіоналом, який розуміє правила та правові стандарти.
Коли допустима помилка розрахунку? Що станеться, якщо вину банкіра визнають суди ?
Помилка карається, якщо вона перевищує десяту частину бала. Якщо ТЕГ помиляється, судді змушені застосовувати санкції. Або ви напали на суд протягом перших п’яти років після підписання, і в цьому випадку суддя може оголосити повне або часткове скасування відсотків. Якщо ви засудили помилку через п’ять років, у вас буде зниження до законної процентної ставки (до 0,04 за 2013 рік).
Чи користуються експертні фірми ефектом несподіваного різкого падіння законної процентної ставки, щоб заробити гроші ?
Це проблема. Багато операторів пропонують аналізи. Ми повинні бути дуже пильними, тому що деякі з них навряд чи будуть достатньо технічними, щоб взяти участь у суді. Не юридичний аналіз задовольняє тлумаченням права на відстоювання права. Аналіз повинен бути математичним, бухгалтерським та деталізованим для кожного видатку його впливу з точки зору ТЕГ.
Інтерв’ю Карен Холкман