Як виглядатиме вихід на пенсію в 2050 L Express Your Money
Французька пенсійна система багато разів реформувалась за останні двадцять років.
Пенсійний вік, рівень пенсій, фінансовий стан схем, архітектура системи: як будуть розвиватися французькі пенсії в найближчі десятиліття? Ми запитали економіста Філіпа Кревеля.
Підірвана бумом дідуся та економічною кризою, французька пенсійна система багато разів реформувалась за останні двадцять років. Тому не дивно, що у наступні десятиліття ситуація для пенсіонерів перестане бути такою ж. Яких основних змін ви можете очікувати? Оновлення з Філіпом Кревелем, засновником Cercle de l'épargne та автором Retraite, просто іншого світу (Temporis, 2014).
Як змінюється рівень пенсій ?
Наразі середня валова пенсія за оцінкою Ради орієнтування на пенсію (COR) оцінюється в 1578 євро (усі плани поєднуються, з похідними правами). Ця сума буде продовжувати зростати в абсолютному вираженні, оскільки доходи, особливо для жінок, зростали за останні десятиліття.
Ситуація менш обнадійлива щодо ставок заміщення (співвідношення між першою пенсією та останньою зарплатою): вони можуть впасти на десять пунктів за 40 років після різних реформ. Що стосується середнього рівня життя пенсіонерів, то він зараз на 6 пунктів вищий за рівень усього населення, але звіт приречений змінити. У 2040 р. Очікується, що середній рівень життя пенсіонерів буде на 4-17 пунктів нижчим, ніж рівень загальної чисельності населення.
А як щодо ефективного середнього віку виходу на пенсію, якому сьогодні 61 рік? ?
З запланованим переходом на 43 роки внесків та вступленням у трудове життя пізніше, ми повинні досягти 64-річного віку до 2040 р. Із незмінним законодавством та за умови, коли ситуація із зайнятістю дозволяє це. Але неминуче питання подальшого зниження законного віку виходу на пенсію, який зараз становить 62 роки, буде знову поставлено після 2017 року. Ідея також поступово закріпилася, зокрема з останньою угодою про додаткові пенсії Агірка. -Arrco, який фінансово покарає ті, хто виїжджає у законному віці.
А фінансові перспективи системи ?
COR передбачає повернення рівноваги в системі виходу на пенсію у 2028 році за своїм центральним сценарієм, але важко передбачити, якими будуть рахунки планів через кілька десятиліть. Хоча витрати (виплачені пенсії) можна загалом передбачити (ми знаємо, наприклад, що співвідношення між кількістю внесків та пенсіонерів буде змінюватися несприятливо, з 1,7 сьогодні до 1,4 в 2060 році), доходи (внески) залежать від зростання, і неможливо сказати, що це буде через 30 років. Безперечно, що за наших нинішніх низьких темпів зростання ми накопичуємо серйозну затримку, яка може призвести до дефіциту в 10 мільярдів євро в довгостроковій перспективі.
Ми часто говоримо про капітальний ремонт нашої пенсійної системи.
Франція багато реформувала свою систему з 1993 року. До 2040 року ми заощадимо 120 мільярдів завдяки послідовним реформам. Крім того, між режимами спостерігається повільна, але певна конвергенція.
І все-таки часто мова йде про те, щоб піти далі і перейти на одноточкову дієту. Це здається складним у середньостроковій перспективі, це призвело б до значних витрат з точки зору управління ІТ, і, мабуть, було б необхідно компенсувати програшникам, що наразі неможливо. Реформа могла б відбуватися в довгостроковій перспективі, вирішивши, наприклад, що на новий режим впливатимуть лише ті, хто входить в систему, тобто ті, хто починає своє робоче життя під час реформи.
Якщо система єдиних балів має переваги з точки зору прозорості, справедливості та управління, вона, однак, не вирішить фінансову проблему: не зламавши термометр, ми змушуємо гарячку падати.
Ви радите молодій людині, яка тільки починає свою кар’єру, вже подумати про вихід на пенсію? ?
Давайте спочатку пам’ятатимемо, що система не збирається збанкрутувати. Неправильно говорити «у мене не буде пенсій»: у системі «на виплату» пенсії виплачуються за рахунок внесків. Сьогодні питання полягає в навантаженні, яке система покладає на активи. Існує проблема справедливості. Значну частину фінансових зусиль несуть діти віком 35-50 років, які через погіршення рівня заміщення повинні створити додаткову пенсію.
Прочитайте наш повний файл
Звичайно, коли ви починаєте свою кар'єру, має сенс мати інші проблеми, крім виходу на пенсію, але добре почати думати про це у свої 30 років. Чим раніше ми починаємо, тим більше часу дозволяємо грошам працювати і плавніші зусилля.