Які права має власник закладеного майна
Автор: Валентин Віореану/Дата публікації: 29-10-2016 07:10
Купівля житла під заставу приносить покупцеві багато обмежень. Майже з будь-якими намірами клієнта необхідно проконсультуватися з банком, реальним власником під час позики.
Коли ви купуєте житло, одразу після затвердження кредитної справи ентузіазм заважає вам звертати увагу на фактичні права, які ви маєте над придбаним майном. З придбанням будинку під заставу обмеження, накладені банком, містяться в кредитному договорі, але мало хто уважно їх читає. Таким чином, коротко кажучи, вони не повинні відчужувати, розчленувати або змінювати структуру будівлі, здавати в оренду або реєструвати інші завдання без письмової згоди банку.
"Ці обмеження містяться у змісті іпотечного договору та зареєстровані в Земельній книзі придбаної будівлі", - пояснює для "Капіталу" Влад Хугулеак, керівник Управління індивідуальних позик BCR. Я не хотів би нехтувати аспектом, згаданим вище, а саме тим, що оренда заставленого майна вимагає згоди банку. Також ремонт, прибудова будинку не повинні проводитись без згоди кредитної установи. "Необхідно вимагати згоди щодо ситуацій, що суперечать обмеженням/завданням, зареєстрованим після підписання договору іпотеки. Найчастіші запити наших клієнтів - це питання оренди будівлі або внесення змін до будівлі », - кажуть експерти BCR. Також, якщо позичальник має намір створити офіс компанії в майні, придбаному в кредит, необхідно заздалегідь отримати письмову згоду банку.
Якщо будинок продано до повернення позики та підняття іпотеки, існує кілька можливостей. За попередньою згодою банку можна розглянути три варіанти: укладання мостової позики шляхом дострокового погашення початкової позики, кредитна операція. Гіпотетично кажучи, якщо власник закладеного майна хоче придбати інше житло, але не має необхідної суми для погашення існуючої позики, він може обрати міст-позику в тому ж банку, у якого він уклав кредит на нерухомість, і на користь якого майно передане в іпотеку або від іншої банківської установи. Він отримає необхідну суму для придбання нової нерухомості за умови, що протягом встановленого банком строку він продає заставлене нерухоме майно та поверне суму.
Аварійні рішення
Іншим варіантом є той, при якому власник знаходить клієнта, готового придбати нерухомість також за рахунок банківського фінансування. Продавець зв’яжеться із власним банком, щоб отримати угоду про встановлення іпотеки ІІ рівня на дане майно на користь банку покупця - переважно той самий банк-кредитор, що і продавець, щоб спростити процедуру і одночасно гарантувати отримання згоди банку.
Якщо покупець отримає запитувану суму, банк покупця встановлює іпотеку ІІ рівня на майно, що підлягає торгівлі, і перераховує гроші кредитній установі продавця, щоб він міг здійснити дострокове погашення. Кредитор продавця розпорядиться анулювати іпотеку, згодом банк покупця розпорядиться зареєструвати іпотеку першого рангу на майно.
З викладеного випливає висновок, що майно, навіть якщо воно має право іпотечного кредитування на користь банку, може торгуватися за певних умов. Сама іпотека не передбачає заборони відчуження, однак остання зазвичай вимагається більшістю банків, крім права на іпотеку, перед наданням іпотеки.