Кредитна криза - це іноземне слово в Україні. Крім автомобілів, обручки також служать
Мої новини
Кредитний бізнес в Україні бурхливо розвивається. Наприклад, банк одночасно надає до 1200 позик. Низькі умови також залучають багато компаній взяти позику.
25.03.2004 | Анке Брілл (Handelsblatt)
HB DÜSSELDORF. Поки німецькі банки прощаються з корпоративними позиками, кредитний бізнес в Україні бурхливо розвивається. ProCredit Bank, в якому має частку німецький KfW, щомісяця надає близько 1200 позик - і за умов, про які малі та середні компанії в Німеччині можуть лише мріяти. Тож кредитна криза - це іноземне слово в Україні; німецько-український фонд забезпечує середні компанії ліквідністю.
Київ, 21 січня 2004 р.: Микола Бабенко хоче відкрити нові ринки збуту для танцювальної взуття ручної роботи марки Galex - особливо в Німеччині. Колишній військовий та його сімейний бізнес у Києві виробляють близько 1500 пар взуття на місяць. Попит зростає. "Німці хочуть якості, але за розумними цінами", - описує Бабенко свою початкову ситуацію.
Віктор Антонюк, власник салону краси в українському мегаполісі, також хоче розширити свій бізнес. Серед його клієнтів - крім жінок - все більше нових «ділових чоловіків», які відкрили для себе західний ідеал стрункості. Обидва середні підприємці можуть реалізувати свої плани розширення, оскільки вони отримали позики від німецько-українського фонду.
Позики фонду надаються загалом шістьма банками по всій країні. Сюди також входить ProCredit Bank, який спеціалізується виключно на фінансуванні малого та дуже малого бізнесу. Шість міжнародних організацій, включаючи KfW Bankengruppe, беруть участь у ПроКредит Банку. У 1996 році KfW надав шість мільйонів євро в капітал фонду. Цю суму Національний банк України та Міністерство фінансів України поповнили до 16 мільйонів євро.
На початку 90-х років, після розпаду Радянської імперії, в Україні досі не існувало «малого бізнесу», і банки не розглядали підприємців як цільову групу.
Поки в банківській сфері в Росії переважає державний Ощадбанк, державні банки в Україні постійно скорочуються. Маючи 160 інститутів, банківський ринок тут дуже керований - на відміну від Росії з 1330 інститутами.
Але відсотки за позику складають в середньому 22,9 відсотка. В даний час німецько-український фонд не має конкуренції на ринку із процентною ставкою за позикою в середньому 15 відсотків. Антициклічні низькі процентні ставки обумовлені тим, що фонд інвестується як оборотна інвестиція капіталу і не підпадає під дію законів ринку капіталу, як ми це знаємо в західних країнах.
Якщо в Німеччині мале кредитування малих та середніх підприємств зазвичай призводить до збитків, то в Україні це прибутковий масовий бізнес: ПроКредит Банк видає 1200 позик на місяць. Діапазон розподілу становить від 100 до 300 000 євро. "Емпіричне правило полягає в тому, що кожен з досвідчених експертів видає позику щодня", - пояснює керівник ProCredit Bank Фолькер Реннер. Це можливо завдяки стандартизації процедури надання позик. Окрім автомобілів, в якості застави також використовуються обручки. За цим є метод; тому що українські позичальники неохоче розлучаються із символами особистого статусу. "Ми маємо хороший досвід з такою практикою кредитування, - каже Реннер, - ставка за замовчуванням становить лише 0,4 відсотка".
З метою стримування чорної економіки для малого бізнесу було введено єдиний податок, який сплачується раз на рік. З легітимацією підприємницької діяльності для цієї клієнтури шлях до кредитування через банки був вільним. «Банки рефінансують себе, розміщуючи банківські облігації на інституційному ринку.
ПроКредит Банк також випустив облігації. Однак Україна ще далеко від місцевого ринку капіталу, оскільки законодавчі умови ще не встановлені. Наприклад, не існує Закону про Пфандбріфті або закону про рефінансування іпотечних кредитів. Вихід на ринок сек'юритизації може відбутися лише за умови створення іпотечного банку. Лише дуже мало галузей, таких як пивоварні, мають доступ до міжнародного ринку капіталу, пояснює д-р. Кірк Мілднер, керівник Координаційного бюро з питань економічних консультацій KfW: "Цей доступ буде закритий для всіх інших на роки".
Це, наприклад, жінки на ринку та торговці, які хочуть брати участь у сезонному зростанні, розширюючи асортимент своєї продукції - (наприклад, зі шкільною формою на початку школи - або водії, які хочуть влаштуватися на роботу в мікроавтобусі, оскільки система громадського транспорту знаходиться на межі краху через перевантаження. Стоматологи, які відмовились від державного сприяння здоров’ю на початку 90-х років, також шукають варіанти фінансування.
В даний час економічне зростання в Україні становить шість відсотків - і банки-позикодавці мають законні сподівання, що прибуток від бізнесу повернеться до банку і буде інвестована туди. «Німецько-український фонд має структуруючий ефект. Довіра до банківської системи поволі повертається », - говорить Фолькер Шпайхер, керівник української програми мікрокредитування.
ПроКредит Банк встановлює еталони. Банк "Надра", який зміг придбати виробника танцювальної взуття в якості клієнта банку за рахунок рекламних позик німецько-українського фонду, повинен щодня відраховуватись від цього.