Купити золото Як купити золоті злитки або золоті монети - фінансова підказка

Ось як ви можете знайти найкращі злитки та монети

Хендрік Бурс - редактор банківської та страхової команди. Перш ніж приєднатися до «Фінанцтип», він повідомляв про економічні та споживчі питання для радіопрограм гессіанської, а пізніше західнонімецької телерадіокомпанії. Хендрік вивчав економіку в Мюнстері та Ексетері. Свій перший професійний досвід він здобув на радіо Q та на місцевому радіо Recklinghausen. Він любить вкладати накопичені гроші у подорожі.

золоті

Сара Зіннекер була редактором інвестиційних тем до червня 2020 року. Раніше Сара писала про інвестиції та пенсійне забезпечення Handelsblatt. Пройшла стажування у Школі ділових журналістів імені Георга фон Гольцбринка.

  • Якщо ви хочете інвестувати в золото, у вас є вибір між злитками та монетами чи цінними паперами.
  • Якщо ви хочете відкласти золото як безпеку під час кризи, вам слід придбати справжнє фізичне золото.
  • Якщо ви хочете зменшити коливання своїх акцій, певні цінні папери ставляться під сумнів (товари, що торгуються на біржі, ETC).
  • Ви не сплачуєте податок з прибутку від продажу, якщо зберігаєте фізичне золото принаймні рік або якщо ваші ETC передбачають доставку золота.
  • Ви можете знайти найнижчі ціни на злитки та монети на порталах порівняння. Ми рекомендуємо gold.de або gold-preisvergleich.de.
  • Виберіть дилера, який пропонує найнижчу ціну, включаючи вартість доставки, і є членом професійної асоціації німецьких дилерів монет.
  • Шукайте логотип професійної асоціації. На ньому зображений цар з хрестом на руках.
  • Зважте, де ви хочете зберігати золото: у банківському сейфі або у власному сейфі. Шафка коштує близько 60 євро на рік.

У цьому посібнику

  1. Чи є сенс купувати золото? Найкращий спосіб інвестувати в золото
  2. Скільки віддачі приносить золото?
  3. Які там монети та злитки?
  4. Де можна купити золото?
  5. Які портали рекомендує Finanztip для покупки золота?
  6. Як правильно зберігати своє золото?
  7. Коли депо дорогоцінних металів є альтернативою?
  8. Коли варто купувати золото на біржі?
  9. Чому золоті фонди та запаси видобутку золота не є альтернативою?
  10. Які податки ви платите за золото?
  11. Ось як ми тестували

Якщо ви стурбовані тим, що ваша майно зазнає великих втрат у майбутній фінансовій кризі, ви можете низький відсоток золота інвестувати. Оскільки запаси золота в усьому світі обмежені, дорогоцінний метал, швидше за все, його збереже певна матеріальна цінність. На відміну від так званих криптовалют, таких як біткойн, золото приймалося як платіжний засіб протягом століть.

Чи є сенс купувати золото? Найкращий спосіб інвестувати в золото

Скільки віддачі приносить золото?

Майте на увазі, що золото буде коливатися у вартісному відношенні в довгостроковій перспективі і приноситиме меншу віддачу, ніж диверсифіковані інвестиції в акції. У кращому випадку він підходить для того, щоб зробити портфель на основі власного капіталу трохи менш сприйнятливим до коливань. Тому "Фінанцтип" рекомендує не додавати більше 10 відсотків золота в портфель акцій.

Повернення та коливання в портфелі власного капіталу із золотою складовою (1975 - 2018)

Коливання
на рік 1

90% запасів, 10% золота

1 середнє середньоквадратичне відхилення щомісячної віддачі (річна)
Джерело: Bundesbank, розрахунок Finanztip (станом на 1 лютого 2019 року)

Більш детальну інформацію про ефективність золота ви можете прочитати в нашому путівнику по золоту.

Якщо ви вирішили інвестувати в золото, у вас є кілька варіантів: ви можете купити монети та злитки - тобто золото фізично придбати - або у відповідному Цінні папери інвестувати, що торгуються на фондовій біржі. Ви повинні знати найважливіші критерії та процеси придбання для обох варіантів інвестицій.

Хочете купити золото?

Ми знаємо, де знайти хорошого торговця золотом
Портали

Ми маємо п’ять Перевірені портали, що спеціалізуються на торгівлі дорогоцінними металами.

критерії

Деякі золоті портали дають незрозумілу інформацію про вартість доставки або час ціни. Такий розбираємось.

рекомендації

Два Портали з придбання золота переконали нас. Ми рекомендуємо gold.de та gold-preisvergleich.de.

Які там монети та злитки?

Ціна фізичного золота базується на вазі злитків і монет. Вага золотих злитків зазвичай дається в грамах і становить від 1 граму до приблизно 12,5 кілограмів, а у монет вага зазвичай варіюється від однієї унції (31,1 грам) до десятої унції. Різниця в цінах між монетами та злитками однакової ваги порівняно невелика; злитки, як правило, трохи дешевші через менш складне виробництво.

Переконайтесь, що злитки золота мають чистоту щонайменше 999,9 тисячних і сертифіковані Лондонською товарною біржею LBMA. В іншому випадку, можливо, доведеться очікувати невеликих відрахувань при продажу барів.

Найпопулярніші золоті монети

Що стосується монет, особливо важливо, щоб існував великий вторинний ринок і щоб ви могли перепродавати їх швидко і легко, якщо це необхідно. Наступні монети придатні для інвестування, оскільки випускаються в необмеженій кількості і тому не мають прихованих надбавок до ціни:

  • Крюгерранд
  • кленовий листок
  • Американський орел
  • Китайська панда
  • Британія
  • Wiener Philharmoniker
  • Буйвол
  • Наггет - його ще називають кенгуру
  • Сентенаріо Мексика


Купувати фізичне золото недешево. Найбільшою складовою витрат є націнка торговця, що відображається у різниці між ціною купівлі та продажу. Чим менша вага, тим більша різниця, оскільки витрати на виготовлення та розподіл пропорційно вищі, ніж вартість чистого золота. Наступна таблиця показує на прикладі відмінності золотих монет Крюгеррана у дилера Pro Aurum.

Різниця між ціною купівлі та продажу Krugerrand

Джерело: Pro Aurum, розрахунок Finanztip (станом на 4 вересня 2020 р.)

Рекомендуємо вибирати максимально можливу вагу монет. Якщо ви віддаєте перевагу купувати бруски, вам доведеться зважити: з одного боку, витрати трохи менші при більшій вазі. З іншого боку, вам доведеться очікувати великих трансакційних витрат, якщо ви хочете продати лише частину свого золота. Тоді ви повинні спочатку продати цілий бар, а потім придбати меншу одиницю. Наступна таблиця показує різницю між цінами купівлі та продажу різних розмірів золотих злитків у дилера Pro Aurum.

Різниця між ціною купівлі та продажу золотих злитків

Джерело: Pro Aurum, розрахунок Finanztip (станом на 4 вересня 2020 р.)

Де можна купити золото?

Надрегіональні постачальники, такі як Degussa та Pro Aurum, які мають філії у великих містах Німеччини, є лише одним із можливих місць для придбання золота. Перевага полягає в тому, що ви можете придбати безпосередньо у перевіреного дилера в одному з відділень.

Недоліком є ​​те, що вам зазвичай доводиться платити більше у відділеннях, ніж в Інтернеті. Ви можете знайти найкращу ціну за допомогою порталів порівняння. Однак, купуючи через Інтернет, мова йде не лише про найдешевшу ціну, а й про те, чи заслуговує роздрібний торговець на вашу довіру.

Примітка: Багато клієнтів також воліють купувати золото у дилерів дорогоцінних металів, оскільки вони можуть там платити готівкою і залишатися анонімними. Однак, щоб краще обмежити ризик відмивання грошей, у листопаді федеральний уряд реалізував директиву ЄС та скоригував німецький Закон про відмивання грошей. З 10 січня 2020 року продавець дорогоцінних металів зобов’язаний просити покупців вартістю 2000 євро або більше (замість 15000 євро, а потім 10 000 євро) пред’явити посвідчення особи.

Які портали рекомендує Finanztip для покупки золота?

У нашому тесті з вересня 2019 року портали gold.de та gold-preisvergleich.de мають найкращі результати. Портали чітко та повно відображають різні пропозиції. Точні умови тестування можна знайти в розділі Як ми тестували.

Роздрібні продавці, перелічені на gold.de та gold-preisvergleich.de, здебільшого збігаються. В основному, слід звертати увагу на такі моменти при покупці:

Дилер є членом професійної асоціації - Ми рекомендуємо купувати лише у дилерів, які представлені в професійній асоціації німецьких дилерів монет. Оскільки у переважній більшості випадків вам доводиться платити за своє замовлення заздалегідь, надійність продавця особливо важлива. Усі дилери, які входять до професійної асоціації, гарантують справжність проданих предметів та зобов'язуються надавати професійну та комерційну опіку при торгівлі дорогоцінними металами.

На сайті gold.de ви можете отримати додаткову інформацію, натиснувши ім'я дилера. Можливо, вам доведеться трохи прокрутити сторінку вниз. Справа від веб-сайту ви можете побачити печатки, які носить дилер. Подивіться, чи можна побачити логотип професійної асоціації німецьких торговців монетами. На ньому зображено короля, який тримає хрест і "шар".

На gold-preisvergleich.de ви можете натиснути "Відкрити пропозицію", щоб перейти на сторінку дилера. Прокрутіть його вниз і перевірте, чи присутній логотип професійної асоціації німецьких торговців монетами.

Крім того, ви також можете переглянути список афілійованих компаній, щоб побачити, чи з’являється обраний вами дилер.

Витрати на доставку можуть бути високими - Різниця в цінах між окремими дилерами на відповідних порталах порівняння, як правило, невелика для звичайних золотих злитків або золотих монет. Однак, вартість доставки відіграє важливу роль через вартість застрахованого пакету. Вони можуть відрізнятися на 10 євро і більше. Тому завжди порівнюйте загальну ціну, включаючи доставку.

У переважній більшості випадків портали відображають правильні витрати на доставку залежно від вартості замовлення золота безпосередньо в огляді. Тим не менше, для впевненості перевірте вартість доставки, натиснувши інформацію на сторінці дилера.

Зверніть увагу на наявний інвентар - З меншими дилерами може трапитися, що вони пропонують монети та злитки за низькими цінами, але вони доступні лише в невеликій кількості, або за більші кількості вам доведеться заплатити вищу ціну.