Купуйте кошти ETF за витрати на охорону пасток, консультаційний центр споживачів NRW

Так звані ETF вважаються особливо недорогою рекомендацією інвестиційних експертів. Але наша випадкова вибірка показує: якщо ви розмістите пайові фонди в неправильному банківському депозиті, ви ризикуєте різкою втратою капіталу.

Коротке:

  • Перевірка дванадцяти постачальників коштів ETF показує, що рентабельність інвестицій залежить від банківського депозиту.
  • Інвестори за принципом "купуй і утримуй" можуть бути фатальними для плати за зберігання.
  • Купуючи ETF, зверніть увагу на щорічну плату за зберігання - особливо при менших розмірах інвестицій.

консультаційний

Відповідно до цього гасла легендарного гуру фондового ринку Андре Костолані - лише без таблеток - зразок слід планувати. Однак ми прокинулись рано, коли перевірили, і нам довелося потерти очі від подиву. Тому що швидко стало зрозуміло, що замість багатства найчастіше є лише одне, що було впевненим: втрата жиру.

Що таке ETF?

ETF (Фонди, що торгуються на біржі) - це широко диверсифіковані фонди власних капіталів, які вважаються особливо "недорогими", оскільки вони, як правило, доступні без початкової плати. Внутрішні збори за управління фондом є низькими, оскільки жоден з акцій не відбирається активно, лише відображається такий індекс, як DAX або Euro Stoxx. Крім того, ETF повинні знаходитись на депозитних рахунках дванадцяти банків протягом десяти років.

Коефіцієнт витрат: плата за управління кастодіальним рахунком

Причина: Кожен, хто хоче інвестувати в ETF, потребує рахунку в цінних паперах і повинен придбати акції фонду на фондовій біржі. У чеку було розраховано два сценарії для дванадцяти банків: загальні витрати для інвесторів, які вкладають 1000 або 10 000 євро та знову продають свої акції ETF через десять років. Якщо в інституті було кілька варіантів депозитів, враховувались дешевші збори за управління депозитами в Інтернеті. Поточний порядок та плата за зберігання рахунків були екстрапольовані на десять років з припущенням, що ставки витрат не будуть змінені.

Переможець і переможець випробувань

Результат: найдешевший постачальник у категорії 1000 євро був Банк Онвіста. Фіксована комісія в розмірі п’яти євро за замовлення та безкоштовне управління рахунками депозитів зберігали лічильник плати рівно десять євро через десять років, коли акції продали. Дочірня компанія Deutsche Bank також була зручною для клієнтів Maxblue також з 17,80 євро ING-DiBa з 19,80 євро.

S-Broker замахнувся грошовим молотком; це нібито недороге Інтернет-відділення ощадних кас. Тут інвестори, які дотримуються принципу "купуй і утримуй", були відмінені платою за зберігання. Оскільки кожен, хто не здійснив щонайменше одну транзакцію на квартал або керував обсягом інвестицій у розмірі 10 000 євро, повинен був сплачувати 11,97 євро як плату за зберігання кожні три місяці у S-Broker. За дев’ять років та три чверті без угоди це призвело до збільшення загальних витрат до жахливих 484,81 євро. Гонорари з'їли майже половину капіталу в 1000 євро.
Зрештою, для клієнтів S-Broker справи пішли краще за системою 10 000 євро, загальна сума якої становила 59,98 євро. Однак лише за умови, що вартість акцій ETF залишалася стабільно вище критичної позначки в 10 000 євро.

"Онвіста-Банк" знову випередив більший склад за допомогою своєї простої цінової моделі, яка залишила додаткові витрати лише на десять євро. Маючи по 50 євро, Maxblue та ING-DiBa посіли третє місце.

Високі витрати у відділеннях банків

Це виглядало як філіальні банки, які все мали великі витрати. Депо у 1000 євро у двох найдешевших було в 14 разів дорожче за Onvista: Sparkasse Gelsenkirchen (143,10 євро) та Dortmunder Volksbank (147 євро). Маючи депозитний рахунок у розмірі 10 000 євро, Пошбанк (228 євро) та Commerzbank (248,85 євро) очолили галузь банківських філій.

Цікаво: у Commerzbank DirektDepot поніс нижчі витрати, ніж його пряма банківська дочірня компанія Comdirect. А завдяки інвестиціям у 1000 євро, Stadtsparkassen Düsseldorf та Gelsenkirchen були більш ніж вдвічі дешевшими, ніж пов'язаний брокер S.

ETF: На що слід стежити?

Якщо ви інвестуєте в довгостроковій перспективі, вам слід звернути увагу на щорічну плату за опіку - адже вони можуть не лише стати вбивцею повернення коштів, особливо з меншими інвестиційними сумами, але навіть знищити капітал. ING-DiBa, Maxblue та Onvista-Bank пропонували безкоштовні депозитні рахунки без гачків та очей у вибірці.