L; організація французької банківської системи

"Не марно зазирнути за дерево, якщо хочеш побачити ліс" (китайське прислів'я).

Економічна вага банківської системи Франції

Як можна собі уявити, економічна вага банківського сектору далеко не мізерна. Маючи понад 350 000 прямих робочих місць, 38 000 відділень банків (включаючи відділення Banque Postale), 58 000 банкоматів, банк (у широкому розумінні цього поняття) важить близько 2,5% національного ВВП і управляє для своїх єдиних індивідуальних клієнтів 1900 мільярди євро депозитів та готівки.

системи

Складна історія

Історія французької банківської системи, як видається, невіддільна від частини історії самої Франції. Є кілька періодів, які принаймні частково перекриваються бурхливими політичними та соціальними подіями сучасності:

1945 рік . Париж), а також Банк Франції, який зберіг приватний статус. Тільки торгові банки уникають націоналізації. В іншому закон зберігає більшість реформ, запроваджених режимом Віші, що призвело одночасно до суворого розподілу між різними типами банків та неминучої картелізації банківського апарату на службі держави, яка централізує фінансування економіки.

1966-1969: реформи «Дебре-Хаберара» намагатимуться відновити порядок у системі, склеротичній за допомогою неефективного етатизму, і сприятимуть новому типу банків, універсальному банку, який, зокрема, дозволяє депозитним банкам збирати депозити, щоб позичати їх, попутно практикуючи "перетворення" короткострокових ресурсів у довгострокові потреби. Перший важливий крок на шляху до фінансизації економіки, який розпочинає те, що називатиметься "гонкою за банківськими прилавками", яку тепер можна відкрити без попереднього дозволу Національної кредитної ради. Зверніть увагу, щомісячна виплата заробітної плати після 1968 року значно сприятиме забезпеченню банківської системи, оскільки заробітна плата для багатьох до цього часу виплачується щодня та готівкою. !

1984 рік: новий закон про банківську діяльність дасть змогу рухатися вперед із лібералізацією банків (хоча вони щойно були націоналізовані) та посилювати роль фінансових ринків на шкоду державам. Таким чином, ми скасовуємо «банки з особливим юридичним статусом» (насправді деякі залишаться), а також скасовуємо Національну кредитну раду, замінену Банківською комісією та Комітетом регулювання банківської діяльності. Ми робимо подальший крок до універсальної банківської моделі, регульованої лише ринковими силами.

1985 рік: зі скасуванням кредитної бази, логічним наслідком закону 1984 р., символ державного регулювання зникає.

1987-1993: цей період знаменує повернення майже всієї банківської системи до приватного сектору.

2005 рік: Створення Banque Postale, майбутнє якого підтвердить чи ні подальший вихід держави з фінансового сектору.

Поточна організація

Різні типи кредитних установ

Власне кажучи, з 1984 року ми говоримо вже не про "банки", а про "кредитні установи".

У 2015 році було розподілено 402 наступним чином:

  • Комерційні банки: 166
  • Взаємні банки: 91
  • Філії банків з третіх країн: 21
  • Муніципальні кредитні спілки: 18
  • Спеціалізовані кредитні установи: 106

З 2009 року 2 європейські директиви щодо платіжних послуг (DSP1 та DSP2) запровадили нові категорії установ:

  • Платіжні установи
  • Інститути електронних грошей
  • Агрегатори рахунків
  • Давальники платіжних доручень

Французький банк, Державна казначейство та Кабінет депозитів та консигнації залишаються "поза системою".
Зверніть увагу, що очевидна кількість банків не повинна вводити в оману; сектор завжди залишався висококонцентрованим. Лише на основні банки (BNP, Société Générale, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Banque Postale) припадає близько 90% діяльності сектору.

Професійні асоціації

Професійні асоціації - це перша ланка контролю фінансової системи.

Членство є обов'язковим для однієї з асоціацій, створених для цієї мети:

  • Французька асоціація банків, для банків,
  • Асоціація фінансових компаній, для фінансових компаній.

Зі свого боку, взаємні або кооперативні банки повинні мати "центральний орган" з повноваженнями, принаймні такими ж важливими, як у випадку з асоціаціями, розглянутими вище.

Зазначимо, що з 2001 року, з народженням Французької банківської федерації, ця професія зробила подальший крок до об’єднання. Завдяки цьому новому представницькому органу всі банки, незалежно від їх походження, включаючи "мутуалістів" та "кооперативи", які до того часу мали тенденцію "бути окремими", об'єднуються в "єдину організацію".

Старі професійні асоціації існують майже лише як "профспілки роботодавців" щодо всього, що підпадає під колективний договір банків (заробітна плата, зайнятість, навчання тощо).

Органи контролю

Вся фінансова система, що складається з кредитних установ, перебуває у віданні Міністерства економіки та фінансів через Банк Франції, який має особливий досвід на міжбанківському ринку та різних системах розрахунків.
Зі свого боку, ACPR (Орган пруденційного контролю та резолюцій) залишає за собою роль санкції та ефективного контролю всіх кредитних установ щодо дотримання банківського законодавства та нормативних актів. Зокрема, він контролює платоспроможність та ліквідність кредитних установ та забезпечує дотримання правил, призначених для захисту банківських клієнтів.
ACPR очолює губернатор Банку Франції.