Ліберальні професії на вибір між CIPAV та соціальним забезпеченням для самозайнятої групи Olifan
З 1 січня 2019 року нерегульовані вільні професії, які підпадають під дію CIPAV, можуть подавати заявки на членство в колишньому RSI, перейменованому в Соціальне забезпечення для самозайнятих (SSI). Обидві дієти мають свої переваги та недоліки. Який вибрати ?
Реформа CIPAV відповідає Закону про фінансування соціального забезпечення 2018 року. На даний момент до неї було приєднано понад 300 вільних професій. Лише близько п'ятнадцяти регламентованих професій залишаться пов'язаними з нею в довгостроковій перспективі.. Для інших зміна відбувається у три етапи:
- з 1 січня 2018 року творці, що перебувають у режимі мікропідприємства, автоматично реєструються в SSI.
- з 1 січня 2019 року творці в реальному режимі автоматично реєструються в SSI.
- між 1 січня 2019 року та 1 січня 2023 року фахівці, вже приєднані до CIPAV, можуть вимагати приєднання до SSI. Це буде остаточним.
Саме для цієї третьої категорії, яка має вибір, заслуговує на порівняння між двома режимами.
Пенсійні внески: чи отримуєте ви більше 70 000 євро на рік ?
SSI застосовує вищу ставку пенсійного внеску (17,75% замість 10,10%) на частку доходу нижче річної межі соціального страхування, тобто 41 136 євро в 2020 році. На частину, що перевищує цю суму, залишок змінюється: 0,60% на SSI проти 1,87% на CIPAV.
Результат: за € 70 000 і більше від доходу BNC або мажоритарного менеджера ви сплатите менший внесок до SSI. З іншого боку, якщо ваш річний результат нижчий за цей показник, краще зупинитися на CIPAV.
Пенсійні права: перевага SSI
Що стосується додаткової пенсії, технічна прибутковість внесків CIPAV вища, ніж прибутків внесків SSI (7,2% проти 6,8%). Але SSI призначає вигіднішу базову пенсію.
Зрештою, загальний рівень пенсійних прав нижчий для професій, охоплених CIPAV.
Припинення роботи: перевага SSI
CIPAV не виплачує щоденні виплати у разі лікарняного. І навпаки, МКС виплачує добові Від 21 до 54,43 євро на день, або приблизно від 630 до 1630 євро на місяць.
Ліберали, чий звичайний дохід значно перевищує цю суму, вважатимуть цю суму недостатньою. Але якщо проблема зі здоров’ям закриває двері приватних страховиків, це перший спосіб покрити себе, не проходячи медичного обстеження. Не нехтувати.
Інвалідність та смерть: ефективніший CIPAV
У страхуванні на випередження CIPAV пропонує три класи внесків (A, B і C). Професіонали всі зацікавлені у виборі C. Для річної підписки 380 € це гарантує їм щорічна пенсія в розмірі 26 300 євро для повної втрати працездатності та допомога у разі смерті 78 900 євро.
Крім того, щорічна пенсія подружжя становить 7 890 євро, а пенсія за освіту - 7 890 євро на рік та на одну дитину на утриманні.
Це дуже вигідне покриття невідомо багатьом лібералам. Прагнучи мінімізувати свій внесок, вони обирають клас А, не розуміючи, що позбавляють себе послуг дуже хорошого рівня.
Зі свого боку, SSI обмежує загальну пенсію по інвалідності в 19 866 євро та виплачує 7946 євро допомоги на випадок смерті. Він не передбачає нічого для подружжя чи дітей на утриманні. Щорічний внесок, пропорційний доходу, становить 516 євро. Очевидно, що ця дієта менш ефективна.
Який фонд для якого страхового профілю ?
Як завжди, неможливо чітко прийняти рішення. Вік застрахованого, сімейний стан, рівень доходу, стан здоров’я визначають його рішення залишатися чи ні в CIPAV.
Страхувальник із високим рівнем доходу з кількома утримуваними дітьми може залишатися в CIPAV на випадок непрацездатності та смерті класу С. Інший із незначним доходом зможе прийняти вищий внесок ЄСВ на отримання щоденних виплат у разі відпустки по хворобі. Але узагальнити неможливо.
Найпоширенішою помилкою є вибір найдешевшого варіанту, забуваючи, що це менш вигідне покриття. Золото, справа не в економії грошей, а в захисті себе проти хвороб, інвалідності та смерті; і підготуйтеся до виходу на пенсію.
Зв’яжіться з нами для персонального дослідження. Ми розглянемо всі критерії, щоб дати обґрунтований висновок.
Читайте також:
Опубліковано 10 вересня 2018 року Olifan Group