Ліс, вино, коні
Здолайте несподіване, придбайте будинок, підпишіться на план заощаджень. Життя відзначається фінансовими рішеннями, які є настільки важливими, як і делікатними. Паскаль Міколе-Марсель направляє вас у виборі та процедурах. Витяг із "Керування своїми грошима для манекенів" (2/2).
Паскаль Міколе-Марсель
Паскаль Міколе-Марсель є випускницею Science-Po Paris, університету Paris 1 та Американського університету у Вашингтоні. Більше десяти років вона провела в Autorité des marchés financeers, "жандармі фондового ринку", перш ніж прийняти керівництво Інститутом державної фінансової освіти (IEFP).
Для тих, хто хоче мислити нестандартно, втомившись від ощадних рахунків, акцій та інших інвестиційних продуктів, є нетипові рішення, і навіть для деяких дуже незвичних, щоб гроші зростали ... Але будьте обережні! Найчастіше потрібен значний капітал, серйозні знання в цій темі та міцні нерви ... Оскільки за певні інвестиції ви можете втратити до 400 разів більшу частку. Для інших це часто є пристрастю або сімейною реліквією. Всі ці незвичайні інвестиції вимагають часу, щоб приділити їм.
Варанти та варіанти для "супер професіоналів"
Варант - це продукт на фондовому ринку, що дає змогу інвестору посилити коливання активу вгору і вниз, відчуваючи при цьому волатильність та часову вартість. Ордери та опціони належать одній родині і працюють однаково фінансово. Базовим активом може бути акція, фондовий індекс, облігації, валюта, товар тощо. Сама мова є складною: ми говоримо про виклик опціону кол і пут опціону пут: ордер на виклик акцій надає покупцеві право (а не зобов'язання) купувати зазначені акції за ціною виконання, узгодженою в авансом. Якщо основна ставка колла перевищує ціну страйку або якщо база пута опускається нижче ціни страйку, ви виграєте і просите скористатися своїм правом на купівлю (колл) або продаж (пут)
- ми говоримо про "здійснення" ордера або опціону. В іншому випадку товар не має строку погашення, і його покупець відмовляється від нього, втрачаючи ціну, яку він заплатив за його придбання, що називається премією. Використання ордерів та опціонів ускладнюється тим фактом, що, хоча розвиток їх ціни, звичайно, пов'язаний із ціною основних, інші фактори мають помітний вплив, який не обов'язково легко зрозуміти. В результаті варанти та опціони втрачають цінність із наближенням терміну їх дії. Вони також чутливі до нестабільності, що збільшує вартість. З моменту впровадження Європейської директиви про фінансові інструменти (листопад 2007 р.), Коли ви бажаєте інвестувати в продукти, які директива кваліфікує як "складні" (варанти, деривативи, сертифікати), ваш фінансовий посередник повинен оцінити доцільність цієї інвестиції для вас, тобто перевірити через анкету, чи маєте ви рівень досвіду та знань для вимірювання ризиків відповідного товару.
Форекс
CFD, щоб зробити ставку на майбутнє ...
Як і більшість похідних, CFD є складними продуктами. Завдяки значним важелям впливу, вони можуть призвести до того, що одна сторона втратить більше, ніж вартість транзакції. Якщо ви зробите ставку на те, що при придбанні CFD запас знизиться зі 100 до 110 євро, вам буде запропоновано внести 10 євро. Але якщо акція втратить 20 €, вам доведеться заплатити 20 € продавцю до погашення, і тому ви втратите вдвічі більше початкової ставки !
FIP, FCPI та загальнодоступні ...
Існують різні формули для інвестування в МСП та МСІ, які отримують податкову пільгу. Ви можете інвестувати свої гроші у спеціалізовані фонди, такі як місцеві інвестиційні фонди (FIP), метою яких є сприяння регіональним інвестиційним або взаємним фондам для інновацій (FCPI), призначеним для підтримки інноваційних МСП та SMI. Також можна інвестувати «безпосередньо», вписавшись у капітал МСП. Ці інвестиції мають однаковий податковий режим і можуть поєднуватися до межі. Але будьте обережні, вони представляють високі ризики, дуже довгий інвестиційний період і призначені в першу чергу для людей, які бажають здійснити "оптимізацію податків", тобто платити менше податку. Люди, яким не утримується податок або вони слабо оподатковуються !
Ставте на вино
Ліс, податковий притулок
Інвестиції в ліс - це спосіб частково зменшити податок на багатство (ISF) та підготувати передачу спадщини, оскільки пожертви та спадщини за участю лісів, частки лісових груп або лісових ощадних компаній частково звільняються від мита. Це оригінальний спосіб урізноманітнити свій портфель, усвідомлюючи, що, хоча він має чіткі податкові переваги, цей тип інвестицій є неліквідним, а віддача порівняно низька.
Є три основні способи зробити це. Перша можливість - купити домен у власника
Збирайте твори мистецтва
Початок колекції творів мистецтва вимагає знання того, що ви хочете придбати (скульптура, живопис, рідкісні предмети, ювелірні вироби тощо), його походження, справжності, ринкової вартості та придбання процедур. Мистецтво - це «весела» інвестиція, яка вимагає терпіння і часто пристрасті. Це все ще інвестиція, яка може дозволити вам зменшити податок на багатство і, можливо, отримати прибуток від капіталу.
Коні: для пристрасті до перегонів
Зарезервовано для любителів або навіть гоночних наркоманів! Тим більше, хто пощастить, вкладе гроші в коня, а то й кілька. Але майте на увазі, що можна стати частковим власником скакового коня. Таким чином, деякі компанії пропонують інвестувати в чистокровних порід за кілька тисяч євро. Винагорода за ваше розміщення буде залежати безпосередньо від результатів вашого коня в змаганнях ...
Золото: цінність не завжди така безпечна
З моменту настання фінансової кризи ціна на золото еволюціонувала, як ціна безпечного притулку, тобто активу, дохідність якого не корелює або негативно корелює з доходом іншого активу під час стресу на
фінансові ринки. Насправді, його ціна дуже зросла за останні роки! Але збільшення не завжди було! Таким чином, він залишався майже на тому ж рівні з 1986 по 1996 рік. Ціна золота на фінансових ринках номінована в доларах, вона вказує на ціну однієї унції золота (1 унція еквівалентна приблизно 28,35 г). Ви також можете придбати фізичне золото. Існують злитки та монети, які стандартизовані відповідно до ваги, розміру та якості золота. A
"професійна" порада: Золоті монети слід зберігати в закритих мішках, щоб захистити їх та забезпечити їх простежуваність. Якщо ви хочете перепродати своє золото, ви будете оподатковуватися з приросту капіталу, реалізованого в режимі приросту капіталу на рухоме майно (майже 40% від суми приросту капіталу, зі зменшенням на 10% на рік з 3-го року), за умови, що вони можуть довести дату придбання. Якщо цього не зробити або, якщо ви віддасте перевагу, ви будете нести відповідальність за єдиний податок на дорогоцінні метали (8% від суми продажу, а не від приросту капіталу). Нарешті, остерігайтеся аптек, які зараз з’являються скрізь у Франції, в тому числі в невеликих провінційних містечках, і які вам пропонують
щоб викупити золоті прикраси та продати злитки.
Sofica: для магії красивих образів
"Софіка", або компанії, що фінансують кіно та аудіовізуальну продукцію, в основному фінансують французькі виробництва та надають перевагу великим виробництвам. Це чистий податковий продукт, який пропонує негайне зниження податку, яке дорівнює 36% від вкладених сум, до ліміту 18000 євро, тобто максимальна перевага 6480 євро ... Нішовий продукт, який приносить користь лише декільком тисячам платників податків. Але що відбувається після податкової моркви? Столиця, як правило, блокується на термін, що перевищує вісім років. І надії Софіки на заробіток, за винятком податкових пільг, надзвичайно низькі. Як правило, Sofica виплатить вам принаймні 80% вашої ставки, коли ви вийдете. Все буде залежати від “добрих кроків” менеджера. Ті, хто зробив ставку на Bienvenue chez les Ch'tis, безумовно, отримали хорошу угоду, але для великого народного успіху, скільки пропустили ?
Витяг із "Управління своїми грошима для чайників" (перше видання), 2013 р. Щоб придбати цю книгу, натисніть тут.