Медичне страхування для іноземців у Німеччині
З 2009 року кожна особа, яка має постійне місце проживання у Федеративній Республіці Німеччина, повинна мати медичне страхування. Медичне страхування також потрібно при короткостроковому перебуванні в Німеччині, інакше візу буде відмовлено.
Особливості німецької системи медичного страхування
Німецьке медичне страхування характеризується подвійною системою статутного (GKV) та приватного медичного страхування (PKV). Хоча законодавче медичне страхування доступне багатьом людям, до приватного медичного страхування застосовуються особливі умови.
Громадяни з країн Європейського економічного простору¹ (ЄЕЗ) та громадяни країн, з якими укладено угоду про соціальне забезпечення², можуть залишатися застрахованими на медичному страхуванні своєї країни. Страхові виплати в інших країнах можуть суттєво відрізнятися від виплат у Німеччині. Це може спричинити за собою необхідність робити фінансові внески або оформляти додаткове страхування.
Законодавче медичне страхування (ГКВ) та принцип солідарності
Нормативні внески на медичне страхування залежать від доходу. Основою є загальний валовий дохід, з якого стягується рівномірна ставка внеску в розмірі 14,6 відсотка (станом на 2020 рік). Це розподіляється порівну між страхувальником та роботодавцем - по 7,3 відсотка. Крім того, більшість медичних страхових компаній беруть додатковий внесок у різному розмірі, який також сплачується наполовину працівником та роботодавцем. Студенти, самозайняті та застраховані особи без доходу сплачують повний додатковий внесок самостійно. Якщо гранична межа нарахування внеску (2020: 4687,50 євро на місяць) перевищена, дохід вище цього не відіграє ролі у розрахунку внеску. При встановленому законом медичному страхуванні діти та подружжя можуть бути безкоштовно застраховані за допомогою сімейного страхування.
Деякі групи людей повинні стати членами статутного медичного страхування. До них належать:
Зарплатні працівники (валовий дохід нижче межі обов'язкового страхування)
Пенсіонери (якщо був виконаний попередній страховий стаж)
Індивідуальні послуги з приватного медичного страхування (ПКВ)
Членство в приватному медичному страхуванні (PKV) можливе не для всіх. Працівники, у яких валовий дохід перевищує ліміт обов’язкового страхування (2020: 5212,50 євро на місяць), можуть бути застраховані за допомогою приватного медичного страхування. Постраждалі особи повинні подати заяву на звільнення від обов'язкового страхування. Часто для приватного медичного страхування необхідний мінімальний термін постійного проживання в Німеччині. Власники іноземних полісів повинні надати докази тривалого страхового стажу. Багато приватних страхових компаній пропонують спеціальні тарифи для цієї групи, які адаптовані до потреб та тривалості перебування.
Якщо подається заявка на приватне медичне страхування, задаються детальні запитання про стан здоров’я (медична експертиза). Німецьке страхове покриття закінчується, як тільки страхувальник повертається до своєї країни.
Наступні групи людей часто приватно застраховані:
Внески на приватне медичне страхування залежать від стану здоров'я, віку та обсягу виплат, незалежно від вашого доходу. Премії індивідуальні для кожного страхувальника.
Спектр послуг, що пропонуються в рамках приватного медичного страхування, навряд чи підпорядковується державним правилам і часто є більш обширним, ніж законодавчі положення. Крім того, вигоди можуть бути пристосовані саме до страхувальника. Страхувальник спочатку оплачує всі витрати на лікування заздалегідь. Страхування відшкодовує ці витрати за рахунок подання рахунку-фактури (принцип відшкодування витрат).
Додаткове страхування
Додаткове страхування використовується для усунення прогалин у медичному страхуванні. Висновок робиться з приватною страховою компанією, незалежно від доходу. Важливим додатковим страхуванням є, наприклад, додаткове страхування, додаткове стоматологічне страхування або додаткове медичне страхування.