Огляд, оточений питаннями щодо нового добровільного пенсійного накопичувального плану Ле-Девуар
Ерік Дерозьє
Квебек складає загалом позитивну оцінку свого нового добровільного пенсійного накопичувального плану (VRSP), незважаючи на його, очевидно, скромні результати, оскільки це заохочувало б багато цільових компаній пропонувати своїм працівникам інші форми планових ощадних груп. Однак ми визнаємо, що ми ще не маємо всіх даних, необхідних для складання цілісної картини.
В даний час у VRSP бере участь трохи менше 80 000 робітників та 11 000 компаній, згідно з останніми підрахунками, проведеними Retraite Quebec наприкінці березня, на загальну суму активів у 75 мільйонів. За даними Міністерства фінансів, це менше половини з 24 000 підприємств, на яких було націлено 10 або більше співробітників, і набагато більше, ніж 66 000 підприємств та їх мільйон працівників, які заробляють щонайменше 20 000 доларів на рік, ніж офіційні документи говорять, що вони хочуть приєднатися до програми, запущеної в 2014 році.
Ці результати можуть здатися невтішними на перший погляд, ми визнали Ле Девуар у п'ятницю в кабінеті міністра фінансів Карлоса Лейтау. Але все ще 80 000 працівників не мали доступу до жодної колективної накопичувальної системи на пенсію і тепер бачать, що їхні роботодавці автоматично відраховують суму з кожної оплати за пенсію.
Але що ще важливіше, зобов’язання зацікавлених компаній пропонувати своїм працівникам, за відсутності VRSP, будь-яка інша система колективних пенсійних накопичень, схоже, призвело до створення у кількох тисячах інших підприємств нових пенсійних фондів, систем з визначеними внесками до зареєстрований план пенсійних заощаджень (RRSP) або інші системи. Retraite Québec підрахував, що загалом понад 800 000 працівників (включаючи 80 000 учасників VRSP) пропонують такі системи з 2016 року, коли вони раніше не отримували від них вигоди. Основний успіх VRSP, отже, вимірювався не кількістю компаній і працівників, які беруть участь безпосередньо в програмі, стверджує кабінет Лейтао, а вибухом політики виходу на пенсію, який він викликав у компаніях.
VRSP не слід плутати з нещодавньою реформою, спрямованою на вдосконалення пенсійного плану Квебеку (QPP). Створений у відповідь на подібну ініціативу федерального уряду, він вимагає від компаній пропонувати своїм працівникам певну форму групової системи пенсійних накопичень, але не обов'язково робити внески в неї самі. Ставка внесків для працівників спочатку була встановлена на рівні 2% від їх заробітної плати, перш ніж збільшитися до 3% цього року і з 4 наступного року становитиме 4%. Автоматично зареєстровані, працівники можуть вимагати виключення. Їх вклад може бути вкладений у різні інвестиційні продукти, якими керують близько десяти великих уповноважених фінансових установ, і плата за управління яких обмежена на рівні, трохи нижчому від того, який зазвичай пропонує ринок.
Спочатку добровільна програма стала обов’язковою в 2017 році для компаній, що мають 20 і більше працівників, потім у 2018 році для тих, хто має 10 і більше працівників. Врешті-решт VRSP також стане обов'язковим для компаній з 5 або більше працівниками, але Квебек раніше бажає скласти першу повну оцінку. Відповідальний за нагляд за програмою, Retraite Québec заявив у неділю Le Devoir, що вона вже розпочала збір необхідних даних і сподівається, що зможе скласти більш точну загальну картину "протягом року".
Оцінка, яку Квебек складає на момент VRSP, часто залишається умовною та оточує безліч запитань без відповіді. Ця ситуація є гарним прикладом туману, в якому пенсійні питання в Канаді та Квебеку занадто часто купаються, нарікав в інтерв'ю "Ле Девуар" у середу Бернар Моренсі, професор та член асоціації Інституту пенсійних та заощаджень HEC в Монреалі. За його словами, цей туман обумовлений, зокрема, швидкою еволюцією реальності, але, і, можливо, перш за все, розділенням інформації між суб'єктами, які не говорять один з одним.
Ця проблема з силосом особливо загострюється у випадку з новою програмою, такою як VRSP, сказав колишній старший керівник Кабінету девелопменту та розміщення Квебеку. «Оскільки ми починали з нуля, було б настільки просто створити механізми збору та обміну даними з самого початку. "