Особиста позика - 100% безкоштовне моделювання Solutis

Особиста позика - це позика, не виділена на конкретний проект, що походить із сімейства споживчих позик. Позичальник може вільно використовувати кошти, надані йому банком.

Принцип персональної позики

Особиста позика - це форма споживчого кредиту, без підтвердження якої капітал, який потрібно позичити, може досягати, згідно із законом Лагард, 75 000 євро. Він відшкодовується фіксованими щомісячними платежами протягом періоду, визначеного в контракті, який може тривати до 84 місяців, тобто 7 років (або навіть більше за певних умов).

Особиста позика не вимагає інформування кредитних установ про використання коштів, оскільки це можливо без підтвердження проекту, без кошторису та рахунка-фактури. Отже, він пропонує більшу гнучкість у порівнянні з виділеним споживчим кредитом, чиї звільнені кошти зарезервовані для єдиного використання, описаного в контракті.

Що ви можете профінансувати за допомогою особистої позики ?

На відміну від постраждалого кредиту, домогосподарство, яке звертається за персональною позикою, яку потім приймає банк, зможе використовувати гроші, як вважає за потрібне. Ця позика, як правило, є кредитним рішенням для тих, хто хоче фінансувати:

грошовий резерв,
кілька витрат, розпорошених з часом,
придбання мультимедійних пристроїв та приладів,
примхи повсякденного життя (витрати на ремонт автомобіля, пошкодження водою тощо),
збирається у відпустку,
робота з розробки або вдосконалення,
нове оформлення інтер’єру,
придбання нового або б/у транспортного засобу,
кілька проектів одночасно ...

Добре знати: особиста позика може фінансувати автомобіль або роботу, але це не найбільш підходяще фінансування. Дійсно, для такого типу проектів набагато економічніше позичати відповідний кредит, виправданий котируваннями, оскільки процентні ставки нижчі, ніж за особисту позику. Загальна вартість операції зменшиться лише для позичальника.

Які основні критерії позики в особисту позику ?

Персональний кредит призначений для позичальників будь-якого віку, до досягнення повноліття, з усіх професійних соціальних категорій, не виключаючи пенсіонерів похилого віку.

Перш ніж висловити сприятливий висновок, кредитна установа повинна, проте, переконатися, що особа, яка подає заявку на фінансування, здатна повернути позику без незбалансованості її бюджету. Тому аналіз особистого, професійного та фінансового стану є обов'язковим.

Коефіцієнт заборгованості є одним з основних показників, коли банк хоче розрахувати частку витрат щодо доходу домогосподарства, до і після додавання щомісячної виплати за кредитом. Якщо жоден закон не регулює максимальний поріг, банк фінансуватиме особисту позику лише в тому випадку, якщо коефіцієнт боргу домогосподарств не перевищує 33%.

Як легко отримати особисту позику ?

Щоб отримати особисту позику легше та швидше, все, що вам потрібно зробити, це зробити запит, подбавши про підготовку основних елементів для складання справи. Справді, позичальник повинен систематично вказувати доходи свого домогосподарства, погашення позик, суму, яку він хоче отримати, та тривалість її повернення. У онлайн-формі перша відповідь щодо техніко-економічного обґрунтування відображається відразу після перевірки.

Докази проекту не потрібні, але особисті докази повинні бути надіслані організації для обов'язкового аналізу. Вони бувають професійними (трудовий договір, квитанція тощо), фінансовими (податкове повідомлення, виписки з рахунку тощо) та особистими (документ, що посвідчує особу, підтвердження адреси тощо).

Який банк обрати для отримання особистого кредиту ?

Більшість традиційних банківських організацій можуть фінансувати особисті позики, якщо їхні клієнти висловлюють потребу. Не всі Інтернет-банки можуть надавати такий вид кредиту, але деякі з цих цифрових фахівців також надають.

Інше рішення - подати заявку на особисту позику у посередника, який спеціалізується на банківських операціях. У просторіччі це брокери. Їх роль полягає, на додаток до консультування та боротьби з бюрократичною діяльністю, у пошуку найкращих умов кредитування шляхом порівняння пропозицій від їх мережі банківських партнерів. Потім ця конкуренція дозволяє посередникові вибрати найнижчу та найбільш підходящу пропозицію щодо особистого кредиту для позичальника.

Добре знати: Захищений законом MURCEF, особа, яка використовує брокера або будь-яку іншу кредитну організацію, не буде платити жодних зборів за відсутності виплати коштів після договору особистого кредиту або будь-якого іншого кредиту. Тому звернення до банківського посередника без проходження процедур подання запиту на фінансування є безкоштовним та без зобов’язань.

Яка ставка за особисту позику ?

Ставка особистого кредиту варіюється залежно від комерційних пропозицій різних банківських установ. Коливання процентної ставки, а отже, і вартості позики, також залежатиме від кількох критеріїв: бажаної тривалості позики, особистого та професійного стану позичальника, ризику неповернення позики. і можлива наявність тимчасової комерційної пропозиції. А саме, що застосовується номінальна ставка збільшується в міру подовження періоду повернення фінансування.

Для кожного професіонала діє обмеження, яке називається ставкою лихварства, і воно обмежує річну процентну ставку (APR), яку можна запропонувати клієнту в рамках особистої пропозиції позики.

Добре знати: APR - це показник, який обчислює загальну вартість кредитної операції (номінальна ставка + необов’язкове страхування позики + різні витрати).

Ставки зносу позик щокварталу оновлюються Банком Франції, і ставки для особистих позик залежать від категорії "готівкових" позик, тобто сім'ї споживчих позик.

Існує три ставки лихварства на особистий кредит залежно від суми позики:

- один - на особисті позики, менші або рівні 3000 євро,

- інший - для позик на особисту суму понад 3000 євро та менше або рівний 6000 євро,

- і остання - для особистих позик понад 6000 євро.

Переваги особистого кредиту

Головною особливістю на користь цього виду споживчого кредиту є його гнучкість у встановленні. Особиста позика насправді не залежить від завершення проекту, виправданого котируваннями або рахунками-фактурами.

Отже, це дозволяє домогосподарствам, які не мають поточного проекту, мати можливість позичати капітал, що розширює доступ до кредитування. Таким чином, це фінансування є підходящим рішенням для деяких і доповнює спектр пропозицій щодо споживчих кредитів.

Виплата коштів може бути здійснена лише після закінчення 7-денного періоду охолодження, наданого кожному позичальнику, так само, як кредит, виділений на проект. Цей період, продовжений до 14 днів законом Хамона 2014 року, захищає споживачів, які хочуть відмовитись.

Недоліки оформлення особистого кредиту

Адміністративна простота та простота використання суми, отриманої за допомогою особистого кредиту, не повинна приховувати її недоліки. Це вже позика, яка є зобов’язанням з високою відповідальністю. У разі багаторазової невиплаченої заборгованості позичальник може зазнати штрафних санкцій за несвоєчасну оплату або навіть, якщо заборгованість з часом надмірно накопичується, бути внесеним до центральної справи платіжних випадків для фізичних осіб Банку Франції.

Крім того, комерційна політика надання особистого кредиту, як правило, є менш сприятливою, ніж постраждалий кредит, з точки зору значно вищих процентних ставок. Це збільшує банківські відсотки, що відображається у сумі щомісячних платежів, які можуть стати надмірними, якщо вони накопичуються. Якщо ставки за особистими позиками не такі високі, як ставки за поновлюваними позиками, вони все ще високі.

Імітуйте свою особисту позику

Перед тим, як взяти нерозподілену позику, позичальник може отримати огляд суми щомісячних виплат за допомогою онлайн-моделювання особистого кредиту. Імітація позики також дає заявнику інші вказівки. Таким чином, він може знати можливу тривалість позики.

Однак, якщо позичальник вже виплачує непогашені позики, вони можуть звернутися до консолідації позик. Ця банківська операція дає змогу об’єднати кілька позик (нерухомість, товари народного споживання, особисту позику, оборотний кредит тощо) в межах однієї позики, а отже, і щомісячного платежу. Консолідація або викуп кредитів є альтернативою особистій позиці, оскільки під час підготовки справи заявник може включати фінансування нового проекту або корисну готівку без обмежень.