Пенсійна система в США - пенсія в США

Як підготуватися до старості в країні дядька Сема.

Працювати в Сполучених Штатах добре, дозволяти собі перестати працювати, коли ти пенсійний, ще краще. Капіталізація, розподіл, внески, права, придбані за кордоном, пенсійні фонди або навіть додаткові плани ... Еміграційні пенсії та американська система набагато складніші, оскільки вони підкоряються змішаній системі та дуже конкретним правилам. Вихід на пенсію в США, як це працює ? Ось топо, що допоможе вам максимально використати свої старші роки.

Накопичення французьких та американських пенсій

Ви працювали і сплачували внески у Франції, але зараз ви проживаєте в США і вам слід вивчити Американська пенсійна система. Зверніть увагу, що ваші права, отримані у Франції та США, отримують вигоду від двостороння угода про соціальне забезпечення що дозволяє визнавати ануїтети в обох системах та поєднують права 2 пенсійних систем.

Також це знайте Експертиза на пенсію та консультанти з питань пенсійної оптимізації може допомогти вам з розрахунком пенсії, оцінкою виходу на пенсію та інформацією про вашу ситуацію та виконати необхідні кроки з адміністраціями для виходу на пенсію, оскільки вихід на пенсію емігрантів є складною справою.

Розподіл або капіталізація ?

Відведено для сьогоднішніх пенсіонерів: розподіл

Баланс цього солідарність між поколіннями тоді базується на хорошій пропорції між кількістю внесків та кількістю пенсіонерів (отже, на відсотку активного населення), а також на загальному зростанні країни.
Більшість європейських країн, у тому числі Франція, використовують пенсійну систему на виплату.

Відкладаючи сьогодні на власну пенсію: фінансування

Система виходу на пенсію за капіталізація мається на увазі, що кожен працівник відводить на власний пенсію.
Потім зібрані гроші інвестуються, а відсоткова ставка визначає остаточну суму. Капіталізація здійснюється індивідуально (кошти розміщуються на банківський рахунок або вкладено в нерухомість ...), або доручено менеджеру (інвестиційний фонд, Пенсійний фонд…).

Середній: американська система - платіть по ходу

Система змішана: " заплати, якщо ти йдеш ", Тобто він використовує принцип розподілу за базовою схемою, передбаченою соціальним забезпеченням, і принцип капіталізації стосовно професійних пенсійних фондів, на які працівники також можуть підписатися.

Основний план: Соціальне забезпечення

Закон про соціальне забезпечення 1935 р. Та створення OASI

Починаючи з 1935 року та Закону Франка Рузвельта про соціальне забезпечення, американців захищав базовий план під назвою OASI - "Страхування вижилих людей похилого віку". Зараз ця система охоплює близько 96% населення.

Ця система "плати як ходиш" або "плати як заробляєш" проста: FICA Tax (Федеральний податок на прибуток, відомий також під назвою Податок на соціальне забезпечення) вираховується із заробітної плати працівників або безпосередньо з доходу роботодавця. Ці податки автоматично вираховуються із заробітної плати та доходу працівників, навіть якщо вони ніколи не очікують отримати від них вигоду виходу на пенсію в США.

Дідусь чинить опір

Не існує законного віку, коли американець може (або повинен) скласти зброю: страхувальник може вийти на пенсію у віці від 62 до 70 років.

Не чіпай моєї пенсії !

Працівник заздалегідь знає, у якому віці він зможе скористатися своєю повноцінною базовою пенсією по соціальному забезпеченню, оскільки вона обчислюється відповідно до його рік народження.

Працівник також знає зміни, які будуть внесені до розміру його пенсії, якщо він піде достроковий вихід на пенсію або пізно залежно від року народження.

Розрахунок пенсії за вислугу років

Що слід знати:

Пенсія пропорційна контрольна зарплата і залежить від тривалості внеску страхувальника. Ця контрольна зарплата обчислюється відповідно до 420 найкращих місячних зарплат (35 років роботи).
Тривалість страхування обчислюється в кварталах, які називаються "кредитами".
- 40 кредитів: Ви повинні отримати принаймні 40 кредитів (отже, 40 чвертей внеску), щоб претендувати на сплату виходу на пенсію основний.

У 2015 році робітник отримав позику, як тільки заробив $ 1220, з максимум 4 кредитами на рік, або 4880 доларів. Однак деякі професії підпадають під інший режим.

Розрахунок щомісячної винагороди
Отже, референтна заробітна плата розраховується на щомісячному та нерічному заробітках, що приносить користь працівникам, які переживали короткі періоди безробіття та сприяє зміні роботи.

Професійні пенсійні фонди

Система виходу на пенсію Американське соціальне забезпечення існує, але більшість керівників також вносять внески до професійних пенсійних фондів, підписаних через їхню компанію.

Пенсії залежать, звичайно, від працевлаштування пенсіонера, і ними керують роботодавці. Ці суми часто вкладаються, і пенсіонер розпоряджається ними після виходу на пенсію або у формі капітал, або у формі a довічна рента.

Визначені плани внеску

Простий 401 (k) є "традиційним": працівник робить внески із своєї валової заробітної плати (до зняття податків). Потім ці внески розміщуються на рахунку 401 (k), і працівник вибирає, яким чином він бажає інвестувати кошти. Іноді роботодавець також здійснює виплати ("відповідні внески"), до певного відсотка.

Інші 3 види 401 (k):

Safe Harbor 401 (k): схоже на традиційне, з тією різницею, що роботодавець робить внески за кожного працівника, які відразу вкладаються на 100%.
ПРОСТО 401 (k): Для МСП, які мають менше ніж 100 працівників.
Автоматичне зарахування 401 (k): роботодавці реєструють своїх працівників у плані (стиль 401 k) та розміщують виплати, відраховані з їх заробітної плати, на спеціальні інвестиційні рахунки.

Я головний! Випадок з ІРА

Індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) - американський накопичувальний план, призначений сприяти пенсії. На відміну від інших видів заощаджень, що залучають роботодавця, IRA повністю управляється власником плану.

Існує два типи ІРА, і вибраний Вами тип індивідуального пенсійного рахунку може суттєво вплинути на довгострокові заощадження Вашої та Вашої родини. Тому корисно зрозуміти відмінності між традиційними ІРА та ІРА Рота, щоб вибрати найкращий для вас.

Традиційні та Ротські ІРА пропонують щедрі податкові пільги. Але вся справа в термінах:

Традиційні внески в ІРА підлягають вирахуванню у вашій федеральній та місцевій податкових деклараціях за рік, коли ви вносите внесок.
За допомогою традиційних ІРА ви уникаєте податків на гроші, які ви вкладаєте на рахунок. Однак у пенсійному віці дохід із ощадного рахунку оподатковується.

ІРА Рота не пропонують податкових пільг для внесків, але заробіток та зняття коштів, як правило, не оподатковуються. Оскільки внески Roth IRA вносяться після оподаткування, добре скористатися тим, що не підлягає оподаткуванню, особливо, якщо сьогодні ви знаходитесь у нижчій системі оподаткування.

Визначені плани виплат

Ці плани фінансуються роботодавцем. Він може встановити точну суму, що виплачується щомісяця; або, і це частіше, обчислюйте прибуток, виходячи із стажу роботи та щомісячної зарплати.

Будучи пенсіонером ... активним

До Сполучені Штати, і навіть у пенсійному віці робота залишається правильною, і нерідкі випадки, коли пенсіонер має побічну роботу або для того, щоб тримати розум і пильним оком ... або класти масло в шпинат.

У разі накопичення заробітної плати та пенсія за вислугу років, "пенсіонер" бачить, що його пенсія тимчасово зменшується, тому що, попрацювавши більше, пенсіонер потім збільшує кількість своїх кредитів і перераховує суму пенсії.

Добре знати

Варіант роботодавців

Роботодавці не зобов'язані надавати a план виходу на пенсію своїм працівникам: цього не вимагає федеральний закон.

Управління праці

Пенсійні суперечки розглядає Міністерство праці. Зокрема, орган влади вирішує проблеми застосування та тлумачення ERISA, акта, датованого 1974 р., Який спрямований на захист пенсійних внесків від можливого привласнення.

IRS: Служба внутрішніх доходів

Податкова служба - це орган, який визначає податкові пенсії.

План адміністратора

Щоб отримати докладнішу інформацію, зв’яжіться з їх адміністратором плану, відділом кадрів або їх роботодавцем. Ця інформація, як правило, доступна в "Зведеному описі плану".

Практична інформація

Офіційний сайт "Міністерства праці США - пенсійні плани, пільги та заощадження":