Плани заощаджень молодіжного фонду Дрібні акціонери - спостерігачі
Економія молодіжного фонду планує дрібних акціонерів
Різні фінансові установи дають дітям можливість займатися молодими інвесторами - однак привітність та витрати клієнтів різняться в значній мірі.
Дозвіл дитині богині мати перший автомобіль, даючи внучці приємну порцію грошей за першу квартиру, коли вони досягнуть повноліття, заощаджуючи гроші від імені дітей на навчання - є багато причин, щоб якомога раніше піклуватися про фінансовий добробут наступного покоління. На додаток до симпатичної, але безприбуткової скарбнички та відносно стабільного, але низькопродуктивного ощадного рахунку, банки все частіше пропонують так звані ощадні плани молодших фондів.
При плані заощаджень фонду однакові суми, як правило, завжди вкладаються у заздалегідь визначені інвестиційні фонди. Чим вищий компонент власного капіталу у фонді, тим вища прибутковість, але також і вищий ризик. Хороша річ у цьому: оскільки інвестиції у відповідний фонд здійснюються регулярно та протягом більш тривалого періоду часу, а отже за різними цінами, ризик придбання не в той час може бути мінімізований. Оскільки для досягнення повноліття маленькими дітьми може знадобитися близько 20 років, залежно від того, коли вони починають економити, короткочасні коливання курсу зменшуються.
Перші вклади від 50 до 2400 франків
Пропозиції банків в деяких випадках суттєво різняться. Якщо у вас мало грошей для першого вкладу, вам доведеться обійтися без вкладення заощаджень для Göttikind за допомогою AIG або Credit Suisse. Дві фінансові установи вимагають мінімальний початковий депозит у розмірі 2400 або 1000 швейцарських франків (див. Статтю на тему "Огляд: Молодіжні накопичувальні фонди різних фінансових установ"). Кантонні банки Цюріха та Берна, навпаки, відкривають план заощаджень молодших фондів із депозитом 50 франків.
Також слід звернути увагу на адміністративні збори та збір за опіку. Фінансові установи беруть плату від нуля до 30 франків на рік. Податкова декларація також може мати велике значення: наприклад, Credit Suisse бере за цю послугу сотні 50 франків.
Діти можуть самі активізуватися
Замість того, щоб чекати піврічної або річної звітності, сьогодні багато фінансові установи дозволяють побачити, що ви зберегли в Інтернеті. Однак лише чотири із семи опитаних банків пропонують онлайн-запити щодо планів заощаджень молодіжного фонду.
Нарешті, є комісії за видачу та брокерські внески. Тут також Credit Suisse знаходиться на верхній межі з 0,5 до 2 відсотків.
Пропозиція для молодших акціонерів у банках Райффайзен є досить скромною, оскільки у них є лише чотири фонди на вибір, включаючи лише один пайовий фонд. Навіть у ZKB, який пропонує вісім різних фондів, існує лише один фонд власного капіталу. Банк Migros вже кращий у перегонах. З десяти фондів чотири - це фонди власного капіталу, у тому числі один із невеликими коштами - тобто акції в малих та середніх компаніях.
Молоді люди можуть також самостійно відкрити такий ощадний банк у багатьох банках: в UBS це можуть зробити дванадцятирічні діти, у банків Райффайзен немає нижчої вікової межі.
Окрім податкових питань, роль відіграє також влада розпорядження накопиченими активами неповнолітнього акціонера. Оскільки в цьому випадку йдеться про активи дитини (ст. 318 ZGB), вилучення коштів неможливе ні ініціатором, ні батьками протягом періоду неповнолітніх. Батьки можуть лише керувати і, сподіваємось, збільшити свої активи. Тільки дохід, тобто відсотки та дивіденди, можуть використовуватися для утримання, виховання та навчання дитини.
Однак, коли йдеться про виплату коштів, фінансові установи до певної міри гнучкі. Наприклад, в UBS бенефіціар може отримати доступ до кредиту у віці дванадцяти років. Якщо платник не хоче, щоб молодший мав можливість розпоряджатися заощадженнями до 18 років, план заощаджень буде складено на ім’я особи, яка їх відкриває. Для цього використовується так зване позначення категорії. Однак про таке положення також слід згадувати у заповіті, інакше дитина нічого не отримає, якщо сошник помре.