Поняття та функції переказного векселя; AT
Право у всіх його формах
ВИЗНАЧЕННЯ
Класично ми визначаємо переказний вексель як письмо, за яким дзвонила людина стрілець, віддає наказ другій особі, викликається звертається, заплатити третій особі, зателефонував перевізник або бенефіціар, сплатити конкретну суму до певного терміну.
Вексель також відомий як тратта. Він відноситься до категорії комерційних паперів.
Що таке торговий вексель ?
Це оборотний інструмент, який зазначає на користь пред'явника вимогу щодо грошової суми, виплата якої встановлена на певну дату (зазвичай короткострокову).
Можна помітити, що право власності - це право вимоги (особисте право кредитора проти боржника), тому той, хто матеріально володіє правом власності (реалізує реальне право на паперовому носії), має право на борг.
Як результат, торгові векселі не обмежуються записом дебіторської заборгованості: вони включають її.
Іншими словами, так само, як переказний вексель виконує функцію інструменту (акт, що встановлює юридичну операцію), він містить договір (правочин, з якого складається юридичний акт).
Включення вимоги до заголовка дозволяє їй дуже легко циркулювати з рук в руки, або за традицією, або за схваленням.
Чим передача дебіторської заборгованості шляхом випуску комерційного паперу відрізняється від передачі дебіторської заборгованості ?
Ця особливість переказного векселя пояснюється створенням між сторонами нових правовідносин, які кваліфікуються як камбіарії.
Крім того, цей звіт про накладення накладається на початковий звіт (який також називається основним або позабюджетним звітом), що є причиною випуску або передачі переказного векселя.
Звіт, що надходить в результаті випуску та передачі цінного папера, не підпорядковується загальному законодавству зобов'язань.
Він регулюється конкретним режимом, який становить одним з основних об'єктів платіжного та кредитного інструментального права.
Для більш поглибленого аналізу різниці між фундаментальним звітом та звітом камбіарію див. Практичний аркуш, присвячений цьому питанню.
Чим зобов’язання в камбіарії відрізняється від зобов’язання, регульованого загальним правом?
- Камбіарне зобов'язання є все ще комерційний
- Дійсність та сила зобов’язання в камбіарії є за умови дотримання формальних умов заголовка. Послідовники, що підписали проект, погоджуються брати до уваги зовнішній вигляд заголовка; звідси строгість формалізму.
- Камбіарне зобов'язання є автономний, в тому сенсі, що зобов’язання кожного абонента в розкладі повинні оцінюватися окремо, незалежно від обґрунтованості зобов’язань інших підписантів. Це називається принцип незалежності підписів
- Камбіарне зобов'язання є абстрактним, що означає, що воно відірване від основних відносин, що складають його причину. Іншими словами, дефект, що впливає на фундаментальні відносини, не може вплинути на його дійсність; звідси принцип невиконання винятків.
ФУНКЦІЇ МІНІЧНОГО ВЕКТОРА
Якщо, як погоджуються автори, історія комерційних паперів починається зі створення переказного векселя, то протягом кількох століть ми спостерігали помітну еволюцію його функцій.
Спочатку створений для забезпечення безпеки перевезення готівки, тепер він використовується як платіжний і кредитний інструмент.
Вексель також може бути виданий для гарантування боргу або надання позики.
Давайте розглянемо одну за одною функції, виконувані протягом століть переказним векселем.
- Вексель як інструмент грошового транспорту
Комерціалісти датують появу переказного векселя в середні віки. У цей час, коли істотно спостерігався розвиток торгівлі, дороги були кишені розбійниками та іншими шосеями.
Невпевненість на дорогах робить транспортування коштів небезпечним. Однак купці для потреб своєї комерційної діяльності повинні виїжджати на ярмарки, щоб отримати товари.
Крім того, дуже швидко для них постало питання про те, що вони знають, як мати кошти в місті, куди вони їдуть, не маючи поїздки з великою кількістю грошей.
Відповідь на цю проблему полягала у створенні валютного контракту згідно з такою діаграмою:
Купець, якому потрібно було мати кошти, куди він прямував, щоб придбати товар, доручив певну суму грошей своєму банкіру.
Натомість останній дав йому переказний вексель - на адресу свого кореспондента на місці.
Цим листом банкір купця наказав віддаленому банкіру виплатити пред'явникові листа певну суму.
Одразу виникає питання, чому трасант (віддалений банкір) погодиться виплатити кошти на пред'явника переказного векселя (купця) на замовлення векселедавця.
Дві причини виправдовують виплату переказного векселя віддаленим банкіром.
- або тому, що належить тій самій фірмі, що і стрілець
- або тому, що він є його звичайним кореспондентом (комерційні відносини)
Таким чином, у цій конфігурації вексель виконує функцію переказу коштів.
З 16 століття переказний вексель також стає а платіжний інструмент.
- Вексель як платіжний інструмент
Дуже швидко купці побачили в переказному векселі внутрішню вартість, яка могла б задовольнити їх власних кредиторів.
Таким чином, з 16 століття випуск переказного векселя вже не був монополією лише банкірів. Стрільці також є торговцями. Вексель стає платіжним інструментом.
Для вдосконалення цього нового використання переказного векселя було розроблено положення про порядок та техніку індосаменту. Таким чином, переказний вексель може вільно і дуже легко циркулювати.
У той же час, норми щодо прийняття та принцип непридатності до виконання поступово формуються.
Ці два вдосконалення мають на меті зробити вексель платіжним інструментом таким же безпечним, як і гроші.
Еволюція його функцій на цьому не зупиняється.
- Вексель як кредитний інструмент
В кінці 17 століття англійський банкір Вільям Патерсон винайшов знижку.
Що таке знижка ?
Це кредитна операція, що полягає в авансуванні купцю суми боргу, яку він має перед одним із своїх клієнтів.
Для цього купець складає переказний вексель на свого боржника, який потім він передає своєму банкіру - для знижки - який виплачує йому натомість суму переказного векселя за вирахуванням відсотків та інших банківських зборів.
Вексель стає кредитним інструментом.
Якщо основною функцією векселя зараз є кредитний інструмент, уява торговців і банкірів на цьому не зупинилася.
На маржі вона фактично вдається до переказного векселя, зокрема, щоб гарантувати кредит.
- Вексель як поручительство
Іноді переказним векселем користується комерсант, чий банкір вимагає в обмін на надання позики залучення поручителя.
Потім операція складається з виписки переказного векселя на поручителя, якого запрошує прийняти переказний вексель.
У цій конфігурації банкір одночасно є ящик та бенефіціар переказного векселя.
Таким чином, у випадку, якщо позичальник не виконує свої зобов’язання, банкір може пред’явити вексель поручителю для оплати.
Гарантія платежу, надана банкіру-позикодавцю, надзвичайно безпечна, оскільки гарант вчиняється камбіярно через його прийняття.