Правила купівлі в кредит грошей
Оновлено: 18.01.19 - 01:36
Підприємства з нульовим відсотком фінансування особливо привабливі на Різдво. Але це не завжди означає абсолютно безкоштовну позику.
Будь то новий телевізор чи стильна повністю автоматична кавоварка: на Різдво роздрібні торговці все частіше заманюють їх нульовим відсотком фінансування. Однак захисники споживачів попереджають, що клієнти повинні бути обережними з такими безвідсотковими позиками. Особливо це стосується додаткових послуг, таких як кредитні картки.
Відвідування магазину електроніки - покупець хоче подарувати дружині новий телевізор на Різдво. Дилер пропонує йому стильний пристрій з плоским екраном та технологією 3D за 1000 євро, що сплачується щомісячно 50 євро, без відсотків. Існує також нібито безкоштовна кредитна картка, за яку клієнт може стягнути 1000 євро. Чудова пропозиція?
Адвокати споживачів мають у цьому сумніви: "В принципі, ніщо не говорить проти нульового відсотка фінансування", - говорить Френк Лакманн із споживчого центру Північного Рейну-Вестфалії (NRW) в Дюссельдорфі. "Цей вид фінансування може бути корисним, якщо клієнт дійсно потребує товару терміново, наприклад, якщо стара пральна машина зламалася, і він не може заплатити ціну придбання відразу".
Однак, на жаль, нульові відсотки пропозицій спокушають вас купувати продукти, які ви насправді не можете собі дозволити. Дослідження банківської асоціації у 2012 році показує, що 53 відсотки покупок, здійснених за останні два роки, не були б здійснені без пропозиції фінансування. Лакманн особливо критично ставиться до придбання різдвяних подарунків у кредит: "Існує великий ризик переоцінити себе у фінансовому плані - і таким чином стати надміру заборгованим".
Деякі клієнти вважають, що невеликі щомісячні внески майже не впливають на суму всіх витрат. Але якщо ви берете на себе кілька «невеликих фінансів», ви швидко втрачаєте шлях і берете на себе. Зокрема, домогосподарства з низьким рівнем доходів швидко потрапляють у пастку боргів, "оскільки перевірка кредиту не є такою суворою для менших нульових відсотків фінансування, як для звичайної банківської позики", говорить Лакманн.
У будь-якому випадку сумнівно, чи зрештою виграє клієнт. Оскільки не кожна пропозиція насправді доступна за додаткову плату в нуль відсотків, оскільки іноді виникають збори. Сюди входить, наприклад, страхування залишкової заборгованості за позикою. Якщо ви також використовуєте кредитну картку, запропоновану роздрібним продавцем з кредитною лінією, для нульового відсотка фінансування, щомісячні витрати швидко зростають: "При процентній ставці від 14 до 16 відсотків такі картки часто дорожчі, ніж овердрафт", білий захисник споживачів Лакманн. Його порада: триматися подалі від цього!
Інтерес також прихований у ціні придбання
Купівля в кредит у будь-якому випадку дійсно рідше стає дешевшою: за споживчий кредит покупці часто платять відсотки, "приховані" у ціні закупівлі, попереджає Мартін Шмідбергер, менеджер з продуктів у ING-Diba. Удо Рейфнер з дорадчої ради споживачів Федерального органу фінансового нагляду (Бафін) має подібний досвід: «Нульовий відсоток фінансування може свідчити про те, що пропозиція дорожча за нефінансований товар». Тому клієнти повинні завжди ставити під сумнів такі пропозиції та ретельно порівнювати ціни. Якщо товар за конкуренцію коштує лише на 50 або 100 євро дешевше, придбання нульових відсотків більше не варто.
Порада: Позика в розстрочку часто є кращою альтернативою, ніж фінансування від дилера. Бо якщо ви платите різдвяний подарунок готівкою, роздрібні торговці люблять надавати знижки. Перед тим, як взяти позику, клієнти повинні завжди подумати: чи справді мені потрібен товар? Чи потрібно його купувати прямо зараз, чи я можу навіть заощадити на ньому? І: Чи можу я дозволити собі розстрочку платежів назавжди? Зрештою, на початку січня багато споживачів знову зіткнуться з додатковими витратами, коли щорічні премії будуть списані зі страхових компаній. (gs, з матеріалом від Biallo)
Наші картинні галереї пояснюють, як можна уникнути пастки боргів та що потрібно враховувати при отриманні позик: