Правильно інвестувати гроші Поради фінансового експерта Джессіки Шварцер Вундервейб
Як я можу правильно вкласти свої гроші, щоб у старості мене добре захистити? Фінансовий експерт Джессіка Шварцер дає в інтерв’ю цінні та корисні поради.
Правильно вкладати гроші: планування виходу на пенсію без багатого чоловіка
"Щоб їй не довелося ловити мільйонера" - так називається книга, видана в червні 2019 року Фінансова журналістка Джессіка Шварцер. Він був написаний для жінок, щоб допомогти їм стати фінансово незалежними та мати можливість залишатись такими - так пояснення в заголовку це пояснює. На початку своєї книги Джессіка Шварцер вказує, чому жінки, зокрема, мають справу з темами фінансів та забезпечення старості.
"Незалежно від того, що ви тільки починаєте працювати або вже зробили кар'єру, працюєте ви повний робочий день, неповний робочий день чи взагалі чи ні, молодші ви чи старші, одружені чи самотні, маєте дітей чи ні. Кожна жінка може забезпечити себе. І це насправді необхідно: жінкам на старість потрібні набагато довші гроші, ніж чоловікам. Сьогодні молоді жінки живуть в середньому до 83 років, що на п’ять років старше за чоловіків. Якщо ви вийдете на пенсію в 67 років, то вийде на пенсію хороших 15 років. Довгий час бути готовим ".
Однак, оскільки рівень державної пенсії продовжує знижуватися, однієї лише форми забезпечення буде недостатньо для захисту жінок у похилому віці. Що нам потрібно додаткові депозити та резерви для подолання пенсійного розриву і мати можливість підтримувати рівень життя якомога далі в старості. В інтерв’ю фінансовий експерт Джессіка Шварцер розповідає нам, як ми правильно вкладаємо гроші, чому закінчуються дні ощадних рахунків, як корисні нам запаси та кошти і - що дуже важливо - як навіть починати з великої теми забезпечення старості.
Інтерв’ю з Джессікою Шварцер: Так жінки доглядають за собою
У своїй книзі ви пишете, що саме жінки більше схильні економити (також як форма пенсійного забезпечення). Чому це проблематично?
Бо більше немає інтересу! Гроші більше не збільшуються автоматично, коли вони валяються на ощадних рахунках. В основному, звичайно, добре відкладати гроші. Але частину заощаджень слід інвестувати у другий крок з високою віддачею, наприклад, у нашу вітчизняну економіку. Бо саме це ми робимо, коли купуємо акції. Інвестори беруть участь у компанії та отримують вигоду від її хорошого розвитку. У довгостроковій перспективі акції є найкращим класом активів серед усіх, якщо ми широко розподілимо ризик. Це чудово працює із фондами та індексними фондами, які інвестують у десятки або сотні акцій.
Який найкращий спосіб діяти, якщо я хочу подбати про своє пенсійне забезпечення, але ще нічого з цим не зробив, і ця тема також може викликати у мене трохи страху чи дискомфорту?
На початку важливо визначити статус-кво. Що я маю? Яка фінансова свобода у мене є? Що пропонує мій роботодавець - система пенсійного забезпечення компанії з ключовими словами? Чи платить мій начальник пільги при формуванні активів? Які державні субсидії мають право на мене? Консультанти, а також відділ кадрів можуть допомогти. Але запаси також повинні бути важливою складовою. За допомогою фонду заощаджень та фонду ETF ми можемо чудово нарощувати довгострокове багатство. І завдяки цим планам заощаджень ми залишаємось дуже гнучкими, оскільки ми можемо в будь-який час коригувати норми заощадження вгору або вниз і матимемо доступ до грошей у будь-який час у надзвичайних ситуаціях. Ці накопичувальні плани часто доступні зі ставками заощаджень 25 євро на місяць.
Ви пишете у своїй книзі, що найкраще класти своє гніздове яйце (чиста зарплата х 3-5) на рахунок для дзвінків. На що слід звернути увагу, вибираючи пропозицію грошей на ніч?
Важливо перевірити страхування депозитів. Адже банки можуть збанкрутувати. В Європейському Союзі передбачене законом право на компенсацію в розмірі 100 000 євро на одного інвестора. У Німеччині також існують добровільні системи захисту депозитів, які обіцяють ще більші суми компенсації. Іноземні банки часто шукають клієнтів у Німеччині. Будь ласка, погляньте двічі. На щастя, більшість порівняльних калькуляторів в Інтернеті також пропонують інформацію про страхування депозитів. Говорячи про порівняння: деякі інтернет-банки навіть беруть відсотки. Однак часто вони пропонують приманки. Тоді існує інтерес лише для нових клієнтів і лише на обмежений час.
Володіння майном є хорошою формою пенсійного забезпечення?
Це справа смаку. Багатьом бажано жити без оренди в старості. Крім того, нерухомість, звичайно, є складовою довгострокового накопичення активів. У похилому віці я також можу перетворити це на гроші, за допомогою яких я можу потім придбати квартиру, придатну для людей похилого віку, або дозволити собі розкішний будинок для пенсіонерів.
Яка ваша головна порада для тих, хто хотів би інвестувати в акції, але зовсім не знайомий з цим?
Не бійтеся фондового ринку! Просто починай! Це зовсім не повинно бути складним. Я великий шанувальник накопичувальних планів. Найкраще вибрати глобальний фонд акцій, в якому менеджер фонду потім вибирає акції, або індексний фонд на основі фондового індексу MSCI World, який просто відстежує індекс. Ризик в цілому диверсифікований, і в довгостроковій перспективі можливі прибутки в розмірі близько шести на рік. Звичайно, ціни на акції коливаються, і ніколи не можна виключати крах. Однак тим, хто інвестує довгостроково, цього не потрібно боятися. Добре в планах заощаджень: якщо ціни високі, ви автоматично купуєте менше акцій фонду; якщо вони низькі, ви купуєте більше. Дуже гарна річ у довгостроковій перспективі!
Скільки я повинен інвестувати в середньому якої зарплати/доходу на місяць? Чи існують рекомендації?
Рівень заощаджень німців становить близько десяти відсотків (від їх щомісячного чистого доходу; примітка редактора) протягом багатьох років. Це, безумовно, дуже хороший орієнтир. Однак ті, хто заробляє дуже мало, навряд чи зможуть це зробити. Ті, хто заробляє багато, можуть відкласти більше. Падіння грошових коштів допомагає визначити власний фінансовий обсяг. Часто він більший, ніж ми думаємо!