Приватне медичне страхування (BAP) increase збільшення премії до 2021 року
Хоча виплати в приватному медичному страхуванні гарантуються на все життя, це не стосується виплати премії. Це може змінитися протягом страхового періоду. Причини цього різні, і не лише засновані один внаслідок зміни фактора з часом.
Все про поточні коригування дописів
Інформаційне відео про коригування цін на медичне страхування
Порівняння приватного медичного страхування!
Краще застраховане: Забезпечте недорогі тарифи приватного медичного страхування + найкращі послуги!
З урахуванням індивідуальних потреб
Відповідні тарифи для будь-якої ситуації
Відразу зменшіть витрати та заощадите до 67%!
Теми на цій сторінці
Преміум-коригування в приватному медичному страхуванні майже щороку вносяться в індивідуальні тарифи. Коригування премій базується на змінах, які було важко або неможливо передбачити зі страховика під час підписання договору. Можливі зміни - це, наприклад, більша тривалість життя, ніж передбачається, або витрати на послуги, які перевищують очікувані. Актуарії або актуарії несуть відповідальність за нарахування внесків, і вони повинні враховувати багато факторів при нарахуванні внесків. Роблячи це, вони повинні дотримуватися правових засад, викладених в Законі про страховий нагляд (VAG), Розрахунку (KalV) у PKV (див. PDF) та в Законі про страховий договір (VVG).
Приватне медичне страхування - розрахунок та збільшення премії
Протягом декількох років різні приватні медичні страховки (перелік) були в центрі уваги судів. Ряд страхувальників намагалися захиститися від індивідуальних приватних медичних страховок та їх часом значного збільшення премії. Одним із основних суперечок було те, що деякі актуарні довірені особи ставили під сумнів економічну незалежність від страхових компаній, що ревізуються. Позивач та відповідач спиралися на різні закони як основу для аргументації.
Довірена особа перевіряти і контролювати фактори, що змінилися для розрахунку тарифу. Ви також перевіряєте, чи дотримані законодавчі вимоги. Передумовами цього тесту є те, щоб вони були технічно компетентними, надійними та незалежними від страховика, для якого проводиться оцінка. Федеральний орган фінансового нагляду (BaFin) відповідає за юридичний нагляд за страховими піклувальниками. Він розглядає та призначає актуарії. На даний момент 16 довірених осіб уповноважені перевіряти тарифи 43 страхових компаній. За даними федерального уряду, за останні 10 років було відхилено лише одного з експертів.
Як проводиться розрахунок внеску?
Численні статистичні дані та математичні формули використовуються як основа для розрахунку внеску за певним тарифом. Крім того, розрахунок базується на певних принципах. Це означає, що учасники розглядаються як колектив в рамках тарифу, в якому здорові відповідають за хворих. Крім того, кожна застрахована особа повинна отримати необхідне страхове покриття. Інший принцип полягає в тому, що кожна вікова група забезпечує себе, не обтяжуючи молоді покоління.
Для суми внеску мають значення:
- обсяг страхування з окремими послугами
- вік застрахованої особи на момент початку страхування
- стан здоров’я застрахованої особи на момент початку страхування
Що таке збільшення премії
Якщо існує розбіжність між фактичними та розрахованими витратами на обслуговування тарифу протягом строку дії контракту, внески можуть бути скореговані відповідно. Як передбачено Законом про страховий договір (VVG), збільшення премії можливе лише тоді, коли фактичні витрати перевищують розраховані витрати більш ніж на 10 відсотків або передбачувана ймовірність смерті збільшується більш ніж на 5 відсотків у межах тарифу.
Подальший вплив на внески на приватне медичне страхування:
- збільшення витрат за рахунок медичного прогресу
- стабільно низькі процентні ставки на ринках капіталу
- мінливий рівень інфляції
Збільшення премії в приватному медичному страхуванні - Dr. Кнут Пілц в інтерв'ю щодо рішення BGH
Неодноразово надходили скарги на можливе неефективне підвищення премій приватними страховими компаніями. Суд над AXA відбувся у 2017 році через незалежного довіреного особу в ПКВ. Постанова про коригування премії DKV нещодавно потрапила в заголовки приватного сектора медичного страхування. Однак обидва рішення суду ще не остаточні. Подальші позови вже подані проти Allianz Krankenversicherung AG та Signal Iduna.
Однак наприкінці серпня 2018 року вищий обласний суд у Целле виніс рішення на користь AXA. Це було вперше вирок вищого суду щодо приватного медичного страхування. OLG Celle вважає, що незалежність довірених осіб не є визначальною для допустимості збільшення премії.
Довірча суперечка інфографіки
Довгоочікуваний, Федеральний суд (BGH) виніс рішення у суперечці довіреної особи PKV 19 грудня 2018 року: Цивільні суди не несуть відповідальності за розгляд довірених осіб PKV. Це і залишатиметься завданням наглядового органу BaFin. Це врегулює так званий спір довірених осіб. Експертиза коригування премії у справі (IV ZR 255/17) була повернута до Потсдамського обласного суду для відновлення експертизи та експертизи.
Чи законним є підвищення вашої приватної страхової премії?
1. Перевірте свої претензії у юриста, який спеціалізується на страховому праві; це єдиний спосіб отримати свої права!
2. Не чекайте, поки термін дії ваших вимог закінчиться. Дійте і дійте зараз!
Позови у справі про збільшення премії Axa
Ось ситуація:
У своєму судження представляє це Потсдамський районний суд зазначає, що Премія AXA зростає Медичне страхування АГ позивача неефективний бути. Це стосується коригувань щоденного страхування на виплату лікарняних у 2012 році та страхування медичних витрат у 2013 році позивача.
У судовому рішенні сказано: «Згадане збільшення внесків є неефективним у будь-якому випадку, оскільки немає належної декларації згоди від незалежного довіреної особи. Це випливає із розділу 203 (2) речення 1 VVG. [...] Зокрема, як прямо передбачено у розділі 12b (3) VAG (стара версія), він повинен бути незалежним від страхової компанії. Це не було з довіреною особою ".
AXA не хотіла бути задоволеною цим рішенням, тому подала апеляцію до Федерального суду (BGH).
20 серпня 2018 року Вищий регіональний суд Селле взявся за справу і прийняв рішення на користь AXA. 19 грудня BGH проведе переговори з питань корекції премій.
Ось такі судження:
Вищий регіональний суд Селле AZ 8 U 57/18
Потсдамський районний суд AZ 29 C 122/16
Окружний суд Берліна AZ 23 O 264/16
Обласний суд Потсдама AZ 6 S 80/16
Федеральний суд IV ZR 255/17 (прес-реліз)
Деякі рішення ще не остаточні.
Позови у разі збільшення премії на DKV
Ось ситуація:
Окружний суд Франкфурта (Одер) покласти в його судження зазначає, що Збільшення внеску на приватне медичне страхування DKV неефективний є. Тому позивач не зобов’язаний сплачувати збільшений внесок на медичне страхування та страхування добових у період з 2015 по 2017 рік.
У рішенні, серед іншого, сказано.: "Позивач має право [...], оскільки розглянуте збільшення премії є неефективним. [...] У цій справі офіційні вимоги щодо ефективного збільшення премії ще не виконані. […] Повідомлення страховика про “відповідні причини” щодо передбачуваного перестановки або зміни премії, як вимагає Розділ 203 (5) VVG, відсутнє. [...]
Такого повідомлення не можна знайти ні в оригіналах листів про збільшення, ні в “додатках”, надісланих у відповідь на прохання позивача про повернення. […] У цій справі відповідач просто повідомив позивача […], що витрати на охорону здоров’я зросли. […] Однак цього недостатньо […] і […] підходить […], щоб пробудити думку про те, що страховик може коригувати премії при будь-яких змінах.
Ось такі судження:
Районний суд Кобленца AZ 16 O 247/16
LG Франкфурт (Одер), 4-а цивільна палата AZ 14 O 203/16
Деякі рішення ще не остаточні.
Виступи юристів, що спеціалізуються на страховому праві, та інших експертів
На прохання центру медичного страхування д-р. Кнут Пілц, адвокат і юрист-спеціаліст зі страхового права з Берліна, заявив, що вже подано та розглянуто понад 1500 запитів клієнтів про проблему можливо неправильно піднятої премії. Значно більше людей, які мають приватне медичне страхування, звернулися до юридичної фірми. За словами доктора Пілц, за останні кілька років було виграно близько 50 рішень щодо збільшення приватних внесків на медичне страхування.
“Члени ради з приватного медичного страхування мають величезний обов’язок пред’явити підтверджуючі документи без необхідності викликати актуарія. Якщо в будинку ПКВ немає надійних доказів, це призводить до підозри щодо відповідальності адміністратора ПКВ. [...] Уряд готує проект для типової заяви. Тоді будуть знайдені компанії, що стягують заборгованість, які в майбутньому будуть обробляти все це для клієнтів; загрозливий сценарій ", - сказав д-р. Фіала навпроти центру медичного страхування.