РІЧНИЙ ЗВІТ НБР 2012 Банківський сектор, ослаблений після року збитків -

VERONICA PLD‚CINTESCU
Газета BURSA # Банки-Страхування/1 липня 2013 р

банківський

Минулий рік був важким для комерційних банків, що працюють у нашій країні, оскільки їм доводиться стикатися з погіршенням економічного потенціалу та еволюцією валютного ринку, збільшенням рівня кредитного ризику та невиконанням нових позик., згідно з Річним звітом Національного банку Румунії за 2012 рік (NBR).

За даними Центрального банку, вітчизняна банківська система минулого року зафіксувала збиток у розмірі 2,3 млрд. Леїв в результаті знецінення фінансових активів та спричиненого ефекту переоцінки кредитних гарантій.

Основні показники прибутковості на сукупному рівні (фінансова норма прибутку - ROE та економічна норма прибутку - ROA) зафіксували, третій рік поспіль, негативні значення -5,92% та, відповідно, -0,64%.

Загальний обсяг чистих активів банківської системи зріс у минулому році на 3,3% - до 365,62 млрд. Леїв із 354 млрд. Леїв у 2011 році, зазначається у звіті. Виражене в євро, чисті сукупні активи збільшились на 0,8% до 82,56 млрд. Євро з 81,93 млрд. Євро, зазначає НБР.

Однак ступінь фінансового посередництва знизився з 63,6% у 2011 році до 62,2% у 2012 році на тлі невизначеності на міжнародному фінансовому ринку та реструктуризації бізнесу материнського банку, внутрішнього банківського сектору за даними Центрального банку, домінують, приблизно у 90%, банки з іноземним капіталом з єврозони.

Показник платоспроможності в банківському секторі в 2012 році становив 14,9%, що перевищувало мінімально регульовану вимогу у 8%.

Відповідно до звітів банків щодо мінімальних вимог до капіталу, 83% вимог до капіталу було розподілено на кредитний ризик, 15,3% на операційний ризик та 1,7% на ринковий ризик, зазначається у звіті.

Основні показники кількісної оцінки кредитного ризику погіршувались. Таким чином, ставка кредитного ризику зросла до 29,9% з 23,3% у 2011 році. Також ставка непрацюючих позик продовжувала зростати з 14,3% у 2011 році до 18, 2% минулого року.

Банки мають достатній обсяг резервів під очікувані збитки, стверджує НБР. Починаючи з 2012 року банки припинили фіксувати в бухгалтерському обліку суми, пов'язані з коригуванням пруденційної вартості, і почали фіксувати лише коригування на амортизацію, це також показано у звіті.

Позика, надана банками приватному сектору, у номінальному вираженні зросла на 1,3%, до 225,8 млрд. Леїв з 223 млрд. Леїв у 2011 році.

З точки зору валюти, в якій було надано позику, найважливіший аванс у розмірі 3,8% був зареєстрований у випадку позик, виражених у леях, тоді як позики, виражені в в іноземній валюті зафіксував зниження на 0,2%.

Забезпечення ліквідності румунської банківської системи також залежало минулого року від довіри вітчизняних вкладників та іноземних інвесторів до банків, стверджує НБР, який стверджує, що вплив негативного сприйняття деяких вкладників на обмежену систему.

Найбільшими банками за активами на рівні минулого року є: BCR, з активами 70,5 млрд. Леїв (19,3% від загальної суми активів банківської системи), BRD, з активами 47,9 млрд. Леїв (13,1 % від загальних активів банківської системи), Banca Transilvania, з активами 29,57 млрд. лей (8,1% від загальної суми активів банківської системи), CEC Bank, з активами 26,88 млрд. леїв (7,4% загальних активів банківська система) та UniCredit Еўiriac Bank з активами 70,5 млрд. леїв (19,3% від загальної суми активів банківської системи).

Рентабельність банківської системи невелика, але позитивна

Після першого кварталу цього року економічна норма прибутку (ROA) та норма фінансової віддачі (ROE) банківської системи повернулися на позитивну територію, відповідно, на 0,55% та 5,08%, після того, як, наприкінці року У минулому, третій рік поспіль, вони зменшувались (-0,64% та, відповідно, -5,92%), згідно з Річним звітом Національного банку Румунії (БНР) за 2012 рік. У документі зазначається, що негативні значення двох показників прибутковості були зумовлені негативним фінансовим результатом, зареєстрованим вітчизняною банківською системою минулого року, в результаті збільшення обсягу резервів, зменшення чистого процентного доходу та зменшення доходності державних облігацій. кредитними установами.

Однак прибутковість банківської системи відновилася в першому кварталі цього року, стверджує НБР. Поліпшення виявляється процесом реструктуризації на рівні банків, зменшенням витрат на резерви, пов'язані з кредитним ризиком, і недавніми короткостроковими моделюваннями, проведеними в гіпотезі, за якої значні потрясіння не відбудуться в єврозоні. все ще виглядає у звіті.

У минулому році частка в чистих сукупних активах банків з мажоритарним іноземним капіталом зросла до 89,8% (порівняно з 83% у 2011 році) в результаті переходу Banca Transilvania із групи банків з румунським приватним капіталом у банку з іноземним капіталом, за даними НБР. Найбільшу частку в сукупних активах продовжують мати банки з австрійським капіталом, частка яких на кінець 2012 року становила 37,7%, за ними йдуть банки з французьким та грецьким капіталом (з частками ринку 13,6 % Та 12,2% відповідно), вказують дані Центрального банку.

Ступінь фінансового посередництва, що вимірюється як частка чистих банківських активів у ВВП, на кінець минулого року становила 62,2%, що все ще нижче середнього рівня в Європі, а ступінь концентрації вітчизняна банківська система, що відображається часткою перших п'яти банків у загальному обсязі активів, становила 54,7%, це також показано в цитованому звіті.

• Змішана еволюція в секторі IFN

На ринку небанківських фінансових установ (НФІ) 2012 рік став роком, в якому зміни у різних фінансових секторах були неоднозначними. Позиковий портфель, наданий небанківськими фінансовими установами (НФІ), минулого року рухався до спадної траєкторії, показник непрацюючих кредитів продовжував зростати, свідчить звіт.

З іншого боку, НБР заявляє, що страховий ринок просунувся минулого року, еволюція визначається пожвавленням загального страхового сегменту та підтримкою сегмента страхування життя на висхідній траєкторії.

У той же час обсяг виплачених валових відшкодувань збільшився у випадку обох сегментів (загального та пожиттєвого), частка їх загальної суми у вартості брутто записаних премій, що залишається відносно постійною, також відображається у звіті.

За даними Центрального банку, система приватних пенсійних фондів не становить ризику для стабільності фінансової системи.