Розслідування франко-туніського банку та сорока злодіїв - Jeune Afrique
Екстравагантний символ клієнтелізму та привілеїв, що діють за режиму Бен-Алі, Франко-туніський банк вже двадцять сім років лежить в основі міжнародно-правового імброгліо. Розслідування скандалу, який може дорого коштувати платникам податків.
Це історія про "проклятий" банк, який приносить нещастя своїм акціонерам і наступним менеджерам. Екстравагантний символ патронату та привілеїв, що діють за режиму Бен Алі, Франко-туніський банк (BFT) є викликом сакросантним пруденційним співвідношенням і всім правилам належного управління.
Його рахунки роками були в червоно-червоному кольорі. Вона виживає лише завдяки фінансовій підтримці Центрального банку Тунісу (BCT) та великих державних банків, які позичили їй 140 мільйонів динарів. У серпні 2015 року він зафіксував консолідований збиток у розмірі 317 мільйонів динарів (145 мільйонів євро). Запас безнадійної заборгованості - кредити, які вже "обвуглені" або їх важко відшкодувати, коливатиметься від 400 до 450 мільйонів динарів. Все це за статутний капітал ... 5 мільйонів.
І, як би цього було недостатньо, BFT також протягом чверті століття перебуває в центрі гомерівської юридичної битви між постраждалим іноземним акціонером - компанією ABCI - і державою Тунісу.
Спір, переданий на розгляд міжнародного арбітражного суду, близький до завершення. Туніс вже програв два вирішальні раунди, в 2011 і 2014 роках, і ризикує зіткнутися з рекордним штрафом. За найгіршого сценарію законопроект може наблизитися до одного мільярда динарів, що є непосильним тягарем у ці часи фінансової нестачі.
Маловідома мильна опера
Багато в чому скандал з BFT схожий на історію глиняного горщика проти залізного горщика, з одного боку Маджід Боуден, адвоката, вимушеного у вигнання, який тривалий час був акціонером і законним представником "ABCI", і, з іншого - держава Тунісу, свавільна, всемогутня і вперта, яка повернула контроль над БФТ в 1989 році, перш ніж передати її недобросовісним менеджерам, які призвели до крайнього банкрутства.
Протягом усіх епізодів ми зустрічаємо саудівських принців, безліч чудових державних клерків, "понад усе підозрілих", видатних міністрів, банкірів, широкого лобіста (Камель Елтаїф), але також людей із збагаченим бізнесом за старого режиму (Чафік Джаррая) і видатних члени колишнього президентського клану (Імед Трабельсі). І все ж, незважаючи на ефективний звук, привабливий акторський склад і повороти з кожним новим сезоном, мильна опера BFT не стає головним заголовком.
Широка громадськість ігнорує майже все. Інтернет-газета "Nawaat" опублікувала в середині квітня розгорнуте розслідування цього питання, підкріплене численними неопублікованими та компрометуючими документами. Його одкровення, в розпал дебатів щодо нового банківського закону, були зустрінуті оглушливою омертою. Ніхто з політичного та медіа-класу не вважав за потрібне повернутися назад.
Бурхлива приватизація
Роман розпочався в 1981 році. Націоналізований і конфіскований у свого колишнього власника, француза Рауля Даніноса, у 1964 році BFT вижив у складі Туніської банківської компанії (СТБ), головного державного банку країни. Власних коштів (1 млн. Динарів) недостатньо.
Міністр планування та фінансів Мансур Моалла вирішує приватизувати його та розпочинає підписку на збільшення статутного капіталу до 5 мільйонів динарів. У листопаді холдингова компанія ABCI, зареєстрована на Кайманових островах, висловила свою зацікавленість та подала заяву на затвердження до Міністерства фінансів. Її спільно проводять син короля Саудівської Аравії, принц Бандар Ібн Халед Ібн Абделазіз Аль-Сауд, і юрист Тунісу Маджид Буден. Це затвердження було надано 23 квітня 1982 року. Угода повинна стосуватися 50% акцій, що становить 53,6% прав голосу.
Кошти - 4 139 072 долари, або еквівалент 2,5 млн. Динарів на той час - були передані БКТ 27 липня 1982 р. Наступного дня влада Тунісу розвернулася. Кошти ABC розміщуються під заставу. Пояснення є заплутаним: за даними Міністерства фінансів, схвалення, надане у квітні, не було остаточною угодою, а "принциповою угодою", за умови інших формальностей.
Під час офіційних та неформальних дискусій представники ABCI розуміють, що міністерство хоче домогтися злиття між Арабським міжнародним банком Тунісу (Біат), Арабським банком (розташований в Тунісі, але частково підконтрольний палестинцям) і BFT, рекапіталізованим для народження до “національного чемпіона”. Арабський банк активізується і просить главу Організації визволення Палестини (ООП) Ясіра Арафата закликати Вассілу Бургібу зупинити процес.
"Тоді Міністерство фінансів та БКТ здійснювали максимальний тиск на BFT", - згадує джерело, знайоме з цим питанням. Король Халед помер у червні, і Фахд, новий саудівський монарх, не мав спорідненості з принцом Бандаром. ABCI боровся два роки, перш ніж визнати її права, в липні 1984 року. Будучи попереджений, президент Бургіба повинен був втрутитися, щоб розблокувати справу. "
Оцінки гриму
Лише в 1986 році Меджід Боуден, законний представник ABCI, нарешті став головою правління BFT - тим часом Бандар пішов з посади. Відносини між ABCI та STB жахливі. Боуден звинувачує державний банк у вилученні частини власних коштів BFT, вимагає повернення 1 мільйона динарів і вимагає арбітражу Паризької торгово-промислової палати (CCIP).
Він перемагає, але вирок не виконується. Поки протистояння між двома акціонерами триває, внутрішній аудит у BFT виявляє, що баланси банку були замасковані, при співучасті аудитора Мурада Геллаті. Загалом 17,5 мільйонів динарів безнадійної заборгованості, яку спочатку утримував СТБ, було непомітно залишено на рахунках BFT. ABCI не хоче цього отруєного подарунка.
10 вересня 1987 року її представники офіційно попередили наглядові органи, а також економічну бригаду, яка підпорядковується безпосередньо Зіну ель-Абідіну Бен Алі, міністру внутрішніх справ. Вітер паніки дме над туніським політико-фінансовим мікросвітом. Засунувши носа в рахунки, самовпевнений Боуден ризикує розкрити у повному світлі домовленості, які завжди панували, та змову між наглядовими органами (Фінанси та БКТ) та державними фінансовими установами.
Лідери скинуті
Бен Алі з гордості робить це питанням принципу. Для нього було б немислимо, щоб держава, безпосередньо або через один з основних державних банків, опинилася притягнутою до суду і оштрафована.
11 листопада 1987 р., Через чотири дні після повалення Бургіби, було введено в дію юридичну махінацію. СТБ подає скаргу на лідерів BFT. BCT, Міністерство фінансів, а також закріплений аудитор наслідують цей приклад. Під питанням, арбітраж CCIP, який, на думку позивачів, є порушенням правил обміну валют.
BFT переведено під судову адміністрацію, а його керівники скидаються. Боудену заборонено виїжджати за межі країни. Емісари, яких донесли найближчі співробітники Бен Алі, попереджають банкіра: якщо він не піде на компроміс, "ми зламаємо йому спину". У березні 1989 року він був засуджений до шести років ув'язнення та штрафу в розмірі 30 мільйонів динарів, вирок, що супроводжується умовною умовою: кримінальна санкція може бути знята, якщо заінтересована особа письмово відмовляється від свого права на власність.
7 червня, зі смертю в душі, Боуден підписав меморандум про відмову від імені ABCI. Але він не закінчив своїх турбот: на нього поширюється інша скарга за безгосподарне управління, вчинене під час його перебування на посаді невиконавчого голови ради директорів BFT. У 1991 році йому вдалося залишити територію Тунісу.
Двадцять років тюрми для Боудена і п'ятнадцять для Греша
Через три роки його заочно засудили до двадцяти років в'язниці. Амору Грешу, одному з його співробітників у BFT, виповнилося п'ятнадцять років. Побічна жертва роману, який був поза ним, він провів за ґратами тринадцять років і вісім місяців і помер незабаром після звільнення в 2008 році.
Приголомшений, але не KO, Боуден вирішує відновити юридичну боротьбу, але в Лондоні, оскільки ABCI потрапляє під британську юрисдикцію. Він хоче, щоб суди скасували протокол про відмову, який він підписав під примусом, і вимагає відшкодування заподіяної шкоди, яку, за його оцінкою, становить 167 мільйонів доларів.
Конфлікт, який виходить за межі туніських кордонів
Судовий процес стає все більш міжнародним. Туніському режиму, який вважав, що це було зроблено з ним, доведеться реагувати. Чоловік відповідає: Мунір Клібі. Цей адвокат з БКТ приєднався до БФТ 1 листопада 1991 р. До 1996 р. Його місією було організувати захист банку від вимог його колишнього пограбованого власника. Цей британський тур триває майже десять років. Тисячі експонатів виливаються в провадження, і судовий збір починає небезпечно зростати.
У 2003 році британські суди остаточно визнали себе недієздатними. Для Тунісу це перемога trompe-l'oeil, оскільки ABCI звертається до Міжнародного центру з вирішення інвестиційних суперечок (Cirdi).
Туніс оскаржує компетенцію останнього. Марно. 11 лютого 2011 року арбітражний суд Цирді оголосив себе компетентним. Боуден заспокоюється: юридично співвідношення сил перетворюється на його користь.
БКТ мав би служити скарбничкою для кланів, близьких до звільненого президента.
У той же час ЗМІ починають говорити про безглузді втрати BFT, яким двадцять років управляють у повній непрозорості. Кажуть, що її керівники надали кілька сотень мільйонів динарів беззаставних позик із поблажливості. Він міг би служити скарбничкою для кланів, близьких до загиблого президента.
Список бенефіціарів говорить сам за себе: ми знаходимо Імеда Трабельсі, улюбленого племінника колишньої першої леді, Чафіка Джаррая, партнера Сфаксієна Белхассена Трабелсі, старшого брата Лейли, або підприємств Юссефа Ельтаїфа, заснованих батьком лобіста. Камель Елтаїф, яким керував його брат Слахеддін.
Зняття звинувачень
Беджі Каїд Есебсі (BCE), глава тимчасового уряду, розуміє, що ми повинні змінити наш підхід до BFT. Він знає речі. Міністр закордонних справ між 1981 і 1986 роками, він був інституційним аналогом великих іноземних інвесторів. Боуден, зі свого боку, не є ворожим до компромісу, але спершу він хоче, щоб його ім'я було включено до списку осіб, які мають право на загальну амністію за політичні злочини та правопорушення згідно із законом від лютого 2011 року. засудження, яке заважає йому повернутися до Тунісу.
BCE доручає своїм працівникам "вирішити проблему". Справа потрапила в руки Рідхи Белхадж, генерального секретаря уряду (цей вірний БЦЄ стане в грудні 2014 року директором президентського кабінету, перш ніж впасти в немилість наприкінці січня 2016 року). Дрібна деталь, яка важлива: Рідха Белхадж - молодший брат Тауфіка Белхаджа, одержувача БФТ протягом дев'яти років, з 1989 по 1998 рік, і якого вважають одним з головних підбурювачів судової кабали проти Боудена.
Рішення проти Боудена були результатом інструменталізації, вважає касаційний суд
Белхадж просить, щоб "побудувати довіру", що Боуден і ABCI домовляються не подавати позов проти колишніх лідерів BFT або вимагати відшкодування. Представники ABCI дають свою принципову згоду, і процедура перед Cirdi призупиняється, щоб дозволити пошук мирового рішення. Але нічого не приходить.
Потім Боден, втомившись від війни, звернувся до Касаційного суду Тунісу, щоб визнати його права. Верховний суд виніс своє рішення 16 жовтня 2012 року. Це був грім. Рішення, винесені проти Боудена, стираються, оскільки вони були результатом "інструменталізації правосуддя виконавчою владою з метою змусити британську компанію [ABCI] поступитися контролем над своєю дочірньою компанією в Тунісі зі знижкою".
Затримані переговори
Тим часом ухвалився новий кабінет міністрів, в якому домінують ісламісти Еннадхи. Спочатку це здавалося на шляху до врегулювання, але в квітні 2013 року переговори знову застрягли.
Туніс навряд чи зможе уникнути засудження, і штраф, ймовірно, буде дуже високим
За лаштунками посланці намагаються переконати представників ABCI об'єднатися з новим партнером Абделілою Малкі, ісламським фінансистом, наближеним до Рейчеда Ганноучі та Нуреддіна Бхірі, номер два в уряді. Це не перший раз, коли гіпотеза про продаж BFT викладається на стіл. У 2008 році, а потім у 2010 році уряд Тунісу вже шукав покупців. Ліванський банк "Ауді" навіть був на межі висновку, перш ніж передумати, через юридичний ризик, пов'язаний із незавершеним суперечкою з ABCI.
Дуже погано керована суперечка, яка буде дорого коштувати Тунісу
Чи повинні ми бачити причинно-наслідкові зв’язки? У найближчі дні після відмови ABCI відкрити неформальні дискусії з Малкі, міністр державних доменів Слім Бен Хмідан звинувачує представників ABCI у тому, що вони "підкупили" вищого чиновника Хамеда Нагауї, щоб поспішити врегулювання. Юридична битва знову відновлюється, перед "Сірді".
"Тунісу навряд чи вдасться уникнути засудження, і штраф, ймовірно, буде дуже високим", - заявив один з інвестиційних банкірів. Цей судовий процес був дуже погано керований. Бен Алі зробив це особистою справою, оскільки, за його словами, це вплинуло на престиж держави.
Кілька разів виникала можливість мирного врегулювання, особливо після революції. Ніхто не хотів його хапати. Нерішучість цього файлу є незмінною, що неймовірно. Ми вважаємо за краще грати на гнитті, а не мати справу з проблемами. Зрештою, назріває величезний безлад, і всі програють. У 2011 році, коли було виявлено масштаби збитків, BFT довелося б капіталізувати, щоб врятувати те, що може бути. Зараз запізно. Його репутація руйнується, бізнес припинився, і вартість докапіталізації була б непомірною. "
Неминуча ліквідація
НТР не зможе покрити зобов'язання своєї дочірньої компанії, яка вмирає, оскільки її фінансовий стан є надто нестабільним. Він сам щойно був рекапіталізований до 757 млн. Динарів (у серпні 2015 р.), А 83% суми було перераховано з державного бюджету, оскільки державні органи не змогли мобілізувати інших приватних акціонерів.
Отже, ліквідація видається неминучою, що було б першим у Тунісі. Урядовці та керівники БКТ запевняють, що ще нічого не вирішено, і що цей варіант є лише одним із багатьох.
Протокол Обмеженої ради міністрів від 15 грудня 2015 р. Під головуванням Хабіба Ессіда, копію якої отримав Дж. А., свідчить про протилежне. Але ліквідація не пройшла б без труднощів. Він компенсує вкладникам, чисельність яких становить 9000, і перекваліфікує 214 працівників банку. Держава, давши свою гарантію на 140 мільйонів динарів, позичених державними банками BFT, коли останній був на межі фінансової задухи, йому доведеться знову розрахуватися з цим рахунком. Чи буде втрачена токсична заборгованість для громади ?
«Не обов’язково, - каже спеціаліст з відновлення, - можна отримати від 30 до 50% за умови наявності політичної волі для цього шляхом активації гарантій та арешту майна. Але ми уявляємо, що кредитори з довгими руками не збираються це відпускати ... "
Інцестуальні відносини між центральним банком та банківською спільнотою є одним із вроджених дефектів фінансової системи Тунісу.
Уроки, які слід витягти зі скандалу
Що б не трапилось, з цього зіткнення доведеться винести уроки. Вимагати підзвітності від керівників BFT, а також від тих, хто підтримував ці зловживання. Оскільки органи контролю несуть важку відповідальність. BCT, ключовий камінь нагляду за банківською системою, зазнав невдачі. Скандалом може наздогнати Мохамеда Рекіка, нинішнього віце-губернатора, якого часто представляють сильним представником установи.
З 2003 по 2010 рік він був директором з нагляду за депозитними банками, а в період з січня 2010 року по червень 2011 року - генеральним директором з банківського нагляду за БКТ. Окрім окремих справ та ймовірних розкрадань, справа BFT висвітлює одну з вроджених вад фінансової системи Тунісу: інцестуальні відносини між BCT та банківською спільнотою.
"Ця близькість була виправданою на самому початку", - визнає колишній губернатор Мустафа Камель Наблі. BCT був дитячим закладом, коли банківська система була ще в зародковому стані. Її керівники, природно, мігрували до державних та приватних банків. В результаті ситуація породила рефлекси солідарності, потурання, конфлікту інтересів та структурних дисфункцій. Пуповину слід було перерізати набагато раніше, можливо, ще в 1990-х рр. Я спробував це зробити, коли став керівником цього закладу, в 2011 році, поклавши край використанню, яке хотіло, щоб ми призначили вищих керівників БКТ очолювати державні банківські установи. Це рішення викликало величезне небажання, і ми більше не говорили про це після мого звільнення в липні 2012 року. Але, на мій погляд, це залишається пріоритетним проектом. "
ICSID, АРБІТРАЖНИЙ ТРИБУНАЛ, ПОВ'ЯЗАНИЙ З ДЕРЖАВАМИ
Жертва юридичної системи в Тунісі, експропрійована і вимушена вислати, Маджид Боуден, колишній акціонер BFT, звернувся до арбітражного суду Cirdi, щоб отримати відшкодування. Створена Вашингтонською конвенцією в 1965 році і ратифікована Тунісом в 1966 році, Cirdi звітує перед Світовим банком та займається суперечками між іноземними приватними інвесторами та державами.
Суд оголосив себе компетентним у лютому 2011 року та визнав "позицію" позивача у вересні 2014 року. Він буде виносити рішення по суті спору до кінця цього року. Його рішення є обов'язковими для держав. Штраф може скласти сотні мільйонів динарів.