Щедра федеральна програма, але ігнорувана платниками податків JDM
Погляньте на цю статтю
Уявіть, що федеральний уряд платить вам 1000 доларів на рік на рахунок, не вимагаючи нічого натомість.
Крім того, за кожен долар, який ви вкладаєте, від 1 до 500 доларів, ви платите ще три, за потенційний прибуток у 1500 доларів на рік.
Це ще не все! Додайте ще $ 1000, і він подвоїть ставку, щоб отримати додатковий урожай, без зайвих проблем, $ 2000.
Загалом депозит у розмірі 1500 доларів може застрахувати вам 4500 доларів. В рік !
Це не новий патент Джастіна Трюдо, а Реєстрований план заощаджень людей з обмеженими можливостями (RDSP).
Проблема ? Це надмірно складно! Результат: лише частина людей, на яких спрямована програма, отримує від цього вигоду.
За зразком RESP
Як випливає з назви плану, він доступний не всім. Він призначений для людей з тривалими вадами. За допомогою цього заходу держава прагне допомогти цим людям виростити гніздове яйце для фінансування своїх особливих потреб у старості.
Розроблений у 2008 році, він значною мірою спирається на зареєстрований план заощаджень в освіті. Внески власника мають право на щедрі гранти, які змінюються залежно від доходу (Канада, грант на заощадження інвалідів).
Домогосподарства з низьким рівнем доходу також мають право на канадський Ощадний облігаційний фонд - знаменитих 1000 доларів, внесених на рахунок Оттавою без того, щоб власник не мусив робити внесок самостійно.
Як і у випадку з RESP, гроші можуть зростати всередині рахунку без оподаткування. Внески не підлягають податковим відрахуванням, а тому не додають до оподатковуваного доходу під час зняття. Однак гранти та інвестиційний дохід оподатковуватимуться в руках бенефіціара після виходу.
Власник може внести до RDSP до 200 000 доларів США. Гранти обмежуються 70 000 доларів США протягом усього терміну дії плану, до яких можна додати 20 000 доларів через "Облігації".
Власник може бути батьком або опікуном дитини-інваліда, але дорослий, який зазнає обмежень, може відкрити такий для себе.
Палиці в колесах
Гійом Парент заснував Finandicap десять років тому, серед іншого для полегшення доступу до RDSP. Не випадково сам радник з фінансового забезпечення зіткнувся зі складністю процесу відкриття такого рахунку. У нього церебральний параліч.
Це неможливо зробити за кілька кліків в Інтернеті або на прилавку відділення банку, вам доведеться пройти через кол-центр вашої фінансової установи. "Схоже, їм [дизайнерам програми] вдалося стримувати цільову аудиторію", - говорить він.
Це не головна перешкода. Щоб отримати право на RDSP, спочатку ви маєте право отримати "податковий кредит на інвалідність" (DTC).
За словами Гійома Батька, лише назва кредиту створює проблему, оскільки воно натякає "на те, що ви маєте добре платити, щоб мати право". Багато людей, які могли б цим користуватися, цього не роблять, оскільки вони не вважають себе "інвалідами".
Кредити недостатньо використовуються в Канаді, а тим більше в Квебеку. Якщо врахувати все, у Квебеку ми б мали вдвічі менше заявок, ніж в Онтаріо, вважає засновник Finandicap. Однак цей кредит відкриває двері для багатьох заходів фінансової допомоги, включаючи RDSP. Тому квебери залишають на столі багато грошей.
Серед тих, хто користується цим кредитом у Квебеку, менше 27% брали участь у RDSP у 2017 році, згідно з даними Employment and Social Development Canada.
Чому ми встановлюємо програми, якщо терміни такі, що клієнти, для яких вони призначені, настільки ігноруються ?