Що робити у разі збільшення вашої премії за взаємне медичне страхування

Це неминучий факт: внески у ваш договір взаємного медичного страхування обов’язково зміняться. Однак ці зміни у ваших внесках визначаються договірними правилами, і страховик не може застосувати до вас будь-яке збільшення.
Переконайтеся, що я просвічую вас із законних причин збільшення ваших премій за взаємне медичне страхування та розкриваю можливі рішення.

Чому моя взаємна премія за здоров’я зростає ?

Перш за все, важливо пам’ятати про різницю між взаємним, страховим та додатковим здоров’ям: всі ці імена відповідають договору, який відшкодовує всі або частину ваших витрат на охорону здоров’я, які не відшкодовує соціальне забезпечення.

Взаємне здоров'я: вони можуть запропонувати охорону здоров'я, пенсійні або пенсійні контракти, і вони регулюються Кодексом взаємності. Вступати до компанії взаємного страхування необов’язково.

Медична страховка: вони засновані на системі взаємного охорони здоров’я, але залежать від Кодексу страхування (а не взаємного кодексу).

Додаткове здоров'я: ми говоримо про додаткове медичне страхування, щоб говорити про загальну систему додаткового відшкодування (рівень 2, відшкодування соціального забезпечення є рівнем 1). Таким чином, це може бути передплата на страхування або взаємне. Однак ми частіше говоримо про додаткове медичне страхування для медичних контрактів, пропонованих страховими компаніями.

Кілька причин можуть виправдати збільшення Вашого внеску, а отже, і збільшення ціни Вашого взаємного медичного страхування.

Збільшення контракту

Якщо причина збільшення передбачена загальними умовами вашого взаємного медичного страхування, ми говоримо про так звані "договірні" збільшення. Цей розділ зазначено в параграфі "Огляд вашого внеску" загальних умов, які були надані вам за вашим індивідуальним договором взаємного страхування.

Як правило, законними причинами збільшення, зазначеними у вашому контракті, є такі:

Індексація контрактів: щороку, у день річниці закінчення терміну дії вашого контракту, страховик переглядає внесок відповідно до зовнішніх факторів, таких як, наприклад, розвиток відшкодування витрат на соціальне страхування або ціна певних послуг, що розвиваються (наприклад, фіксована щоденна ставка «госпіталізації») . Потім індексація пов’язана із законодавчими змінами.

Твій профіль: деякі взаємні пропозиції пропонують тарифи, які змінюються щороку або кожні 5 років, залежно від вашого віку. Чим старше ви стаєте, тим більше зростає внесок. Отже, взаємне страхування, укладене у 25 років, може бути дуже привабливим з точки зору своєї ціни, але через збільшення віку через кілька років стає дуже дорогим.

Ваша ситуація: наприклад, якщо ви додасте бенефіціара, страховик змінить ваш внесок. Як і при переїзді, оскільки ціни компаній взаємного страхування різняться залежно від регіону або навіть міста, зміна адреси може змінити ваш внесок, вгору чи вниз.

Справа позовних вимог

Залежно від характеру вашого договору, тобто, якщо він регулюється Страховим кодексом (у разі додаткового медичного обслуговування) або Кодексу взаємності (у контексті взаємного медичного страхування), втрата досвіду за контрактом може вплинути на ваш внесок.

Є два основних сценарії:

У разі додаткового медичного страхування, якщо сума ваших відшкодувань витрат на охорону здоров’я значно перевищує внески, сплачені у році, і це протягом декількох років, страховик може накласти збільшення ваших внесків через ваш "досвід втрат".

У разі взаємного медичного страхування, застосовується принцип об'єднання ризиків. Це означає, що компанія взаємного страхування може збільшувати внески, виходячи зі збиткового досвіду всіх членів з тими ж положеннями або гарантіями, що і ви, а не залежно від вашого особистого досвіду втрат.

Збільшення внесків на медичне страхування: про що говорить мій контракт ?

У розділі "огляд внеску" загальних умов вашого контракту вказуються причини, за якими виправдане збільшення внеску. Збільшення для індексації, як правило, регулюється і не може перевищувати відсоток, який повинен бути визначений та зазначений у вашому повідомленні про зрілість. Збільшення ваших внесків, спричинене іншими причинами, крім договірних, вимагає, щоб страховик заздалегідь повідомив вас про це.

Залежно від того, залежить ваш контракт від Кодексу страхування або взаємного фонду, збільшення вашого внеску вимагатиме чи не вимагатиме вашої згоди:

Тип договору, що укладаєтьсяДовідкові текстиНеобхідний договір від страхувальникаЩо говорить закон ?

Додаткове здоров'я	Стаття L 112-3 Страхового кодексу	Так, підписавши додаток	Будь-яке доповнення або внесення змін до оригінального договору страхування повинно бути зафіксовано в додатку, підписаному сторонами.
Взаємне здоров’я	Кодекс взаємності	Ні	Рішення приймає рада директорів, яку обирають члени, ви не зможете оскаржити це рішення, проголосоване членами організації, яка представляє вас.

Що робити, якщо моя додаткова премія за здоров’я зростає ?

Це залежить від контексту та причин збільшення:

Якщо застосоване збільшення є невиправданим, Тобто це означає, що це не підпадає під загальні умови вашого договору чи закону, тоді ви можете вимагати припинення вашого взаємного медичного страхування. Потім вам доведеться вибрати нову охорону здоров’я;

Якщо збільшення виправдане, тобто, підпадаючи під загальні умови чи закон, ви не можете відмовити йому.

Ви можете зв’язатися зі своїм страховиком, щоб повідомити їх про своє невдоволення збільшенням вашої премії. Якщо у вас кілька контрактів з одним страховиком, ви можете спробувати домовитись про менший приріст.

Якщо ви вважаєте, що збільшення не є виправданим і що страховик відхиляє вашу вимогу про припинення, Ви можете попросити втручання страхового посередника, роль якого полягає в тому, щоб допомогти вам знайти дружнє рішення. Це клопотання є безкоштовним, і організації, як правило, дотримуються його порад.

Збільшення вашого внеску: змініть своє взаємне медичне страхування

Збільшення, виправдане чи невиправдане, може спричинити реальні зрушення у вашому бюджеті. Крім того, це може свідчити про невідповідність гарантій у вашому договорі страхування чи взаємного медичного страхування вашим реальним потребам. Ці ознаки є передвісниками невдоволення, яке може зростати. У цьому сенсі може бути доцільним розглянути можливість зміни контракту.

Якщо ви вважаєте, що збільшення є необґрунтованим, і тому ви розглядаєте можливість зміни контракту, використання Інтернет-компаратора може стати реальним активом у ваших зусиллях. Дійсно, цей інструмент дає змогу порівняти пропозиції взаємних та додаткових страховок та вибрати найбільш адаптований до ваших потреб та вашої родини.

Інтернет-компаратор, запропонований Reassure me, дозволяє швидко та легко виявити відмінності між пропозиціями та запобігти можливим додатковим витратам.

Як припинити моє взаємне медичне страхування через збільшення ?

Загальні умови вашого контракту передбачають кінцевий термін, протягом якого ви повинні надіслати лист про припинення (зазвичай 15 днів або 1 місяць після дати, коли страховик повідомив вас про збільшення). Ви повинні надіслати розірвальний лист рекомендованим листом із підтвердженням отримання, із зазначенням причини вашого запиту.

Тоді припинення дії набере чинності від 1 до 2 місяців після дати отримання вашого запиту страховиком (завжди дотримуючись термінів, зазначених у загальних умовах вашого контракту).

Наприклад, якщо збільшення пов'язане з додаванням обов'язкової гарантії або зміною податків, це вважається виправданим. У цьому випадку страховик не прийме вимогу про припинення невиправданого збільшення.

Як оформити нове взаємне медичне страхування ?

Як пояснювалося вище, найпростіший і найшвидший спосіб вибрати пропозицію, яка найкраще відповідає вашим потребам, - це звернутися до Інтернет-компараторів. Заспокоївши мене, ви заповнюєте кілька полів щодо своїх потреб, і компаратор безпосередньо відображає найкращі взаємні пропозиції для вас та вашого бюджету серед усіх пропозицій на ринку, порівнюючи формули різних страховиків.

Коли ви знайдете свою ідеальну компанію взаємного медичного страхування, просто поверніть підписані документи про членство (у паперовому або онлайн-форматі), що супроводжується RIB та вашим сертифікатом прав на соціальне забезпечення. Будьте обережні з датою набрання чинності: вкажіть дату набрання чинності, що відповідає даті припинення вашого попереднього взаємного договору.